Белый список для банковских клиентов
Из-за массовых блокировок счетов происходит стимуляция нового бизнеса — банковские клиенты получают предупреждение о рисках оказаться в черных списках. Например, в Модульбанке предложили в том числе и для сторонних компаний решение, которое будет мониторить ключевые риски, которые и становятся для бизнеса причиной закрытия их счетов. По мнению экспертов, эта услуга будет востребована — предприниматели готовы платить во избежание блокировок, впрочем, и мониторинг не гарантирует полную от них защиту.
О запуске в небольшом Модульбанке (обслуживает малые предприятия, входит в топ-300 по активам) системы мониторинга для предостережения компаний от нарушения антиотмывочного закона (115-ФЗ), рассказал сам банк, точнее, его представители. Сервис называется «Белый бизнес», под его контролем - 17 ключевых рисков, из-за которых компания может попасть в черный список отказников. Клиент получает от сервиса набор четких рекомендаций, чтобы снизить обнаруженные риски. Сервисом может воспользоваться любая компания при посредничестве специальной «дочки» банка. Стоимость доступа к полной версии анализа и советам - 5 тыс. руб.
Напомним, что в июне т.г. ЦБ начал рассылку по банкам черного списка отказников. В нем оказываются клиенты, получившие в банках отказ в обслуживании или проведении операций в связи с подозрениями в том, что они нарушают антиотмывочный закон. Оказавшись в списке компания или человек фактически лишается доступа к услугам банков: их не обслуживают, им нельзя провести платежи. Причем, наблюдается стремительный рост количества отказников: в период с июня по октябрь - 460 тыс. вместо прежних 200 тыс.
Модульбанк не раскрывает всех параметров мониторинга, но привел определенные примеры. Допустим, уровень общей налоговой нагрузки от дебетового оборота за 90 и 180-дневные сроки не должен быть меньше 0,9% и не должен противоречить отраслевым показателям. «Плохие знаки» выражены в высоких показателях по переводам физлицам и снятии наличных, низких (меньше 9% по отношению к дебетовому обороту) остатках на счете, списаниях на контрагентов, имеющих плохую репутацию.
По словам руководителя блока «Средний и малый бизнес» Промсвязьбанка Александра Чернощекина, аналогичный продукт на рынке пока отсутствует, но банки пытаются найти другие методы для ограждения своих клиентов от угрозы быть занесенными в черный список. Персональные менеджеры Промсвязьбанка проводят регулярные консультации для клиентов, например, напоминая про сроки налоговых платежей. Альфа-банк несколько лет запустил бесплатный сервис, проверяющий контрагентов. Возможна проверка контрагента до того, как он заключил договор в личном кабинете клуба клиентов и распечатка протокола проверки, чтобы можно было доказать состояние контрагента при заключении договора. Отправляя и получая платеж, контрагентов также маркируют светофором с учетом рейтинга.
По словам банкиров, стоимость мониторинга, который предлагает Модульбанк, в среднем равна стоимости ежемесячного обслуживания банковского счета и является высокой для предпринимателей. Есть определенные сомнения по поводу готовности предпринимателей к уплате за эту услугу такой суммы — для микробизнеса это много.
Но, по мнению экспертов, сегодня наблюдается серьезное обострение ситуации, связанной с массовыми блокировками счетов и черным списком отказников, поэтому сервис будет пользоваться спросом. По словам исполнительного вице-президента АРБ Эльмана Мехтиева, компании готовы платить за четкие разъяснения, как не заступить за красные флажки. По мнению члена президиума «Опоры России» Алексея Небольсина, предприниматели не понимают, чем вызваны блокировки их счетов, им кажется, что они попали в безвыходную ситуацию, поэтому, они рады заплатить за решение этого вопроса. Но такой мониторинг не стоит считать панацеей. Использование механического подхода, по мнению Чернощекина, может не оказаться безрезультативным. Такие решения должны быть заточены под бизнес-особенности каждого клиента.
ЦБ сообщил, что не ничего не знает о данном продукте, а потому не видит смысла преждевременно комментировать тему.
