Без перевода шесть месяцев
Центральным Банком были введены ограничения, касающиеся переводов клиентов банка «Интеза», на шесть месяцев. По мнению регулятора, компаниями, которые обслуживает банк, проводится чересчур большой объем транзитных операций, не имеющих к их бизнесу никакого отношения. Ограничения, введенные ЦБ, действуют на срок с 18 декабря 2015 года по 18 июня 2016 года. Также регулятором установлен лимит по переводам между юридическими лицами в связи с большим объемом транзитных операций. В настоящее время наблюдается снижение объема по таким операциям, и банк работает достаточно комфортно.
По средствам транзитных операций осуществляются переводы между клиентами, которые не имеют отношения к их экономической деятельности. Цель таких операций заключается в использовании клиентами средств в целях незаконного характера (уход от уплаты налогов и т.п.).
По заявлениям банка, все платежи в рублях и в валюте осуществляются в штатном режиме, согласно действующему законодательству. Информация, касающаяся ограничения, никак не комментировалась.
Как было сказано в отчетности МСФО за 2015 год, в декабре 2015 года банку были выдвинуты замечания от ЦБ, что имеет место быть неполное соответствие системы внутренней отчетности по операциям, имеющим отношение к клиентам. Сообщается, что банком должна быть предоставлена информация по отдельным клиентам.
АО «Банк Интеза» является дочерним банком итальянской финансовой группы Intesa Sanpaolo. Основные направления деятельности сводятся от кредитования и обслуживания счетов юридических лиц крупных клиентов до клиентов среднего и малого бизнеса. По активам банк стоит на 81-ом месте (77,6 млрд. руб.). Процентная доля вкладов физических лиц составляет 12% (9,4 млрд руб.), юридических лиц – 27% (18,7 млрд. руб.), средств с МБК – 27% (21,3 млрд. руб.), облигаций – 6% (5 млрд. руб.). Сумма кредитов юридических лиц составляет 46 млрд. рублей, физически – 3 млрд. рублей.
По мнению аналитиков, регулятор обратил внимание на банк по причине большого объема счетов предприятий малого и среднего бизнеса, поскольку на эту категорию приходится большая часть рисков в части транзитных операций. Обычно введение лимитов Центральным Банком по объемам платежей клиентов происходит по причине веских оснований. Что может означать, что регулятор обратил внимание на существенный объем транзитных операций. Но, как полагают эксперты, нередко операции несомнительного характера выглядят как сомнительные. Нередко требуется более тщательное их изучение. Существуют операции, попадающие в категорию транзитных, и клиенту может быть отказано в их проведении, другие операции могут нести подозрительный характер в силу особенностей бизнеса. В последнем случае имеется риск потери клиента, у которого может сорваться сделка из-за отказа сделать перевод денежных средств.
Транзитные операции отследить банку не представляется чем-то сложным, при условии, если внутренняя система распознает их автоматически. В случае если имеется несоответствие требованиям, то банк не в состоянии контролировать объем транзитных операций, тогда кредитному учреждению остается поменять технологическую платформу.
