Блокчейн - как гарант сделки
Банки группы «Райффайзен» при участии корпоративных игроков рынка уведомили о реализации первого проекта выпуска международной банковской гарантии на основе технологии блокчейн. Сделка была совершена при участии: Мозырского нефтеперерабатывающего завода, компании «Газпром нефть», Приорбанка (Республика Беларусь) и Райффайзенбанка. Решение способствует минимизации сроков выпуска и прекращении гарантии и экономии на комиссиях. Более того, использование блокчейна ведет к повышению прозрачности процесса.
По словам участников, ими была проведена сделка торгового финансирования, в которой использована цифровая банковская гарантия, выпущенная на базе блокчейн-платформы R-сhain. В качестве бенефициара выступила компания «Газпром нефть» - она обеспечила товарную поставку белорусскому МНПЗ (принципал). Банк принципала, осуществивший выпуск международной банковской гарантии - Приорбанк. Райффайзенбанк работал авизующим банком (банком бенефициара). Информация о сумме сделки закрыта.
Разработкой технического решения занимался Райффайзенбанк на базе запущенной с прошлого года системы распределенных реестров R-chain. По словам руководителя документарных операций и торгового финансирования Райффайзенбанка Татьяны Ивашковой, сделка прошла с участием четырех нод, то есть с полноценным подключением к платформе всех сторон, с использованием модели полного интегрирования, что обеспечило наибольшую прозрачность.
Сегодня практика международной торговли предусматривает реализацию выдачи банковских гарантий в бумажном виде или в виде электронного сообщения - когда используется телекоммуникационная система SWIFT. Доступ к этим сообщениям есть только у банков. Их клиентам (бенефициар и принципал) приходит информация о процессе выпуска и прекращения гарантии через систему «банк—клиент», по телефону или на электронную почту. Это ведет к снижению уровня прозрачности сделки и значительному увеличению ее продолжительности. Тогда как в блокчейне результаты всех согласований документа видят все стороны одновременно. По словам Ивашковой, доработка технического решения проходит с учетом пожеланий наших клиентов. Они высказали два существенных требования: о полном согласовании бенефициаром условий гарантии перед выпуском и о возможности мгновенно ее прекратить при условии, что платежное обязательство будет исполнено.
Изначально проектом был предусмотрен выпуск цифрового банковского аккредитива. Но выбор все же сделали в пользу платежной гарантии «по требованию». Отличие аккредитива от гарантии состоит в том, что при нем используются документы, подтверждающие факт предоставления товара или услуги (счет или транспортная накладная). Пока сделать полностью автоматизированным процесс проверки такого вида документов невозможно. А гарантия как раз и предполагает автоматизацию процессов выставления требования и прекращения через смарт-контракты. Проведением сделок-аккредитивов на блокчейне ранее уже занимались несколько участников рынка. Например, в 2016 году об этом заявили Альфа-банк и авиакомпания S7. В рамках такой сделки в виде трансакции на основании смарт-контрактов они открыли и исполнили аккредитив. А документы проверялись традиционно. Проведением таких сделок занимался и Сбербанк.
В дальнейшем Райффайзенбанк планирует использование новой технологии в сделках внутри банковской группы. В то же время банк активно участвует в проекте «Мастерчейн» - цифровая межбанковская платформа, которую реализуют участники рынка в рамках ассоциации «Финтех». Например, на базе «Мастерчейна» разрабатывается цифровая банковская гарантия. Но проект предусматривает выпуск гарантии только по российскому праву. По словам Ивашковой, мы отказались от дублирования проектов. Мы будем на собственной платформе осуществлять реализацию выпуска документа, чтобы проводить международные сделки внутри нашей группы.
