Быть банкротом не страшно
Примерно у 1/5 части заемщиков-россиян на выплату кредитов уходит свыше половины их доходов. По мнению более 60% из них, в этом случае им нужно рассчитывать на закон о банкротстве, но только 1/3 заемщиков более-менее знакома с деталями этого закона.
Как следует из опубликованного в понедельник исследовании, проведенном специалистами Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), расходы примерно каждого пятого заемщика на платежи по кредитам ежемесячно отнимают у его семьи больше 50% семейного дохода. За прошедший год таких количество таких заемщиков увеличилось до 17% вместо прежних 4%.
Каждый десятый оказывался в ситуации, когда ему было недоступно внесение очередного платежа по кредиту из-за отсутствия нужной суммы. Чаще всего с этим сталкивалось 14% работающих россиян в возрасте 25–44 лет.
Процент тех, кто хоть что-нибудь слышал про закон «О банкротстве физлиц», по сравнению с ситуацией в апреле вырос до 60% вместо прежних 40%. Сегодня о законе знают 15% россиян, знают в общих чертах - 45%, причем, уровень осведомленности мужчин выше, чем женщин, — 65% против 56%, среди тех, кто информирован в большей степени - граждане, имеющие высшее образование — 66%, и россияне в возрасте от 35 до 59 лет.
2/3 жителей страны (65%) по-прежнему уверены, что благодаря этому закону, люди, оказавшиеся в «долговой яме», смогут из неё выбраться, примерно половина (54%) считают, что для обычных людей это шанс начать новую жизнь. И такой же процент (54%) уверены, что из-за закона уровень ответственности заемщиков снизится.
Детали закона знакомы немногим. То, что после собственного банкротства следующее допустимо не ранее чем по прошествии 5-ти лет, известно только 30%. А о том, что после банкротства человек не может заниматься предпринимательской деятельностью, знает 33% и столько же в курсе того, что на протяжении следующих 5-ти лет при оформлении нового кредита человек не имеет права не говорить о том, что он уже был признан банкротом. Про запрет находиться на руководящих постах в течение 3-х лет знают 32% россиян.
Как отмечено в комментарии для исследования руководителем проекта «За права заемщиков» заместителем председателя комитета Госдумы по экономической политике Виктором Климовым, к сожалению, сейчас у многих жителей страны сложилось мифическое представление о законе. Далеко не всем известно, что заемщик имеет право приступить к процессу банкротства, имея долг в любой сумме, в то время как для кредитора это доступно при сумме от 0,5 млн рублей. При этом банки часто не соглашаются с реструктуризацией, предпочитая запугивать заемщиков процедурой взыскания.
По мнению главы FRG, генерального директора Frank Research Group Юрия Грибанова, увеличение числа должников, тратящих на платежи по кредитам больше 50% дохода, по всей видимости вызвано ухудшением их финансового положения. Вряд ли это было спровоцировал рост долговой нагрузки: по сравнению с прошлогодними показателями продажи кредитов продемонстрировали 40%-е падение.
Те, кто воспользуется законом о банкротстве, как считает Грибанов, будут выбирать из двух зол меньшее. Половина доходов — это нагрузка, с которой еще можно справиться. Безусловно, она тяжела, но если на другую чашу весов поставить продажу всего имущества и прохождение процедуры банкротства, то сложно сказать, какой будет выбор заемщика. Вполне можно допустить, что банкротство поможет тем, кто оказался в еще более тяжелой ситуации.
Как прежде уже было отмечено экспертами, процедура банкротства влечет за собой дополнительные расходы и сложности: тут требуется сделать выбор управляющего, объем вознаграждения для которого не должен быть менее 10 тыс. рублей, оплата государственной пошлины, проезда до арбитражного суда и т.д. В соответствии с законом, не подлежат списанию долги, носящие личный характер: неуплата по алиментам, причинение вреда здоровью и жизни другого человека, долги, связанные с нарушением закона и др.
Должника могут признать банкротом причем, сумма задолженности может быть любой, срок подачи заявки на процедуру банкротства - не позднее 30 рабочих дней с того момента, когда должнику стало известно или должно стать известно о том, что у него имеется задолженность. После того как заемщик будет признан банкротом, его имущество подлежит продаже на электронных торгах, а все долги или их часть подлежат списанию. До тех пор, пока процедура не закончится, гражданину нельзя покидать пределов России, а следующие 5 лет ему запрещено брать кредиты и находиться на руководящих постах.
