ЦБ будет контролировать хищения
Ожидается повышение ответственности банков в направлении противодействия мошенническим транзакциям. На уровне законодательства на банки будет возложена обязанность по приостановке операций с признаками хищения денежных средств. Определением этих признаков, а также контролем деятельности банков будет заниматься регулятор. По мнению экспертов, наконец, останутся в прошлом продолжительные баталии клиентов с банками по поводу несанкционированных списаний средств с их карт.
30 мая состоялось внесение в Госдуму проекта поправок к закону "О национальной платежной системе" и ряду других законодательных актов, касающихся алгоритмов работы банков при появлении подозрений в проведении операций, несанкционированных клиентом. Проектом предусмотрено, что банки обязаны осуществлять блокировку сомнительных транзакций, как только появятся подозрения в хищении средств у их клиентов, также в проекте указано, что и в каком порядке нужно делать при подобных хищениях. В отличие от первых версий проекта, в которых говорилось, чтобы банки сами определяли признаки сомнительных операций, новый документ говорит, что эти признаки будет устанавливать ЦБ и они станут обязательными для всех банков. В свою очередь, банки имеют право определиться с дополнительными признаками операций, вызывающих подозрение в хищении средств. Кроме того, проект вносит поправки к закону о Центробанке - о наделении Банка России полномочиями по установлению требований, способных обеспечить информационную безопасность для банков и не кредитных финорганизаций.
Также проект предусматривает формирование и ведение Банком России баз данных по всем случаям совершения и попытках хищений. Всем участникам рынка в обязательном порядке нужно будет извещать ЦБ об инцидентах, даже если хищение было предотвращено. Причем, раскрытие такой информации другим операторам по денежным переводам не будет нарушать банковскую тайну.
По мнению экспертов, когда усилится роль ЦБ в контроле за несанкционированными платежами, существенно повысятся шансы клиентов на то, что им вернут денежные средства, списанные при хищении. По словам управляющего партнера АБ "Коблев и партнеры" Руслана Коблева, сегодня ситуация сложилась печальная — множество потерпевших, лишившихся своих средств на счетах вкупе с нежеланием банков их возвращать из-за того, что, по их мнению, клиент всегда виноват. И клиенты вынуждены доказывать, что виноват банк. Когда будут установлены четкие правила игры и жесткие требования со стороны ЦБ, у клиентов банков появится больше шансов доказать, что они не виноваты в хищении. К тому же, наконец, это могло бы привести к формированию устойчивой положительной судебной практики.
Но если перспектива надзор ЦБ в сфере информбезопасности была ожидаема, то будущие базы данных о хищениях вызывают у экспертного сообщества массу вопросов. По словам начальника управления информбезопасности ОТП-банка Сергея Чернокозинского, по большому счету и сегодня компания FinCERT (анализирует информацию о хищениях и дает рекомендации банкам) уведомляет банки о хищениях, но не указывая имена и детали, и важно то, как именно будетbпроходить реализация этого механизма в перспективе, чтобы не задеть ничью репутацию. По словам заместителя начальника главного управления безопасности и защиты информации Банка России Артема Сычева, изменится сам информобмен, но репутационные риски уйдут. Во-первых, эта информация будет скрыта, во-вторых — будет раскрываться информация только если о дропперах (люди, снимающие средства с карты, на которую они были переведены со счета жертвы). То есть легализован будет информобмен, и сегодня негласно идущий между банками. Но эксперты сомневаются в том, что рисков удастся избежать. По словам председателя КА "Старинский, Корчаго и партнеры" Евгения Корчаго, в хищении средств можно обвинить только того человека, в отношении уже вступил в силу приговор суда. Если же ЦБ ратует о включении в базу информации о лицах, чьи карты были использованы, в отсутствие приговора, то это вызовет волну исков по обвинению в клеветничестве и т. п.
