ЦБ подождёт
Станет возможным продление Банком России срока кредитов, выданных им АСВ, чтобы вкладчикам рухнувших банков были выплачены страховки, а пошатнувшиеся игроки оздоровились. По сути, регулятор впервые официально признал наличие проблем с возвратом средств.
За Банком России право на продление кредитов, выданных АСВ, закрепляют поправки ко второму чтению проекта закона о создании Фонда консолидации банковского сектора. Накануне, 17 апреля, комитетом Госдумы по финансовому рынку эта поправка поддержана.
Финансирование фонда страхования вкладов Центробанком осуществляется с лета 2015 года, когда он перешел в категорию дефицитных. что было связано с большими страховыми выплатами вкладчикам из-за частых отзывов лицензий.
Выдача кредитов на санацию осуществляется ЦБ с конца 2008 года, после принятия закона, регламентирующего оздоровление проблемных игроков финрынка. В этом случае АСВ выступает в качестве посредника: ЦБ выдает агентству кредиты для последующего их предоставления в виде ссуды санаторам, оздоровляющих проблемные банки.
Сначала финансирование фонда страхования вкладов осуществлялось в виде ежеквартальных взносов от банков, с отчислением ими в его пользу определенного процента от привлеченных средств физлиц. Этих средств было достаточно для страховых выплат вкладчикам при лишении банком лицензий, но только до того, как расчистка банковского сектора от неустойчивых и вызывающих сомнения игроков, начатая в 2013 году, не стала набирать темп.
Как результат, в 2015 году АСВ направило в ЦБ обращение с просьбой получить финансовую поддержку. Регулятор дал добро на первоначальный кредитный лимит для пополнения фонда на сумму 110 млрд руб., средства АСВ получило на срок до 5-ти лет. Но банковский сектор расчищается и сегодня, а вместе с этим увеличивается и сумма долга АСВ перед ЦБ. На сегодняшний день объем лимита агентства по кредитной линии от ЦБ составляет 600 млрд руб., из этой суммы агентство уже выбрало 549 млрд руб. На конец прошлого года на счетах фонда осталось 0,25 млрд руб.
Долги - пример наглядной корреляции с выплатами вкладчикам. В прошлом году суммарный объем возмещений составил 568,4 млрд руб. При этом взносы, поступающие от банков, никак нельзя сопоставить с расходами: в 2016 году банками было перечислено в фонд всего 109,46 млрд руб.
Поправки, которые поддержал комитет Госдумы по финрынкам — по сути можно назвать первым официальным признанием масштаба проблем АСВ, связанных с возвратом полученных от ЦБ средств в установленный срок. Поправки предлагают их увеличение более чем в два раза, тогда обслуживать эти ссуды будет проще.
До сих пор дать адекватную оценку ситуации можно было только на основании косвенных признаков. Так, например, в марте т. г. АСВ приняло решение о передаче ЦБ в качестве оплаты за свои долги нового офиса в Москве (Мосфильмовская улица), он оценивался примерно в 6 млрд руб. Но сейчас ясно, что этого крайне мало.
По словам управляющего директора по банковским рейтингам «Эксперт РА» Станислава Волкова, то, что кредиты ЦБ продлены, констатирует неизбежное: объемов страховых взносов, вносимых участниками фонда и имущества банков-банкротов, которое распродает АСВ, недостаточно для того, чтобы Банк России получил обратно и в полной сумме свои средства. Это признание масштабности проблем при зачистке банковского рынка, и оно превысило все возможные ожидания.
По словам руководителя группы банковских рейтингов АКРА Кирилла Лукашука, мы не видим снижения нагрузки на фонд страхования вкладов, поэтому АСВ заинтересовано в том, чтобы действующие кредитные соглашения были пролонгированы. После того, как зачистка банковского сектора закончится, требуется какое-то время на восстановление страхового фонда госкорпорации за счет взносов банков, но на это могут уйти годы. В начале года глава ЦБ Эльвира Набиуллина говорила, что банковский рынок будет окончательно расчищен в ближайшие 2-3 года.
Если же говорить о пролонгации кредитов, которые были выданы на оздоровление банков, то объем средств, предоставленных регулятором на эти цели в разы выше.
По сведениям АСВ, на 1 января т. г. суммарный объем средств, выделенных для финансового оздоровления банков, составил 1,2 трлн руб., при этом учтено погашение основного долга.
Этот долг обслуживается банками-санаторами. АСВ, выдавая эти кредиты и возвращая их выступает как посредник.
По словам аналитика Райффайзенбанка Дениса Порывай, сегодня мы видим, что для большей части банков-санаторов возврат своих долгов непосилен: в немногих здоровых банках сейчас возможно наращивание прибыли, чего уж говорить о санируемых. В основном вся прибыль банковской системы сконцентрирована в нескольких крупных банках — Сбербанке, ЮниКредит Банке, Альфа-банке и других. Большинство остальных игроков если и располагают какой-то прибылью, то чаще всего это связано с разовыми переоценками части активов. Единственные крупные инвесторы в банковский сектор - пенсионные фонды, но и у них сейчас весьма ограниченные ресурсы.
Проблемы с такими кредитами заключаются не только в том, чтобы вернуть средства, полученные от ЦБ, но и в том, что санаторы заинтересованы в увеличении объема средств, первоначально выданных для оздоровления. И все просьбы увеличить кредиты эти банки связывают с якобы обнаруженными дырами в балансах санируемых банков. Например, холдинг «Открытие» просил
АСВ дополнительно 47 млрд руб. на санацию банка «Траст», которая уже была сопровождена суммой в 127 млрд руб. В прошлом году стало известно, что Транскапиталбанку на санацию Инвестторгбанка дополнительно необходимо 26,2 млрд руб. к уже выделенным ранее на 10-летний срок 29,7 млрд руб.
Как правило, ЦБ и АСВ отказываются от увеличения объема финансирования. По словам директора по банковским рейтингам S&P Сергея Вороненко, несмотря на то, что ряд инвесторов, оздоровляющих проблемных игроков, направили в Банк России просьбу, чтобы им предоставили дополнительные средства для санации, только двум из них — банку ВТБ и СМП Банку ресурсы были предоставлены дополнительно.
Вместо того, чтобы выделять дополнительные средства некоторым банкам-санаторам, ЦБ пообещал, что он продлит срок уже выданных кредитов и тем самым обслуживать долг станет проще. А сейчас под это продление подвели законодательную базу. По мнению Вороненко, инициатива может быть рассмотрена как возможное послабление на случай, если положение в находящемся на санации банке разойдется с первоначальным планом его оздоровления.
Поправками в проект закона о создании фонда консолидации банковского сектора также предусматривается, что срок оценки финансового состояния банка для того, чтобы регулятор принял решение о его санации, будет жестко ограничен. В соответствии с текстом поправок он не может быть больше 45 календарных дней. Этот срок может быть продлен единожды - на 10 календарных дней.
На сегодняшний день срок для принятия ЦБ решения о санации банков не определен. Эта процедура перед санацией является единственной, которая в отличие от других не формализована в полном объеме.
Оценка и отношение аналитиков к данной новации позитивны. По мнению аналитика Moody's Марии Малюковой, если срок принятия решений об оздоровлении ограничат, это может помочь в более оперативном принятии таких решений. К тому же, эта новация направлена на сокращение возможностей для вывода активов в период принятия решения об оздоровлении. По словам директора по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Станислава Волкова, при затягивании принятия решения о спасении банка его проблемы начинают нарастать - теряется клиентская база, увеличивается дыра, начинается реализация различных рисков. Но в то же время 45-дневный срок может быть недостаточным, если случай особо сложен и для спасения банка могут быть задействованы многие его кредиторы. К примеру, в том числе из-за этого нюанса решение о санации банка «Пересвет» принимают уже почти 6 месяцев.
