ЦБ разработает тарифы для ненадежных клиентов банков
Банковские клиенты задаются все большим количеством вопросов по поводу борьбы с отмыванием средств на уровне банков. После блокировок операций клиенты выражают недовольство высокими комиссиями за снятие средств, которые банки забирают после того, как отказываются проводить ту или иную трансакцию. Размер комиссии доходит до 25% остатка на счете. ЦБ и Росфинмониторинг пообещали урегулировать сложившуюся ситуацию. Но, по словам самих банкиров, о размере комиссии есть пункт в договоре, а по признаниям экспертов, даже если клиент в целом добросовестный, он допускает «некоторые серые операции».
На прошлой неделе руководители ЦБ и Росфинмониторинга провели встречу с представителями банковского и бизнес-сообщества, посвященную тому, как выполняется антиотмывочное законодательство и в каком состоянии находится черный список клиентов-отказников. На встрече среди прочих подняли тему заградительных тарифов банков, установленных для корпоративных клиентов. По словам общественного омбудсмена по защите прав предпринимателей на рынке финуслуг Олега Иванова, важно, чтобы регулятор обратил внимание на высокие комиссии, которыми банки компенсируют расходы на комплаенс, когда клиенты совершают рискованные, если свериться с антиотмывочным законом (115-ФЗ) операции.
По словам юристов, сегодня накопилось множество примеров споров между клиентами и банками по поводу необоснованных комиссий при отнесении их операций к сомнительным. Наиболее часто встречается такая причина: установление высоких тарифов за перевод средств в сторонний банк, когда счет закрывает клиент, к которому банк имел претензии по 115-ФЗ. Только за октябрь по крупным банкам состоялось два таких спора, причем выиграли их клиенты,— банком «Возрождение» была удержана с уходящего из него клиента, вызывающего сомнения, комиссия в 1 млн руб. комиссии (13% от остатка по счету), в Тинькофф-банке удержали 10% (100 тыс. руб.). Самая высокая комиссия при «выходе», которую обнаружила арбитражная практика 2017 года, в 25% от остатка на счете, и применил ее банк «Взаимодействие».
Вместе с тем, как отметила «Деловая Россия», жалобы поступают от не более 10% клиентов, которым отказали в проведении транзакций, в том числе потому, что даже добросовестные бизнесмены могут иногда совершать «отдельные серые сделки». Это означает, что 90% остальных клиентов платят комиссии, не привлекая к себе повышенного внимания. Как сказал управляющий партнер «Ренессанс-Lex» Георгий Хурошвили, такую ситуацию нельзя было допускать. Если банк и выявил, что клиент проводил явно сомнительные операции, он обязан прежде всего уведомить об этом ЦБ, Росфинмониторинг и пр. органы, что, собственно, и будет тем самым вкладом в борьбу с легализацией доходов, полученных преступным путем, о не превращать такого клиента в источник своего обогащения.
По мнению банковского сообщества, такие комиссии - норма. По словам исполнительного вице-президента АРБ Эльмана Мехтиева, важно помнить о существовании между банком и клиентом договорных отношений. Если в договоре стоит подпись клиента, значит, он согласен с комиссиями. Даже если определение тарифов содержит не сам договор, а публичная оферта.
Но суды, по словам Хурошвили, не раз указывали на необходимость соблюдения баланса прав и обязанностей участников делового оборота независимо от договорных отношений. И новые комиссии можно назвать откровенным рэкетом со стороны банков. Ведь комиссия в 1 млн руб. не отражается на возможности для компании продолжать ведение сомнительной деятельности уже через другой банк, если это имело место, она только обогащает конкретную кредитную организацию.
По мнению экспертов, Банк России и Федеральная антимонопольная служба (ФАС) должны обратиться к подобным нерыночным тарифам. ЦБ уже решил направить соответствующее обращение в ФАС для оценки жалоб о завышенных тарифах для МСП на предмет выявления фактов, свидетельствующих о том, что банк нарушил конкуренцию. Вдобавок, служба по защите прав потребителей финуслуг и миноритарных акционеров Банка России при участии аппарата финомбудсмена Бориса Титова будет рассматривать жалобы, направляемые им представителями бизнеса.
