ЦБ скоро изменит процедуру санации
Представители Банка России заявляют, что вскоре с процедурой санации произойдут серьезные изменения, будут приняты определенные меры по ее ужесточению.
Данная тема была поднята на очередной встрече Центробанка с банкирами в подмосковном пансионате «Бор», которая первый раз за долгий период времени была открытой для журналистов и СМИ. Но если раньше на подобных встречах разговоры шли в основном о регулировании достаточно здоровых финансовых организаций, то сейчас, с учётом «очистительной» деятельности Банка России на финансовом рынке, основной темой разговора была – санация.
Так Центробанк заявил, что основные изменения будут заключаться в том, что теперь Банк России будет делиться денежными средствами только при условиях жестких финансовых гарантий, а также при правильной «мотивации» санатора.
Денежные средства, выделяемые государством, всегда порождали у любого бизнеса желание получить доходность, которой не добьешься на рынке. Но такой практичной выгодой банкиров обеспокоен Центробанк. Поэтому в процедуру санации будут внесены серьезные изменения такие, как: Банк России будет делиться денежными средствами только при условиях жестких финансовых гарантий, подробно расписанного бизнес-плана и положительной «мотивации» санатора.
Уже на сегодняшний день стоимость программы санации превышает стоимость программы докапитализации финансового сектора через ОФЗ – порядка 1,2 трлн рублей из средств Банка России. И все мы понимаем, что эта цифра неокончательна и будет увеличиваться.
Вводимые новации
Банк России заявил, что ужесточенные требования, примененные к санации, будут заключаться в частности в том, что банки обязуют иметь резервный капитал от 10% обязательств санируемой финансовой организации.
Михаил Сухов, зампред ЦБ:
"Нами обдумывается несколько моментов с точки зрения финансовых показателей на балансе всех инвесторов, включая банки. Им необходим резерв капитала, позволяющий им осуществить санацию. Вероятней всего, этот резерв будет привязан к общей величине обязательств санируемой финансовой организации".
Также Сухов добавил:
"Я считаю, что еще одним из главных условий должно быть – выполнение всех обязательств, связанных с прошлым санированием финансовой организации. При условии их полного выполнения нами будут рассматриваться дополнительные организационные и финансовые возможности, чтобы финансовая организация могла осуществлять новый проект по санации. Для тех, кто уже санирует, запрета для входа в новый проект санации – нет. С другой стороны, само санирование отвлекает и финансовые, и организационные ресурсы санатора, поэтому мы должны учитывать это".
Эльвира Набиуллина, глава Центробанка, на встрече с банкирами в четверг заявила, что сейчас происходит работа над процессом увеличения уровня прозрачности процедур по выбору санатора. Инвестор должен представить бизнес-модель, которая будет отражать его мотивацию «не только на то, чтобы воспользоваться государственными деньгами, которые ему предоставят АСВ и ЦБ, но и реально вложиться в развитие бизнеса".
"Мы сейчас активно работаем над усовершенствованием существующих правил санаций. Необходимо их сделать более конкретными. Для нас важно понимание того, что существует некая бизнес-модель, которая приведет к повышению платежеспособности этой финансовой организации. А на сегодняшний день так происходит не всегда – это можно заметить по ряду случаев. И еще одно - мотивация санаторов нам кажется недостаточной, инвестор должен быть в этом заинтересован", - продолжила Эльвира Набиуллина.
Сейчас бизнес-модель, которую предоставляют инвесторы, существует в очень упрощенном виде. Затем эта модель перевоплощается в план финансового оздоровления, который готовится еще в течение нескольких месяцев после того, как было принято решение по финансовому оздоровлению.
"А нам нужно более конкретно понимать ситуацию до принятия решения", - заключает глава Центробанка.
Еще одно необходимое нововведение – снятие ограничений на неприменения необходимых мер к санируемым финансовым организациям.
Как правило, инвесторы пользовались этой возможностью с целью расчистки своих балансов – перенаправляю на санируемую финансовую организацию активы не высокого качества.
"Поэтому нами принято решение о том, что мы будем применять необходимые меры принудительного воздействия к санируемым банкам в случаях, если они будут допускать нарушения, не связанные с их предыдущей деятельностью и проблемами, которые вызвали санацию. Это означает, что финансовые организации уже сейчас находятся в равных условиях с точки зрения соблюдения ФЗ-115 и иных законов, связанных с организационной и операционной деятельностью", - говорит Михаил Сухов.
"Что же насчет новых рисков, которые появляются на балансе финансовой организации, то они должны быть покрыты либо с помощью средств инвестора, либо за счет прибыли, которая имеется на балансе этой организации. Эта мера касается всех операций – как, например, новых кредитов, так тех, которые перенаправляются с баланса банка-санатора. Если санируемому банку предаются нормальные кредиты, не требующие дополнительных резервов, а предоставляющие возможность увеличить прибыль – то это нормально. Если же переданный кредит потребует от санируемого банка дополнительных резервов, то они должны быть компенсированы за счет тех источников, которые зарабатывает этот банк. Если их не будет достаточно, то инвестор должен докапитализировать банк", - объясняет Сухов.
Помимо этого, представители Центробанка на встрече заявили, что Банк России готов спонсировать не только проекты по санации финансовых организаций. ЦБ пообещал выделять средства на приобретение здоровых активов и пассивов финансовых организаций, у которых была отозвана лицензия. Деньги банку-приобретателю будут переходить через АСВ на рыночных условиях.
Деньги нужны на всё
С тех пор как идет процесс очищения на финансовом рынке у Агентства по страхованию сбережений становится всё больше и больше работы. Соответственно, всё меньше и меньше денег. Еще в прошлом году Агентство по страхованию вкладов стало жить в кредит. Правда кредит ему гарантирован, ведь деньги агентству предоставляет тот, кто отзывает лицензию у банка.
В июне 2015 года совет директоров Агентства страхования вкладов одобрил возможность обращения агентства в Банк России с просьбой о предоставлении займов общим объемом до 110 млрд рублей без обеспечения по льготной ставке на срок до пяти лет. Позже эта сумма возросла до 250 млрд рублей.
Юрий Исаев, глава Агентства страхования вкладов, в четверг на встрече с банкирами заявил, что АСВ по необходимости будет обращаться к Банку России с просьбой о предоставлении дополнительных займов для пополнения фонда агентства.
"Планируем по мере необходимости привлечь третью кредитную линию. Это будет зависеть от количества и объема страховых случаев. Я думаю, что при благополучном раскладе агентство сможет начать отдавать кредиты Центробанку не раньше, чем через пару лет", - говорит Юрий Исаев.
Если для будущих санаций Центробанк рассматривает необходимое ужесточение мер, то для уже идущих процедур необходим также ввод дополнительных ресурсов. Основная проблема заключается в том, что очень сложно сразу оценить масштаб существующих проблем. Санация «Траста» - не единственная история такого рода. «Открытие холдинг» в 2014 году получило 127 млрд рублей на его санацию, а недавно «Открытие» обратилось в Агентство страхования вкладов за дополнительным финансированием.
Исаев комментирует данную ситуацию:
"Окончательного решения ни по цифре, ни по вариантам выделения дополнительного финансирования банка пока нет. Сейчас стоит вопрос о выделении средств на финансовое оздоровление организации. Сейчас эта тема обдумывается вместе с Центробанком. Сам процесс санации идет без сбоя, никаких осложнений нет, также как нет претензий ни к санатору, ни к "Трасту". Еще будет обдумываться момент, как сделать дополнительное финансирование как можно в более минимальном объеме. Сама по себе необходимость в дополнительном финансировании – оправдана. Сейчас стали заметны моменты, которые не показала первая проверка. Здесь нужно тщательно изучить и посмотреть, какие цифры подтвердим, а с какими не согласимся".
По словам Исаева, в санационных проектах после случая с "Трастом" уже заложена норма, что санатируемый банк не может обращаться за дополнительными средствами.
Вопросы встречи и ее итоги
Ежегодные встречи ЦБ с банкирами в Подмосковье – целый ритуал, ведь таким образом Банк России оказывает некое уважение и почтение крупным и не очень финансовым организациям. Первые лица Центробанка слушают вопросы банкиров, отвечают, разъясняют, внимательно относятся к высказываемым проблемам и пожеланиям. Представители ЦБ демонстрировали готовность к открытому и честному диалогу. Банкиры, в свою очередь, конечно, благодарны за предоставленную обратную связь. Но при это каждый участник встречи понимает, что до следующего такого собрания «доживут» не все финансовые организации.
Банкирами было задано около 200 конкретных вопросов. Например:
Почему на сегодняшний день конкуренция между госсектором и частными финансовыми организациями похожа на соревнование по бегу, причем вторая команда прыгает в мешках?
Почему банки заставляют отчитываться по 526 параметрам?
С какой целью от финансовых организаций требуют создавать избыточные резервы?
Средним банкам лучше вообще отказаться в интересах клиента от проведения валютных операций, ведь все равно найдут, к чему придраться?
Почему нет единых правил в сфере надзора?
И наконец, не расчищает ли таким образом Центробанк поле для государственных банков, отзывая лицензии у частных организаций?
Эльвира Набиуллина заявляла что у Центробанка нет цели сократить общее количество банков, и происходящее сейчас на банковском рынке «очищение» осуществляется не в интересах крупных игроков финансового рынка, а в интересах кредиторов и вкладчиков.
«Финансовые компании уже научились находить ниши, которые приносят доходность. Значительно улучшилась ситуация с ликвидностью банковской системы, спрос на кредиты Банка России снизился, также удалось восстановить доверие населения к финансовым организациям и вклады физических лиц возросли за год более чем на 25%. Несмотря на кризис, активы банковской системы увеличились и достигли в прошлом году запланированных ЦБ 100% ВВП» говорит Набиуллина.
Алексей Симановский, первый зампред Банка России, сказал, что Центробанк готов вести диалог с финансовыми организациями, которые испытывают проблемы:
- Приходите, кто чувствует необходимость в нашей поддержке!
- К кому приходить? – заинтересовались банкиры
- Ко мне приходите. Прием будет осуществляться после окончания рабочего дня – с полуночи. Если буду видеть, что человек записан на это время, сразу буду понимать, по какому вопросу – ответил Симановский.
При этом Банк России не планирует вводить для финансовых организаций новых регулятивных льгот. Представители ЦБ считают, что банки могут и без них хорошо адаптироваться. Политика оздоровления банковского сектора России будет продолжаться.
По словам Набиуллиной, акцент будет ставиться на раннем предупреждении финансовых проблем у организаций. Главные задачи - борьба с фиктивным капиталом, постепенная девалютизация балансов банков и снижение рисков, связанных с концентрацией финансирования на собственников.
