ЦБ вместе с правительством выступают за создание единого реестра банковских гарантий
Комитет по экономической политике Госдумы выразил поддержку проекту, который с 2013 года требует реализации.
Ассоциация региональных банков России (АРБ) обратилась к ГД, Совету Федерации, Центробанку, администрации президента, Минэкономразвития, Министерству финансов и Росфинмониторингу с просьбой о создании в стране единого реестра банковских гарантий и закрепления этого вопроса на законодательном уровне. Как считают в АРБ, эта мера поможет в решении проблемы с гарантиями, которые не отличаются надежностью и являющимися фальшивыми, что актуально в текущей макроэкономической ситуации.
По мнению представителей АРБ, необходимо открыть доступ к реестру только банкам и участникам договоров о гарантиях. Банковская гарантия является письменным обещанием банка, что он заплатит другому банку, компании или кому-то еще по кредиту, договору или долговой ценной бумаге за третью сторону, при невыполнении этой стороной своих обязательств. Выдача 80% банковских гарантий осуществляется в рамках государственных контрактов, так как их наличие – это одно из условий, по которым компании могут принимать участие в тендерах на государственные заказы. Если заемщик не в состоянии погасить кредит, обязательства по договору, его долг покрывается банковской гарантией. К сожалению, на практике наличие гарантии не всегда дает возможность быть уверенным в том, что клиент сможет выплатить долг по кредиту.
О проблеме ненадежных гарантий говорил в прошлом и текущем годах сенатор Николай Журавлев во время встреч Центробанка с финансистами.
По словам Журавлева, наличие большого объема гарантий государственным и муниципальным заказчикам обеспечивается часто небольшими региональными банками, которые далеко не всегда могут выполнить взятые на себя повышенные обязательства.
На протяжении нескольких лет ЦБ пытается бороться не имеющими обеспечения и поддельными гарантиями. В 2012 году в письме 111-Т, подписанном первым заместителем председателя Банка России Алексеем Симановским банкам было настоятельно рекомендовано, чтобы они размещали на своих официальных сайтах информацию о предоставлении банковских гарантий, подразделениях, занимающихся этим, с указанием контактных данных и ФИО лиц, которые подтвердят факт выдачи банком таких обязательств. Но рекомендация оказалась безуспешной.
Министерство финансов занимается ведением списка банков, которым дано право выдачи гарантий в рамках государственных закупок (44-ФЗ). По состоянию на 1 сентября т.г., список состоял из 344 банков. ФТС тоже владеет публичным списком банков-гарантов, состоящем из 200 банков, к тому же есть и реестр банковских гарантий — он находится в ведомстве Федерального казначейства с 2015 года, но доступ к базе есть только у Центробанка. По мнению банкиров, отсутствие полной информации о банковских гарантиях только усугубляет ситуацию с мошенничеством.
Тут уместно напомнить, что еще в 2013 году председателем комитета Госдумы по финрынкам Натальей Бурыкиной был внесен на рассмотрение в Думу законопроект, предполагавший создание реестра банковских гарантий при Центробанке (в 2014-м она же и отозвала проект). По словам председателя НСФР Андрея Емелина, такое же предложение было отправлено его организацией в профильные ведомства минувшим летом. Чтобы консолидировать информацию по выданным банками гарантиям требуется создание единого реестра банковских гарантий. Реестр должен представлять собой информационную базу с возможностью доступа для банков и ведущих ведомств. Подобно Центральному каталогу кредитных историй, ведение этого реестра можно возложить на ЦБ.
По мнению заместителя председателя комитета Госдумы РФ по экономической политике Виктора Климова, идея уместна и полезна. Меру можно реализовать практически и это будет серьезный вклад в уменьшение мошенничеств и повышение устойчивости финансовой системы в целом. При этом вряд ли реестр может стимулировать создание каких-то угроз, наоборот, его появление повысит открытость и прозрачность рынка банковских гарантий, что немаловажно в период кризиса в экономике.
По словам представителей пресс-службы ЦБ и Минэкономразвития, они готовы изучать предложения банкиров.
По мнению первого вице-президента организации «Опора России» Павла Сигала, создавать единый реестр гарантий должен ЦБ и этот вопрос решаем даже не на законодательном уровне, а на уровне нормативного акта. Со стороны директора центра по работе с крупными корпоративными клиентами Бинбанка Дениса Агаркова также была высказана поддержка инициативе, ввиду и того, в том числе, что рынок буквально «наводнили» поддельные гарантии. Как уверен Агарков, необходимо, чтобы доступ к единому реестру гарантий был только у профессиональных участников (заказчика, исполнителя, гаранта).
По мнению начальника аналитического управления банка БКФ Максима Осадчего, банковские гарантии являются для множества банков важным источником дохода. В условиях, когда кредитование утрачивает свою выгодность и становится все более опасным, внимание банков фокусируется на разного рода источниках дохода от комиссий, к которым относится выдача гарантий и поручительств.
Как уверен начальник аналитического отдела ИК «Церих Кэпитал Менеджмент» Николай Подлевских, мы наблюдаем обострение ситуации с сомнительными банковскими гарантиями именно в кризисные периоды — именно это происходит и сегодня. Но в нынешний кризис положение осложнено тем, что банковская система за прошедшие годы накопила внутри себя множество ненадежных гарантий, завалы которых Центробанку еще предстоит разгрести. Плотная волна отзывов лицензий у банков постоянно напоминает об этом. Так, на столичном строительном рынке находится в обращении много банковских гарантий, выданных Международным строительным и Центрально-европейским банками. На региональных уровнях специалисты говорят о присутствии гарантий, вызывающих опасение. Нередко подсчитать выданные банком гарантии невозможно, и если банк приступает к выдаче гарантий в «промышленных» масштабах, то это наводит на тревожные мысли. Так, подложные гарантии - это мины замедленного действия для всего финансового рынка, именно поэтому их выдача должна находиться под постоянным контролем.
