ЦБ займется проверкой ОСАГО
В связи с многочисленными жалобами владельцев транспортных средств, стартовала масштабная проверка Банком России автостраховщиков, являющихся крупнейшими продавцами электронных полисов ОСАГО. Как глубока будет проверка, зависит от числа жалоб на работу каждой конкретной компании. По итогам ревизии к нарушителям могут применить санкции в виде штрафов, крайней мерой станет аннулирование лицензии.
О начале Банком России проверки автостраховщиков по вопросам, связанным с продажами электронных полисов ОСАГО, стало известно от нескольких источников, работающих на этом рынке. Сейчас идет проверка топ-20 компаний, занимающихся страхованием автогражданской ответственности, внимание акцентируется на алгоритме работы e-ОСАГО.
Проверки стартовали в понедельник, это вариант контрольных закупок. До настоящего времени пор этот сегмент бизнеса автостраховщиков не попадал под столь пристальное внимание регулятора.
Представители Банка России подтвердили начало проверок. Ввиду набирания оборотов электронных продаж ОСАГО (в течение 1 кв. т. г. реализовано свыше 746 тыс. е-полисов), Банк России намерен целенаправленно проверить страховщиков по вопросам, связанным с электронными продажами. По словам представителя пресс-службы ЦБ, особое внимание будет уделено тому, как работают сайты страховщиков, будут выявляться факты и причины, по которым клиентов переадресуют на сайты других компаний.
Как уже сообщалось ранее, недовольство автовладельцев связано с невозможностью приобрести полис на сайте той страховой компании, которую они сами выбрали. Вместо этого их перенаправляют на сайт, где работает другой страховщик.
По словам источника, близкого к регулятору, на то, как тщательны и глубоки будут проверки продаж страховщиками e-полисов, напрямую зависит от количества жалоб тех, кто воспользовался продуктом в каждой отдельно взятой компании. Страховым компаниям известно о проверках, но как долго они продлятся, как они будут глубоки и какова их форма, им до сих пор не известно.
Всем автостраховщикам с лицензией на ОСАГО с 1 января т. г. вменено в обязанность заключение договоров в электронном виде на всей территории страны. При этом от них требуется обеспечение непрерывной и бесперебойной работы их сайтов.
По словам представителя Российского союза автостраховщиков (РСА), жалобы от пользователей преимущественно указывают на невозможность оформления электронного полиса ОСАГО, что указывает на то, что страховые компании не заинтересованы в реализации электронных полисов в так называемых токсичных регионах, характеризующихся высокой убыточностью по выплатам. С начала года РСА принял 582 письменных обращений по вопросам е-ОСАГО. Клиентам недоступно оформление е-полисов из-за возникающих ошибок в работе сайтов, постоянных перенаправлений на сайты других страховщиков и т.д.
Судя по опросу крупнейших страховых компаний, лидеров продаж ОСАГО, по поводу прихода к ним сотрудников ЦБ с проверками, 6 из них подтвердили, что на этой неделе ЦБ приступил к проверке. Но официально информация раскрыта только тремя компаниями — СК «МАКС», «Согласие» и «РЕСО-Гарантия».
По словам анонимных топ-менеджеров страховщиков, главным образом проверки сосредоточены на функциональности сайта страховщика, доступности для пользователей сервиса по продаже полисов е-ОСАГО, работе серверов, готовности ПО.
По словам заместителя генерального директора «РЕСО-Гарантии» Игоря Иванова, проверки преимущественно проходят в IT-отделах. По словам директора по развитию страхования СК «МАКС» Сергея Печникова, полисы е-ОСАГО продают представители ЦБ и сотрудники банка в режиме реального времени.
По словам страховщиков, введение е-ОСАГО сопровождалось появлением новых видов мошенничества. Вызывает тревогу то, как стремительно развиваются виды мошенничества: появление фальшивых сайтов страховщиков; мошенники, выступающие посредниками, занимающиеся продажей фальсифицированных через программы-редакторы электронных полисов е-ОСАГО; клиенты и посредники фальсифицируют данные о месте жительства страхователей и других данных, влияющих на стоимость полисов.
Как разъяснили в ЦБ при этом отказавшись от раскрытия деталей, по итогам проверки к страховщикам могут быть применены надзорные меры. Наряду с санкциями регулятора, оштрафовать может и сам РСА. Наказать могут за то, что электронный договор не заключен на сайте того страховщика, к которому первично сам обратился потенциальный страхователь, а также если электронный договор не заключила та компания, к которой перенаправили страхователя и др. Сумма штрафа по каждому случаю установлена в 20 тыс. руб., но не она не может быть выше 200 тыс. руб. за календарный месяц. в целом же, по словам директора департамента автострахования САО «ЭРГО» Натальи Кублановой, регулирование регулятором процесса продажи электронных полисов ОСАГО можно назвать достаточно жестким, это и штрафные санкции, и риск утратить лицензию.
По словам экспертов, высокая степень внимания ЦБ к этому сегменту вполне понятна. По мнению директора группы рейтингов фининститутов АКРА Алексея Бредихина, сама структура e-ОСАГО, ставящая целью обеспечить доступность продажи полисов автогражданки, повышает возможность мошенничеств в данном сегменте. Формально страховщики не могут селекционировать клиентов, но они всегда пользовались этой возможностью. При этом до сих пор регулятор не устраивал такие проверки перед тем как запустить новый страховой инструмент. Это смахивает на ввод ручного управления в сегменте, и тут безусловная победа достанется регулятору. ЦБ уже успел доказать свою готовность в автогражданке к применению крайних мер, вплоть до того, чтобы полностью национализировать этот сегмент.
