Центральный Банк предупреждает

После кризиса-2008 почти каждую осень банки резко повышают ставки по вкладам. Из-за ставшего уже сезонным дефицита ликвидности кредитные организации объявляют о выгодных депозитных предложениях, чем привлекают не только вкладчиков, но и внимание регулятора. ЦБ журил банки, у которых завышенные ставки и грозил самым агрессивным игрокам ограничениями на прием депозитов.

Однако в этом году ЦБ намерен изменить саму методику расчета максимальной ставки первой десятки, на которую он ориентируется при мониторинге рынка. Сейчас же появились «нелинейные» вклады, ставка по которым зачастую не отражает реальные процентные выплаты. По логике регулятора, если не учитывать эти депозиты при расчете, то индикативная ставка снизится, что послужит сигналом для всего рынка.

Инвестиционные или «суррогатные вклады» – незначительная часть бизнеса банков, 5–10%. Это вклады с инвестиционной составляющей, когда клиент помимо размещения денег на традиционном депозите покупает еще ПИФ или, например, страхует жизнь. Декларируемая ставка по таким депозитам выше, чем по обычным, но гарантирует банк только проценты по части, размещенной на классическом депозите.

Из десятки крупнейших такие депозиты предлагают «Альфа-Банк», «Банк Москвы» и западные «ЮниКредитБанк» и «Райффайзенбанк». Сбербанк, который предлагал такие продукты в прошлом году, в этом от них отказался. Банкиры не думают, что размер ставок по депозитам четырех банков оказывает сильное влияние на общий индикатор. Скорее, ЦБ хотел обратить внимание на проблему завышенных ставок на рынке – практически все кредитные организации, чьи депозиты попадают в расчет, увеличили по ним доходность и задали тон другим игрокам.

Сейчас ставка, рассчитываемая ЦБ, составляет 10,55%, то есть у банков, не входящих в десятку, доходность по вкладу не должна превышать 12,05% годовых. По данным базы портала «Банки.ру», сейчас 17 кредитных организаций предлагают доходность выше этого уровня, но при этом 63 находятся на грани со ставками 12–12,05%. Если индикатор по новой методике будет снижен всего на несколько процентных пунктов, то все они будут вынуждены огорчить своих потенциальных вкладчиков меньшими процентами.

По материалам Slon.ru.