Центробанк получил от страховщиков предложение реформирования скидок по ОСАГО
По действующему порядку на стоимости страховки сказывается степень аварийности езды, и это не менялось на протяжении порядка 13-ти лет. Регулятор выразил готовность к рассмотрению предложений.
В ЦБ от Российского союза автостраховщиков (РСА) направлен ряд предложений, связанных с реформированием системы расчета коэффициента «бонус-малус» (КБМ), сказывающегося на стоимости ОСАГО с учетом аварийности в прошедшие периоды. Суть предложений сводится к установлению для каждого водителя в РСА единственного значения КБМ на год, и присваивания скидки или надбавки от РСА, а не от страховой компании. На сегодняшний день расчет коэффициента осуществляется отдельно по каждому договору, в итоге у вписанного в различные страховки водителя, может быть не один КБМ. С этим, отмечает РСА, связано подавляющее большинство жалоб автовладельцев по вопросам, касающимся того, как применяется коэффициент.
Регулятор ранее отметил, что страховщики лидируют по количеству (77% от общего числа) жалоб граждан в Центробанк. Что характерно, по итогам IV квартала прошлого года подавляющее большинство (82%) жалоб относилось именно к ОСАГО, и среди них 80% претензий относилось к неправильным расчетам коэффициента «бонус-малус».
РСА выступает за значительное упрощение системы расчета КБМ, чтобы 1 января для каждого водителя было установлено одно значение коэффициента на год. По сути, речь идет о привязке КБМ к каждому конкретному водителю.
По словам президента Российского союза автостраховщиков (РСА) Игоря Юргенса, принцип расчета будет более внятным с сохранением при этом всей накопленной автовладельцем страховой истории. При возникновении спорной ситуации, когда один водители, к примеру, имеет два разных КБМ, его коэффициент РСА пересчитает на 1 января 2017 года и учтет его страховую историю.
С учетом степени аварийности езды в прежние периоды значение КБМ может быть от 0,5 до 2,45. Коэффициент, который равен 1, не сказывается на стоимости ОСАГО. Если КБМ меньше 1, то водителю будет предоставлена скидка, если больше, то стоимость полиса увеличится. при безаварийной езде максимальная скидка по ОСАГО равно 50%, что находится в соответствии с коэффициентом «бонус-малус» 0,5. Максимальная скидка автомобилистам полагается в случае, если на протяжении 10 лет страховой компанией не производилось выплат по ОСАГО за ДТП по их вине. По итогам прошлого года 3/4 владельцев машин была предоставлена скидка по ОСАГО: доля водителей с коэффициентом «бонус-малус» менее 1, составила 72% к концу 4-го квартала, тогда как по итогам первых 3-х кварталов он был равен 67%.
РСА предусмотрено введение одного КБМ и для организаций — расчет значения коэффициента будет осуществляться в виде среднеарифметического значения для всего автопарка. Компании будут сохранять накопленные ими КБМ при заключении договоров ОСАГО применительно к новым транспортным средствам. Благодаря такому подходу, если говорить о больших автопарках, то для них значительно упростится порядок тарификации договоров ОСАГО.
Вместе с тем РСА выступает за изменение порядка применения КБМ для полисов, допускающих к управлению машиной неограниченное количество лиц. При таком варианте предлагается применение максимального значения КБМ, равного 2,45. Сегодня применяется коэффициент, имеющийся у собственника автомобиля.
По словам юргенса, по этой категории полисов мы выступаем за установление максимального размера ставки коэффициента, так как такие собственники имеют право допустить к управлению машиной любого лица, в том числе аварийного и не имеющего водительского опыта. Это элементарная математика: если КБМ привязан к водителю, то в этот полис можно вписать как водителей, не имеющих стада езды так и аварийных, суммируя их коэффициенты.
По мнению начальника управления методологии «Либерти Страхование» Елены Жениховой, необходимость реформирования системы расчета КБМ стала давно очевидна из-за увеличившегося числа жалоб клиентов по тому, как применяется коэффициент. Сейчас расчет КБМ осуществляется при оформлении полиса ОСАГО отдельно по каждому договору. Один водитель может быть вписан в разные страховки (на разные авто) у разных страховщиков, поэтому, заключая разные договоры, они имеют разные истории страхования. По одному это может быть 3-й класс (скидка отсутствует), по другому — 13-й класс (50%-я скидка).
По словам начальника управления «Зетта Страхование» Татьяны Кудрявцевой, систему расчета КБМ практически не меняли на протяжении 13-ти лет. А те изменения, которые сейчас предлагается ввести, необходимы, чтобы упростить процедуру расчета стоимости полиса.
Пока же любой водитель может иметь разные коэффициенты «бонус-малус», зависящие от степени безаварийности его езды. В результате, в один день КБМ может быть 0,5, а на другой день - 0,95.
По мнению директора департамента андеррайтинга и управления продуктами страховой компании «Согласие» Дмитрия Кузнецова, сегодня то и дело возникают спорные моменты по тому, как определяется коэффициент. Как считает эксперт, если будет принято решение о запуске новой системы, то тогда станет возможно достичь единого четкого определения значения КБМ для клиентов, в том числе за счет установления КБМ на весь календарный год.
По мнению первого заместителя председателя правления СОГАЗа Николая Галушина, тогда уже в текущем году удастся уменьшить поток жалоб на КБМ, потому что все, для кого данный вопрос чувствительный, уже в течение прошлого года озадачивались вопросом по тому. так ли обоснован КБМ, и информация по их конкретным КБМ будет скорректирована.
Пресс-служба ЦБ уточнила, что никаких предложений от РСА еще не поступило, но регулятор выразил готовность к их рассмотрению.
