Центробанк принял решение смягчить регулирование выдачи ипотеки

Регулятор собирается установить более низкие значения коэффициентов риска по ипотечным кредитам по сравнению с существующей шкалой в ходе реализации стандарта «Базель III». Необходимые изменения включены в проект указания Банка России, который доработан с учетом предложений и замечаний, полученных от участников рынка в процессе публичного обсуждения в июне 2020 года.

Так, в материалах ЦБ говорится, что внедрение новой шкалы коэффициентов риска даст возможность высвободить капитал банков по существующим ипотечным кредитам в сумме порядка 300 млрд рублей. Это позволит расширить возможности банков по выдаче новых кредитов, увеличит рентабельность ипотеки в расчете на капитал, а также будет способствовать уменьшению процентных ставок по ипотеке.

Применение более низких коэффициентов риска возможно лишь при выполнении нескольких требований, в частности о проведении финучреждением оценки способности заемщика обслуживать задолженность при помощи расчета коэффициента обслуживания долга. Так, новая шкала коэффициентов риска по ипотечным кредитам будет зависеть от двух факторов - это показатель «кредит/залог» и показатель долговой нагрузки.

Стоит отметить, что рекомендуемая стандартом «Базель III» шкала коэффициентов риска по ипотечным кредитам была скорректирована, учитывая результаты наблюдения исторического уровня потерь в банковском сегменте России на основании сведений отечественного рынка ипотечного кредитования. Коэффициенты риска предполагается установить в диапазоне от 20% до 100%.

Помимо изменения шкалы коэффициентов риска по ипотечным кредитам, проектом еще предусмотрены такие новации:

• сохранение пониженного коэффициента риска 85% по отношению к ссудам, которые оцениваются на индивидуальной основе, предоставленных субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП), в течение года с даты исключения субъекта МСП из соответствующего реестра;
• уменьшение с 20% до 0% коэффициента риска по рублевым требованиям, которые обеспечены страховым покрытием АО «ЭКСАР», по которым представляется гарантия Российской Федерации в рублях (либо выплата по которой установлена в рублях).

Вместе с проектом установлено ограничение в сфере коэффициентов риска по требованиям к финансовым учреждениям, которые номинированы в валюте, отличной от валюты государства регистрации финансового учреждения.