Центробанк в поисках тайных вкладов
Центробанк сообщил о составлении им списка признаков, могущих свидетельствовать о наличии забалансовых вкладов, и в августе этот список был разослан по территориальным учреждениям. Этот документ станет для подразделений ЦБ руководством по дистанционному надзору за банками. Но как именно регулятор намерен выискивать втайне от него привлеченные вклады?
По словам заместителя председателя ЦБ Василия Поздышева, таких признаков много, но он озвучил только некоторые. Допустим, банк имеет 1000 вкладчиков с вкладами на чрезвычайно круглые цифры - вклад на 2 тыс. руб. открыло большинство вкладчиков. Но в реальности это невозможно. Получается, существует определенная манипуляция в IT-системе, значит, это требует пристального внимания к сотрудникам, раньше работавшим в банках, где уже были обнаружены тайные вклады.
Об остальных критериях рассказали финансист, знакомый с содержанием письма, и топ-менеджер банка, проверенного ЦБ по новой методике. По словам финансиста, внимание регулятора обращено на то, каков в банке штат кассиров и сколько имеет отделение операционных окон: если и тех, и других много, а вкладов – мало, это несоответствие заслуживает пристального внимания проверяющих. К тому же регулятор внимателен и к количеству операций, соотнося его с режимом работы банка, особенно на те операции, которые были совершены в выходные дни или ночью. ЦБ также занимается и изучением расходов банка на рекламу вкладов. Регулятор беспокоится, когда становится очевидным проведение банком агрессивной рекламной кампании с предложением высоких ставок.
Особое внимание обращается на мелкие вклады, увеличивающиеся в несколько раз незадолго до истечения срока. Например, у кого-то хранилось на депозите 3 тыс. руб., то вряд ли, что за два-три дня до истечения срока этот вкладчик сможет довнести на счет 0,5-1 млн руб. Но ЦБ, выделяя из общей массы вклады на небольшие суммы, понимает, что нередко они являются настоящими. принадлежа, например, пенсионерам.
По словам заместителя председателя ЦБ Владимира Сафронова, после истории с Мособлбанком была разработана технологическая карта, способствующая выявлению таких банков. В кредитных организациях она уже есть и это привело к изменению ими своих технологий. Сегодня мы считаем нецелесообразным доведение этих критериев до банковского сообщества.
Наличие неучтенных вкладов можно определить и по так называемому дробному внесению средств - об этом тоже говорится в письме ЦБ. к примеру, 1567 руб. и 28 коп. Вкладчик не вносит через кассу всю сумму с копейками. По всей видимости, это проценты по вкладу, которые были проведены банком как средства, внесенные клиентом.
Сегодня осуществляется проверки всех банков на предмет тайных вкладов.
Но если сработает один из признаков, то, по словам Поздышева, это вовсе не значит, что регулятор автоматически придет к выводу о том, что в банке есть забалансовые вклады.
По словам президента Клуба банковских бухгалтеров Кирилла Парфенова, весь комплекс мер, предпринимаемых ЦБ в этом направлении, призван помочь в поиске неучтенных средств населения, но нельзя не сказать и об определенных допущениях: если банк хочет спрятать вклады надежно, то он это сделает, и ЦБ, вооруженному исключительно перечисленными признаками, не удастся их найти. Банк может не оформить внесение средств через кассу или же принять вклад в тайном офисе, в обход ограничений. И при таком раскладе сотрудники ЦБ будут вынуждены искать тайные офисы, кассы и АБС. Проблема в том, что любое ограничение можно обойти.
По мнению Поздышева, в отсутствие элементов оперативно-розыскной деятельности обнаружение доказательств того, что банк располагает забалансовыми вкладами, дело весьма затруднительное. Тема забалансовых вкладов, как и любого мошенничества, – это криминал, а полномочия ЦБ слишком ограничены для поиска таких вкладов. Поэтому налаживается взаимодействие по этой линии с правоохранительными органами, располагающими правом проводить оперативно-розыскную деятельность.
