«Черные кредиторы» - на мушке ЦБ
Так как регулятор ужесточил меры по борьбе с нелегальными микрофинансистами (МФО), это привело к их частому выявлению. В течение I-го квартала т.г. регулятору удалось обнаружить свыше 1300 таких компаний, а это примерно столько же, сколько за весь 2017 год. Регулятор продолжит бороться с нелегалами, и в скором времени ожидается многократное повышение ответственности за незаконное кредитование.
За истекшую 2-летку произошло усиление ЦБ борьбы с нелегальными микрофинансовыми компаниями, основной заработок которых зиждется на доверчивости граждан. В I квартале этого года удалось выявить свыше 1,3 тыс. «черных кредиторов». Причем, за прошлый год выявлено 1374 нелегалов, в 2016 году — 1378.
Как пояснили в ЦБ, эта динамика так как велась более эффективная и системная работа, направленная на противодействие нелегальной деятельности. В прошлом году Банк России создал департамент, который курирует это направление. В этом году произошло открытие Центра компетенции по противодействию нелегальной деятельности (Краснодар), а также специальных отделов во всех ГУ ЦБ.
Специалисты Центра компетенции и отделы занимаются выявлением нелегальных компаний на финрынке, ориентируясь не только на жалобы граждан, но и работая с использованием технологий работы с большими разрозненными информпотоками. На региональном уровне происходит развитие взаимодействия с правоохранительными структурами и общественностью.
Отличие легальных МФК от «черных кредиторов» состоит не только в их включении в спецреестр регулятора, но и в методах работы. Легальные МФК осуществляют выдачу микрозаймов по ставкам примерно 600% годовых с использованием законных способов взыскания долгов. Вторые могут установить ставки по кредитам на уровне 1000%, пользуясь небезопасными для клиентов методами взаимодействия, вызывающими у правоохранительных структур множество вопросов.
Как оценил юрист компании «Юков и партнеры» Денис Бобырь, сейчас объем кредитного портфеля займов «черных кредиторов» составляет примерно 100 млрд рублей.
По словам партнера юридической компании «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрия Горбунова, количественным ростом «черных» МФО стоит всерьез озаботиться. Основные их клиенты относятся к малообеспеченным и социально незащищенным слоям населения.
Банки пошли на ужесточение требований к заемщикам, предоставляя деньги клиентам, чья кредитная история не вызывает сомнений, или же ими могут быть зарплатные клиенты. В МФО усилен скоринг. И клиентам, не подпадающим под требования банков, приходится обращаться к альтернативным источникам кредитования, как правило, представленным нелегальными МФО. В итоге гражданам выдаются займы под бешеные проценты, вернуть которые получается у немногих. А взыскивая такие займы, нелегальные МФО пользуются «утюгом и паяльником».
К тому же, по словам Бобыря, нередко осуществляется выдача «черных займов» под залог недвижимости, и в результате ситуация при взыскании еще больше усугубляется. Даже в судах заемщикам не удается доказать, что подпись под документами на залог квартир их заставили поставить посредством обмана.
По мнению Дмитрия Горбунова, граждане, пострадавшие от «черных кредиторов», должны обращаться за помощью к правоохранительным органам и ЦБ.
По словам управляющего партнера аудиторской компании «2К» Тамары Касьяновой, под ударом оказываются не только граждане, но и легально работающие МФО: граждане перестают доверять им.
Но, по мнению экспертов, борьба ЦБ с нелегальными МФО - вполне успешна. Чтобы более продуктивно противодействовать «черным кредиторам», Банк России установил тесный контакт с Генеральной прокуратурой и органами правоохраны. По словам Дениса Бобыря, регулятор создает центры компетенций, способствующие повышению эффективности в выявлении нелегальных МФО.
По мнению управляющего директора Бинбанка Дмитрия Гузнера, постоянно и постепенно усиляющуюся борьбу с «черными кредиторами» можно назвать абсолютно логичным и правильным шагом. Такие "мастера" используют низкую финансовую грамотность своих клиентов, завышая ставки при их кредитовании. И это при том, что рынок вполне насыщен легальными кредиторами.
Компании, которые регулятор не занес в реестр МФО, вообще не вправе заниматься выдачей ссуд. Их нелегальная деятельность чревата серьезными штрафными санкциями - до 500 тыс. рублей. И все-таки, по признанию регулятора, в сфере потребительских займов незаконные кредиторы проявляют высокую активность, а люди, которые останавливают на них свой выбор, почти со 100%-й гарантией пополняют ряды жертв мошенничества. Собственно, это и побудило ЦБ разработать законопроект, направленный на усиление санкций для псевдомикрофинансистов. В случае однократного нарушения компанией закона, она будет оштрафована на 500 тыс. рублей, если имеет место рецидив, сумма увеличится до 5 млн рублей. Уже состоялось внесение этого законопроекта в Госдуму
