Черный список - не приговор
Банковские клиенты, оказавшиеся в черном списке отказников, рассылаемом регулятором по кредитным организациям, получили реальный шанс восстановить свою репутацию. Банк России при участии Росфинмониторинга осуществил разработку и представление методических рекомендаций по тому, как могут быть реабилитированы добросовестные клиенты. В большей степени этот процесс передается на откуп банкам, но регулятор пообещал тщательный контроль над действиями банков, если с их стороны возникнут спорные отказы клиентам.
Банк России заявил о создании механизма, в рамках которого информация о добросовестных клиентах может быть исключена из баз данных об отказах. Банкам можно будет аннулировать отправленную в Росфинмониторинг информацию об отказниках, занесенных в список по техническим ошибкам и отказов по основаниям, которые никак не подпадают по действие закона об отмывании доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма.
Как уже не раз сообщалось в СМИ, рассылка в банки черного списка отказников стартовала в июне. В нем указаны клиенты, получившие от банков отказ в обслуживании или проведении операций в связи с подозрениями в нарушении вышеуказанного закона (115-ФЗ). Из-за нахождения в списке компания или физлицо фактически лишается доступа к услугам банков — а в других кредитных организациях таких клиентов не принимают на обслуживание, кроме того, банкам доступна блокировка переводов своих клиентов компаниям, занесенным в список.
За то, что необходимо ввести механизм реабилитации клиентов, занесенных в черный список, с самого начала выступали представители банковского и бизнес-сообществ, а также Росфинмониторинг. Но старт рассылке был дан в отсутствие механизма исключения. ЦБ надеялся на то, что банки ответственно отнесутся к применению списка, но их подход был чисто формальным. Как результат, клиентов стали массово блокировать и отказывать в обслуживании. За время рассылки список вырос больше чем в 2 раза: с 200 тыс. до 460 тыс. клиентов (конец октября). Как указала в своих данных общественная организация «Деловая Россия», с начала этого года банками было заблокировано порядка 500 тыс. предпринимательских счетов.
Описание анонсированного регулятором механизма содержат методические рекомендации, подготовленные Банком России и Росфинмониторингом. Внимание банков в них акцентируется на необходимости взвешенного использования информации об отказах и не допуска принятия отказных решений по причинам, не имеющих отношения к рискам отмывания доходов и финансирования терроризма. Проанализировав информацию об отказах, получаемую от Федеральной службы по финмониторингу, а также поступающие в Банк России обращения лиц, которым было отказано, регулятор заключил, что в некоторых кредитных организациях при принятии решений руководствуются обстоятельствами, которые не имеют прямой связи с риском ПОД/ФТ клиента. Кроме того, регулятор порекомендовал, чтобы банки определили подразделение или сотрудника, уполномоченного заниматься рассмотрением жалоб клиентов на отказы в предоставлении услуг банков.
Как считают участники рынка, в инициативе ЦБ есть полезное зерно, но все равно требуется его тщательный контроль. Как сказал представитель банка, входящего в топ-5, банкам будет сложно реализовать рекомендации ЦБ по исключению клиентов из списков. ЦБ выступил за создание банками спецподразделений, которые будут урегулировать конфликтные ситуации в этой сфере. Но на практике подразделения, работающие с проблемными клиентами, уже существуют в крупных банках, достаточно подключения к ним для более плотного взаимодействия сотрудников комплаенс-отдела. По словам главы коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Евгения Корчаго, новые методические рекомендации представляют опасность в виде положений, касающихся исключения из черного списка клиентов из-за снижения риска по ПОД/ФТ (если они представят документы). Это понятие оценочное, а где есть оценка — там есть и коррупционный риск.
Даже когда отсутствовал механизм реабилитации, установлены факты, подтверждающие, что недобросовестные банкиры оказывали “услуги” по выведению средств компаний с заблокированных счетов.
И, судя по всему, в Банке России есть понимание того, что стоит воздержаться от передачи ситуации на откуп банкам. То, как качественно и эффективно банки реализуют свои полномочия по отказам, а также какими будут итоги рассмотрения ими связанных с отказами жалоб - за всем этим пристально наблюдает Банк России и учитывается им при анализе банковской деятельности.
