Чистка портфеля Бинбанка
В ближайшие полгода из Бинбанка должны "уйти" все проблемные активы, которые банк получил после того, как в прошлом году произошло его слияние с МДМ-банком. Как выяснилось, это поручение было дано совладельцем и председателем правления Бинбанка Михаилом Гуцериевым для высвобождения как можно большего объема средств, которыми можно будет докапитализировать Рост-банк (передан на санацию совладельцу Бинбанка Микаилу Шишханову). Как считают эксперты, Бинбанк имеет шансы на своевременную распродажу намеченных активов, даже если это составит 5% от номинала.
В минувшую пятницу Бинбанком была раскрыта информация о том, что 17 июля состоится совет директоров, на котором среди прочих предполагается обсуждение вопроса об изменении работы с проблемной задолженностью, а также о том, как за полгода реализовать непрофильные активы. По сведениям некоторых источников, приближенных к банку, в данном случае имеются в виду проблемные активы, которые Бинбанк получил от МДМ-банка в процессе их прошлогоднего слияния. Преимущественно это является задолженностью МДМ-банка по кредитам, выданным юридическим лицам, а если конкретно — это проблемные ссуды из категории “кредиты нерезидентам”, а также категории “прочие требования”, где по факту обозначена переуступка кредитов и отсрочка платежа структурам, аффилированным с банком.
Потребность в как можно быстрой реализации проблемных активов МДМ-банка и высвобождении ресурсов появилась из-за того, что ЦБ распорядился, чтобы санаторы задумались о докапитализации спасаемых банков длярезервирования переданных туда после начала оздоровления ссуд, ставших проблемными. Регулятор не раз грозил применением к санаторам санкций, если они будут "складировать" в санируемых банках плохие активы, то есть передавать им кредиты ниже 2-й категории качества. Не так давно этот пункт был включен ЦБ в договоры с банками-санаторами.
Сегодня с формальной точки зрения сам Бинбанк не занимается санацией. В 2015 году Рост-банк вывели из группы Бинбанка, и он - через покупку - оказался в непосредственном владении ее акционера Микаила Шишханова. В настоящее время Рост-банк не находится в периметре консолидациии Бинбанка, но как и прежде, аффилирован с ним. При этом Бинбанк стал рекордсменом по абсолютному объему передачи активов в аффилированный и находящийся на санации банк. Так, в соответствии с раскрытием информации, к моменту входа Рост-банка в группу Бинбанка объем ссуд клиентам составлял 76,2 млрд руб., к моменту выхода — 273,5 млрд руб. По состоянию на 1 июня т. г. отмечен почти пятикратный рост активов Рост-банка с момента санации — до 555 млрд руб.
Как сказал источник, знакомый с ситуацией, ЦБ настаивает на формировании резервов по проблемным ссудам Рост-банка в течение года. Но Гуцериевым ведутся переговоры с регулятором о рассрочке графика хотя бы на 5 лет. Гуцериев, как может, показывает регулятору, что им принимаются все возможные меры, чтобы эта задача была решена, и одна из них как раз и сводится к оперативной продаже проблемных активов МДМ-банка. Пресс-служба Бинбанка пока эту тему не комментирует. А в ЦБ не дают комментарием по поводу действующих банков.
По некоторой информации, Михаил Гуцериев дал распоряжение о распродаже проблемных активов МДМ-банка в течение полугода по любой цене для получения с них хоть какой-нибудь выручки, чтобы не списывать их. По словам партнера компании “Юрпартнеръ” Александра Федорова, списывать задолженность — сложно, это процедура может вызвать множество вопросов регулятора. Поэтому лучше ситуацию до нее не доводить. К тому же, даже самый неликвидный долг можно превратить хоть в какую-то сумму, и как правило, нет проблем с заинтересованными покупателями.
Как считают эксперты, продажа активов дорого - задача непростая. Как сказал начальник отдела валидации «Эксперт РА» Станислав Волков, примерно 2/3 портфеля кредитов МДМ-банка представлено кредитами, выданным предприятиям и организациям, среди которых есть и нерезиденты. А примерно 8% активов (28 млрд руб.) - представлено так называемыми прочими требованиями, то есть переуступкой кредитов с отсрочкой платежа. Объем активов МДМ-банка на 1 сентября составил 324,7 млрд руб., в структуре активов доминирует портфель кредитов, и его доля была чуть меньше 40% - как декларирует аналитическая справка. Если же говорить про общую просрочку по портфелю на 1 сентября прошлого года, то ее уровень был высок — 18,5% по отечественным стандартам отчетности. Но даже если банку удастся выручить от продажи 5% от номинальной стоимости продаваемых активов, этом результат будет заметным.
