Действия заемщика в случае отзыва лицензии у банка-кредитора
Наверное, уже нет тех, кто не знает о том, что в минувший вторник Связной банк ввиду лишения его лицензии, прекратил прием платежей по кредитам. Но как быть заемщикам, если у банка-кредитора отозвали лицензию?
На прошлой неделе, но уже в четверг Call-центр Связного банка, куда в тот же день ввели временную администрация, извещал клиентов о том, что все операции, связанные с погашением кредитов (как, впрочем, и остальные операции) для частных клиентов недоступны.
Это не значит, что заемщики банка больше не должны обслуживать свои кредиты — клиентам рекомендовали дождаться сообщения о том, что им делать дальше и по каким реквизитам будет доступно внесение платежей.
По состоянию на 1 ноября объем кредитного портфеля банка (кредиты для частных лиц), был равен 15,6 млрд рублей, из которых 5,8 млрд руб. — на срок до 180 дней, а 9,3 млрд руб. были с просроченной задолженностью.
По словам директора по маркетингу и продуктам Связного банка Антона Гольцмана, в период с 24 ноября до 11 декабря клиентам не будет осуществляться начисление пени и штрафов за просрочку. В известии, которое появилось на сайте в четверг к вечеру, банк обратился к своим клиентам с предупреждением, что действие по всем их обязательствам по кредитным договорам продолжается, и указанием новых реквизитов: теперь перечисление платежей осуществляется на единый счет, заемщик только должен указать номер своего договора.
Также Гольцман обратил внимание, что некоторым банкам, как только они лишились лицензии, свойственно поспешное удаление БИК (идентификационный код банка) из их справочников. Поэтому, перед совершением платежа со своего счета в другом банке, убедитесь в том, что его работа с этим БИК не утратила актуальности.
Но если вы все же оказались в такой ситуации, не стоит переживать, деньги вернутся на ваш счет. Но во избежание излишней траты времени, лучше сразу же выяснить этот нюанс. К сожалению, эта проблема далеко не единственная, которые ждут заемщиков банков, лишенных лицензий. Так к чему еще им нужно подготовиться?
Зачет депозитов
Как только банк лишился лицензии, АСВ гарантирует вкладчикам, что им будет выплачено страховое возмещение по вкладам в сумме до 1,4 млн рублей. Но если вкладчика имеет кредиты в этом банке, сумма выплат уменьшится на их размер. Допустим, по словам финансового омбудсмена Павла Медведева, если ваш долг перед банком составляет 400 тыс. руб., а на вкладе в этом же банке вы храните 1 млн руб., то на руки вы получите только 600 тыс. рублей.
При этом неважно, совершал клиент аккуратные и своевременные выплаты или имело место просрочка по платежам. По словам Медведева, он часто сталкивается с обращениями пострадавших из-за этой схемы вкладчиков. Если же сумма кредита больше суммы вклада, то сначала необходимо вернуть банку долг в полном объеме, а потом ждать получения страховки по вкладу. В такую ситуацию в год назад в октябре попали порядка 6 тыс. заемщиков/вкладчиков банка «Народный кредит», утратившего лицензию.
Неожиданный отзыв
Среди распространенных проблем есть и такая: клиентом был внесен платеж по кредиту, а буквально через пару-тройку дней у банка отозвали лицензию. Можно заранее защитить себя от такой ситуации: важно всегда просить у банка, чтобы он подтверждал каждый платеж (у вас на руках будет копия платежного поручения или справка). Если этого не сделать, но попасть в выше описанное положение, отправляйтесь в банк с заявлением (в 2-х экземплярах) о том, что вами был внесен платеж по кредиту. В заявлении следует указать дату платежа, сумму и другие вам известные детали. Важно настоять на том, чтобы на обоих экземплярах были проставлены подписи и печать. Потом заверенное заявление в обязательном порядке нужно направить в АСВ: если платеж «потеряется», вас же и обвинят в просрочке.
Банк пропал
Может случиться и так: вы столкнулись с технической невозможностью перевода платежа на счет банка, лишившегося лицензии — деньги приходят обратно, отделения закрылись, а на сайте отсутствует информация для заемщиков. По словам начальника юридического управления СДМ Банка Александра Голубева, это не стоит рассматривать как освобождение от необходимости выплачивать долг. И чтобы не допустить просрочку, обратитесь к нотариусу и вносите платежи на его депозит — в соответствии с графиком, по которому вы совершали выплаты банку. При этом отправьте в банк письмо и укажите в нем, куда будут поступать ваши средства.
Письмо потерялось
Если после отзыва лицензии произошло изменение реквизитов, на которые вам нужно было переводить деньги, то банк обязан известить вас об этом в течение 2-х недель. То же самое ему надлежит сделать, если банк продал кредитный портфель. Письмо будет направлено по адресу, указанному в кредитном договоре. Если клиент не получал такого письма и платит по-прежнему, то по прошествии 2-х недель у него появится просрочка. В счет погашения кредита эти деньги никто не засчитает. Вернуть их при обнаружении просрочки крайне сложно. Вы рискуете оказаться в самом конце очереди кредиторов, и, вероятнее всего, никто не вернет вам средств.
