Дорогие онлайн-банки
Благодаря аналитическому исследованию, удалось выяснить, клиенты каких кредитных организаций теряют свои деньги, уплачивая комиссии при обслуживании онлайн, т.е. дистанционно. Сравнительно небольшие ежемесячные расходы на комиссии у клиентов ДБО «Русского стандарта», оплачивающих услугу по совершению денежных переводов в сторонние банки по номеру карты и счета, а также «Хоум кредита», установившего самую маленькую фиксированную комиссию за денежные переводы в другие кредитные организации по номеру счета.
По словам первого заместителя председателя правления банка «Русский Стандарт» Евгения Лапина, в интернет и мобильном банках "Русского стандарта" доступна бескомиссионная оплата услуг ЖКХ, телефона, электроэнергии, интернета, телевидения и многих других, если клиент выбрал получателя платежа из справочника (т.е. реквизиты уже заполнены). При вводе клиентом реквизитов стороннего поставщика услуг, сумма комиссионных равна 30 руб. Физические лица оплачивают комиссионные за денежный перевод на счета других физлиц в размере 30 руб., если деньги переводятся на карту стороннего банка, комиссия составит от 0,5% (минимально 50 руб.).
В банках итоговая стоимость обслуживания за один месяц представлена в виде абонентских и разовых платежей, указанных в клиентских профилях.
Но если дистанционные каналы банка не предусматривают возможности совершения переводов по номеру карты, предполагалось, что клиент пользуется для этого сторонними сервисами, по которым установлена комиссия в 1,5%. Если по каналам ДБО банка недоступно погашение кредита в другом банке по упрощенной форме, предполагалось, что пользователь осуществляет денежный перевод, пользуясь реквизитами банка.
В качестве базового карточного продукта для всех клиентов, использующих каналы ДБО, выступали обычные карты VISA Classic или MasterCard Standard. Если исследуемый банк не имел таких карт, выбор останавливался на максимально близких картах классом выше. Если банк предоставлял карту только в рамках конкретного пакета услуг, расчет стоимости обслуживания производится с учетом самого низкого тарифа, в рамках которого доступно получение карт VISA Classic или MasterCard Standard.
Выяснилось, что стоимость дистанционного обслуживания выбранных профилей клиентов в крупнейших отечественных банках более дорогое в сравнении со средним, к примеру, в Сбербанке, сосредоточившем в себе свыше 80% всех онлайн-клиентов.
По заключению авторов исследования, Сбербанк относится к числу банков, установивших самую большую комиссию за операции денежных переводов в другие финорганизации по номеру счета (1%). Уровень комиссионных за остальные операции, существенно сказывающиеся на общей стоимости обслуживания, как минимум, средний. Но в целом получается высокая общая стоимость обслуживания.
По словам представителя Сбербанка, через систему Сбербанк Онлайн клиенты не платят комиссии, совершая 70% платежей: налоги, пошлины, услуги связи и интернет, услуги большей части поставщиков коммунальных услуг. Уплата штрафов ГИБДД - это комиссия в 1%, но не больше 500 руб. За перевод на счет в другом банке, включая и погашение кредитов - физлицо заплатит комиссию в 1%, но не больше 1 тыс. руб., на карту в другой банк по номеру карты – 1,5% от переводимой суммы, минимально - 30 руб. Но свыше 90% переводов между клиентами Сбербанка проводятся по номеру карты и по номеру телефона без взимания с них комиссионных.
Наиболее дорогое, по сведениям Markswebb Rank & Report, ДБО для физлиц банка «Восточный», берущего довольно высокую комиссию не только за перевод в сторонний банк по номеру карты и счета, но и за погашение кредита, оплату коммуналки и - внимание! - только этот банк взимает комиссию за оплату городского телефона.
Как выяснилось, каждый месяц клиент банка может лишиться нескольких сотен рублей, уплачивая одни только онлайн комиссии проводя традиционные платежи.
Был проведен детальный анализ ежемесячных издержек клиентов, пользующихся ДБО в московском регионе. По словам руководителя аналитической группы Олега Сима, в зону внимания попадало все, за что банк может взять деньги: платежи абонентов за подключение и обслуживание интернет- и мобильного банков, комиссии за денежные переводы и платежи, плата за подключение и пользование токеами и т. п. Вся информация взята из платежных форм интернет- и мобильных банков, с сайтов банков, а также предоставлены службами поддержки.
Для сравнения возможных потерь клиентов разных банков, аналитиками было выявлено несколько типичных профилей, присущих активному пользователю ДБО: «Руководитель», «Специалист» и «Бюджетник». А после изучения тарифов 30-ти банков, аналитики сделали вывод, что в большинстве случаев стоимость дистанционного обслуживания для клиентов зависит от разовых комиссий за переводы в другие банки по номеру карты (0,5-2%) и по номеру счета (0,1-1%, но Тинькофф банк, Ситибанк и Кредит Европа банк комиссий не взимают).
По данным исследования, переводы, проводимые внутри банков, бесплатные во всех 30-ти финорганизациях, но в каких-то из них установлены ограничения. Допустим, в Сбербанке установлена комиссия за переводы на карту, которую выпустили в другом городе.
Почти во всех банках отмечается отсутствие абонентских платежей за подключение и обслуживание каналов ДБО. В 28-ми из 30-ти финорганизаций не взимается плата за подключение интернет-банка и использование этого сервиса, за исключением — УБРиР, ежегодно взимающего в каждого 10 руб. за обслуживание интернет-банка.
Судя по результатам расчетов в октябре наибольшей демократичностью отличались условия ДО (из исследуемой 30-ки банков) в Тинькофф банке, в котором можно бесплатно подключить и использовать интернет- и мобильный банки. Клиентам этого банка не нужно платить даже за совершение перевода в сторонний банк по номеру карты (при условии, что ежемесячно общая сумма межбанковских переводов по номеру карты не будет выше 20 тыс. руб.).
