Государство поддержит только валютных ипотечных заемщиков
Наконец, профильным ведомствам удалось достичь договоренности по заключительному варианту новой государственной программы помощи ипотечным заемщикам. Несмотря на первоначальные планы, помощь получат исключительно валютные заемщики, а не все, кто попал в сложную ситуацию. Программой может быть охвачено до 2 тыс. человек. Свыше 15 тыс. рублевых заемщиков, из числа тех, кто собрал документы, но не успел воспользоваться старой программой, на помощь могут не рассчитывать.
Вечером, 11 июля ЦБ провел встречу с топ-менеджерами основных участников ипотечного рынка, чтобы утвердить окончательные параметры программы помощи ипотечным заемщикам. Как сказали участники рынка, утверждение параметров состоялось, но совершенно в ином виде, чем предполагалось ранее. Ключевое условие новой программы — оказание помощи только тем заемщикам, чей платеж по кредиту вырос как минимум на 30%, то есть валютным ипотечникам. Встреча прошла с участием представителей Сбербанка, ВТБ 24, банка «Дельтакредит», Абсолют-банка и др., советника Банка России Алексея Симановского и главы Службы по защите прав потребителей ЦБ Михаила Мамуты. Официально ни один участник встречи не стал комментировать тему. По некоторым данным, на днях от Минстроя ожидается внесение в правительство соответствующего проекта постановления.
Принятие принципиального решения о продлении госпрограммы помощи ипотечным заемщикам состоялось чуть ранее - с подписания премьером Дмитрием Медведевым поручения о том, чтобы на продолжение этой программы было выделено 2 млрд руб. Но и тогода о финальных требованиях к участникам программы ничего известно не было.
С мая шли споры о том, какими должны быть параметры новой программы помощи. Необходимость продлить программу возникла из-за досрочного неожиданного исчерпания лимита прежней программы, когда в итоге порядка 16 тыс. заемщикам, успевших подать заявки и собрать нужные документы, помощь так и не была оказана.
Стоит напомнить, что действие программы помощи ипотечным заемщикам началось в апреле 2015 года и продолжалось до мая 2017 года (с фактическим завершением в марте). Из бюджета на ее реализацию выделили 4,5 млрд руб. Оператор программы - АИЖК. В банках проводилась реструктуризация проблемных кредитов по ставке до 12% годовых с компенсацией государством части ежемесячного платежа по кредиту (максимально - 1,5 млн руб.). Действие программы распространялось как на валютную, так и на рублевую ипотеку, главное условие, чтобы заемщик соответствовал определенным критериям. В рамках этой программы большинство заявок было подано рублевыми заемщиками.
Идею оказания помощи - по новой версии программы - только валютным ипотечникам выдвигали в ходе дискуссий, связанных с продлением программы. Сегодня в России насчитывается порядка 17 тыс. ипотечных валютных заемщиков. Из них в рамках госпрограммы помощи поддержка будет оказана 1,5–2 тыс. человек. Самые большие объемы портфелей валютной ипотеки - в банках ВТБ, «Дельтакредит», Совкомбанк, Сбербанк, Москоммерцбанк, Райффайзенбанк. В соответствии с условиями программы, проблемному заемщику государство может выделить до 30% от суммы задолженности (максимально - 1,5 млн руб.). В некоторых самых тяжелых случаях - если так решит специальная межведомственная комиссия - сумму могут увеличить, но она не будет превышать 3-х млн руб. При этом заключение кредитного договора должно иметь место не менее чем за год до того момента, как заемщик обратился за помощью. Реструктурированный кредит предусматривает ставку до 11,5%. По новой программе срок действия не установлен. Но она будет завершена с исчерпанием выделенных 2 млрд руб.
И хоть новой программой будет охвачена незначительная часть тех заемщиков, кому нужна помощь, банкиров устраивает и этот вариант. По словам заместителя председателя Абсолют-банка Татьяны Ушковой, мы рады продлению программы и выделению денег социально незащищенным категориям граждан, у которых на длительное время ухудшилось финансовое положение в связи с ростом курса. К тому же, не менее важно и начало работы специальной комиссии, которая будет заниматься утверждением помощи для нуждающихся, но формально не соответствующих какому-то критерию гражданам — к примеру, имеющих квартиру с площадью на 1 кв. м больше.
Но при этом стоит помнить, что в качестве побочного эффекта выбора в пользу валютных ипотечников выступит отказ в помощи свыше 15 тыс. рублевых заемщиков, уже собравших документы, пока действовала прежняя программа. В действительности, вопрос о том, как помочь таким заемщикам, был одной из тем обсуждения, но для них нужно подумать о другом формате помощи — платежных каникулах, ведь они пострадали не потому, что вырос курс валюты, а потому, что они или остались без работы, или их доход снизился. Это проблемы кратковременного характера, и такие заемщики не нуждаются в списании долга.
