Граждане перестали вкладываться в банки
Регулятором был существенно изменен прогноз темпов прироста депозитов физических лиц в банковском секторе в 2017 году. В конце мая по прогнозу ЦБ, этот показатель должен был составить 7–9%, но в минувшую пятницу значение сменилось на 2–4%. Граждане стали меньше сберегать, и в то же время банки столкнулись с профицитом ликвидности, как следствие, отсутствует и ценовая борьба за вкладчиков.
По словам представителей пресс-службы ЦБ, разъяснить разницу с прогнозами сложно. По словам источника, близкого к регулятору, в первые месяцы года темпы роста чуть снизились по сравнению с прошлогодними, но уже видно, как резко они замедлились, и это станет еще заметнее ближе к осени. Как указано в данных ЦБ, объем вкладов в банках за 4-месячный период т. г. вырос всего на 0,3%.
В свою очередь, банки не проявляют большой заинтересованности во вкладах. По словам директора аналитического департамента Промсвязьбанка Николая Кащеева, уже сейчас они столкнулись с избыточной ликвидностью, поэтому по депозитам сохраняются низкие ставки. К тому же сказываются и снижающиеся реальные доходы населения: оно меньше сберегает, так как вынуждено тратить почти все деньги на покупку самого необходимого. Как сказал аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай, продолжается снижение реальных доходов граждан, депозитные ставки низки в сравнении с инфляционным показателем и с доходностями государственных бумаг. По словам директора департамента пассивных, страховых и инвестиционных продуктов банка «Открытие» Вадима Погосьяна, сегодня появилось много вкладчиков, ранее предпочитавших капитализацию накопленных процентов по вкладам, а сейчас использующих их для того, чтобы профинансировать свои текущие расходы. А те, у кого есть что сберегать, часто предпочитают альтернативные продукты. По словам директора по развитию розничных продуктов Росбанка Лидии Кашириной, замедляющиеся темпы прироста вкладов — это тренд, который можно объяснить в том числе и с оглядкой на прогноз снижения ставок по вкладам в рублях и, в конечном счете, клиенты мотивированы на вложение денег в альтернативные консервативные инструменты, способные принести более высокую доходность.
Несмотря на все имеющиеся факторы, настрой экспертов более оптимистичен в отличие от настроя ЦБ. Так, как прогнозирует Frank Research Group, в 2017 году срочные вклады и текущие счета покажут 10–11%-й прирост. По мнению аналитика Бинбанка Натальи Ващелюк, в этом году в банковской системе возможен прирост вкладов примерно на 8%. Рост на 2–4% - это ниже уровня реинвестирования: говоря иначе, если в банковскую систему не поступают новые средства и не изымаются прежние вклады, то должно произойти увеличение совокупного объема вкладов на сумму, равную сумме начисленных процентов, а это порядка 6–8%. Выходит, что ЦБ допускает возможность оттока средств какой-то части вкладчиков. Но если учесть постепенные действия регулятора, направленные на снижение ставки, плюс низкий рост потребительской активности, то такой сценарий развития событий вряд ли вероятен.
