"Гримерам" - нет: ЦБ объявил о закрытии 326 сайтов лжекредиторов
В период с 1 сентября 2017 года по 31 августа 2018-го Центробанк заблокировал в 7 раз больше сайтов лжебанков, которых насчитали всего 326 - таковы данные, предоставленные центром по борьбе с киберпреступностью (ФинЦЕРТ) при ЦБ. Объем ущерба, который причинила деятельность псевдокредитных организаций, оценивается в 250 млн рублей, а количество пострадавших превысило 50 тыс. ФинЦЕРТ прогнозирует рост количества лжебанков в этом году. По мнению экспертов, борьба с мошенниками должна сопровождаться повышением финансовой грамотности граждан, усилением мониторинга преступных схем в интернете и ужесточением санкций за незаконную банковскую деятельность — а одна из санкций может быть и уголовная ответственность.
Центробанк занимается мониторингом мошеннических схем в интернете и блокировкой поддельных сайтов злоумышленников. По сведениям ФинЦЕРТ, за год Банк России закрыл 326 ресурсов вместо 44-х (за прошлый год). По словам представителей пресс-службы ЦБ, сегодня фокус мошеннических атак сместился с банков на граждан, так как граждане отличаются низким уровнем финансовой грамотности. Как прогнозирует ФинЦЕРТ, в нынешнем году число выявляемых лжебанков увеличится, при этом не уточнив цифр.
Как оценила компания Zecurion Analytics, специализирующаяся на кибербезопасности, за год от лжебанков пострадали 51 тыс. человек, а деятельность мошенников нанесла серьезный ущерб - 250 млн рублей. По оценке Group-IB (тоже работает в сфере кибербезопасности), ущерб составил 251 млн рублей. Каждый день злоумышленниками проводилось 1274 трансакции - таким образом они выманивали у населения деньги.
Лжекредитора выманивают у людей деньги по принципу «Нужен кредит — сперва заплати». Гражданам звонят, а во время таких звонков менеджер лжебанка говорит, что банк готов выдать заем в случае, если клиент заплатит, например, за то, что его заявку рассмотрят. Эта "услуга", по мнению мошенников, стоит 5–10 тыс. рублей. По словам директора по развитию бизнеса «БКС Премьер» Антона Граборова, есть и другие способы выманить средства у доверчивых граждан - например, в виде комиссии за перевод или оформления страховки.
По словам директора департамента ЦБ по противодействию недобросовестным практикам Валерия Ляха, обычно лжебанки предпочитают действовать в регионах, так как там представительства кредитных организаций широко не распространены. Банка, якобы представляемого мошенниками, попросту нет в природе. Но в его названии, логотипе и элементах фирменного стиля частично угадывается действующая организация. При этом сайт у такого лжебанка - остается рабочим, правда, недолго. Люди увидев ресурс, посещают его и оставляют свои деньги. После чего в лучшем случае они ничего не получают. Самый худший вариант — когда им перезванивает "сотрудник" лжебанка и говорит: деньги не поступили или что-нибудь пошло не так, предлагая доплатить за рассмотрение новой заявки. И граждане еще раз вносят средства, не подозревая, что их таким образом обманывают.
Основную целевую группу мошенников представляют граждане, попавшие в тяжелое материальное положение и малограмотные в финансовом плане. По словам Граборова, такие клиенты могут получить в банках отказ в выдаче кредита, чему причина - их низкая платежеспособность, а кредитование в микрофинансовых организациях - это еще и очень высокие проценты. При таком раскладе «предложения», в которых фигурирует небольшая ставка, весьма привлекательны. Чтобы эффективно бороться со злоумышленниками, необходимо, по мнению эксперта, сконцентрироваться на повышении уровня финансовой грамотности граждан и усилении мониторинга мошеннических предложений в Интернете.
Впрочем, по словам юриста Московской коллегии адвокатов Даниила Левченко, это вряд ли остановит преступников. Поэтому создание псевдобанков должно грозить уголовной ответственностью. Как считает эксперт, перспектива 3-5-летнего тюремного срока и неотвратимость этого наказания должны напугать злоумышленников. Потому что сегодня такое мошенничество наказывается всего лишь штрафом в 100 тыс. рублей.
Если гражданин хочет проверить, реально ли существует заинтересовавший его банк, он должен зайти на сайт регулятора и ознакомиться с реестром банков. Если нужный банк в нем отсутствует — не нужно начинать с ним никаких финансовых отношений. Самое верное действие - сообщить о существовании лжебанка, позвонив в интернет-приемную регулятора, и мошеннический сайт будет заблокирован. Если человек уже потерял деньги, он должен написать и передать в полицию соответствующее заявление.
