Игра по нотам
Клиентов Промсвязьбанка (ПСБ) могут ожидать долгие судебные разбирательства, связанные с потерей инвестиций в кредитные ноты (CLN) в объеме порядка 10 млрд руб. Дело в том, что в 1-м полугодии прошлого года CLN офшорной компании, принадлежащей братьям Ананьевым, предлагали вниманию клиентов ПСБ через департамент частного капитала в качестве альтернативы депозитам — фактически под гарантии, обещанные собственниками банка. Пока по CLN не имеют признаков дефолта, но, есть информация, что ПСБ от этих обязательств уже открещивается, а возлагать надежды на экс-собственников уже не имеет смысла.
Покупкой кредитных нот состоятельные клиенты Промсвязьбанка занимались в прошлом году, в период с февраля по август. Ноты предлагали менеджеры банка через PSB Private Banking в качестве альтернативы банковским вкладам. Но в действительности, как указано в презентационных документах, вниманию клиентов ПСБ предлагали продукт, имеющий фиксированную доходность — облигации компании Peters International (Cayman) Limited, являющейся собственностью экс-бенефициаров Промсвязьбанка братьев Ананьевых. Эти бумаги не находились на балансе ПСБ и не обращались на бирже. Срок их погашения — 2 года с купонами 5,15–5,25% в валюте стран еврозоны и 5,75–6,25% в валюте США.
Гарантировали исполнение обязательств по этим бумагам компании Peters International N.V. и Promsvyaz Capital B.V., также являющиеся собственностью Ананьевых. Их гарантий вкупе с высокими ставками хватило для клиентов, ставших владельцами кредитных нот на общую сумму примерно 10 млрд руб.
С середины декабря прошлого года финансовым оздоровлением Промсвязьбанка занимается фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) ЦБ. 12 января было объявлено о том, что капитал банка уменьшен до 1 руб., в итоге Ананьевы лишились доли в нем. Сейчас на базе ПСБ уже приступили к созданию специализированного банка для реализации операций по гособоронзаказу и крупным госконтрактам, чтобы защитить другие банки от санкций Запада.
Санация ПСБ - неприятный сюрприз для держателей нот. В реальности бумаги еще не стали дефолтными, но в этом месяце должен быть выплачен купон по одному выпуску CLN, а поступления средств на счета клиентов не зафиксировано — значит, это все равно считается техническим дефолтом.
Но, как говорят источники, знакомые с ситуацией, держатели CLN уже отправили в ПСБ письма, которые банк переадресовал к экс-собственникам.
С юридической точки зрения Промсвязьбанк выступал только как агент, и никаких выплат по кредитным нотам проводить не обязан, как и обрабатывать претензии их держателей. Государство также не страхует эти деньги, действие страховки 1,4 млн руб. распространяется только на те средства, которые размещены на счетах в банках. Братья Ананьевы пока воздерживаются от комментариев, впрочем, как ЦБ и пресс-служба ПСБ.
Во многом история с кредитными нотами в ПСБ схожа с историей банка «Траст», предлагавшим кредитные ноты аффилированной офшорной компании вниманию состоятельных клиентов как альтернативу депозитам в валюте. В качестве обеспечения по нотам послужили субординированные кредиты компании эмитента Траста, списанные после того, как в 2015 году было принято решение о его санации. Сейчас банк продал ноты на сумму примерно 20 млрд руб. Держатели его нот на протяжении нескольких лет добиваются через суды, чтобы им вернули средства, но пока безуспешно. Некоторые иски, выигранные клиентами «Траста» в регионах, решением Верховного суда в 2017 году снова отправлены в Басманный суд Москвы для нового рассмотрения. И Басманный суд уже отказался удовлетворить требования нескольких истцов.
Как считают эксперты, держатели нот компании экс-собственников ПСБ имеют чуть больше шансов. Несомненно, не стоит исключать варианта выполнения гарантами своих обязательств перед держателями бумаг, даже при отказе от них банка. По словам партнера московской коллегии адвокатов “Ионцев, Ляховский и партнеры” Игоря Дубова, теоретически это вполне возможно, но, когда схема с нотами только разрабатывали, вряд ли бенефициары банка предвидели дальнейшее развитие событий и, соответственно, на такой исход средства не были предусмотрены. При неисполнении обязательств возможно предъявление к гарантам исков. Как считает советник Saveliev, Batanov & Partners Радик Лотфуллин, клиенты ПСБ имеют все основания для того, чтобы начать борьбу с подачи исков сперва к самому банку. Можно попытаться доказать, что банк, обращаясь с предложением нот, не оговаривал с их покупателями все возможные риски.
