Ипотечники, попавшие в сложное финансовое положение, получат оперативную помощь
Утверждение правительством программы помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложное финансовое положение, состоялось в апреле, и чтобы она была реализована, АИЖК было выделено 4,5 млрд рублей, этой суммы, как предполагалось, достаточно на оказание поддержки свыше 30 тыс. российских семей. Но так как программа не приносила никакой выгоды банкам, заработать в полную силу она так и не смогла.
АИЖК выступило с предложением об изменении условий программы. Новую версию программы внесли в правительство. По словам представителя АИЖК, АИЖК уже обсудило изменения в программе помощи с рядом крупнейших участников рынка ипотеки, банки, в свою очередь, выразили поддержку изменениям.
Суть одной из главных новаций заключается в том, чтобы отменить требования к банку об удерживании сниженной ставки весь период кредитования. Также речь шла о продлении периода помощи заемщику, увеличении компенсации банку – с 200 тыс. руб. до 600 тыс. руб., отмене условия, по которому на помощь могут рассчитывать только заемщики, просрочившие платеж на 30–120 дней.
На сегодняшний день банк может оказать должнику поддержку в виде реструктуризации кредита на 6–12 месяцев со ставкой до 12%. Поправками допускается альтернатива: уменьшается тело долга на сумму не выше 600 тыс. рублей. При этом происходит снижение платежей по кредиту. Банк получает от АИЖК компенсацию в размере 10% от кредитной суммы, но не больше 600 тыс. руб. Также сохраняется возможность реструктуризировать долг, допускающая снижение ставки и увеличение льготного периода до полутора лет. Расчет ставки будет осуществляться таким образом, чтобы платеж сокращался в 2 раза, с возвращением прежней ставки банку по окончании срока помощи. Если заемщику не под силу и такой платеж, часть выплат можно перенести; эти убытки АИЖК тоже сможет компенсировать – до 600 тыс. рублей.
По словам вице-президента управления развития залоговых продуктов «ХМБ Открытие» Анны Юдиной, заемщики получили минимальную помощь от скидки в 200 тыс. руб., если возмещение будет увеличено до 600 тыс. руб. – это будет более значимо, с учетом того, что средний размер ипотеки составляет – 2,2 млн рублей.
Для банков было принципиальным увеличение компенсаций и возвращение прежнего размера ставки: никто не заинтересован в работе, приносящей одни убытки. К тому же, во многих банках ставка фондирования значительно выше 12%, что также объясняет их принципиальную позицию.
Стоит сказать и о еще одном изменении: теперь в качестве критерия допуска к государственной поддержке будет выступать не площадь квартиры, приобретенной по ипотеке, на число людей, проживающих в ней, а количество жилых комнат. Сегодня площадь квартиры не должна быть больше 45 кв. м для помещения, предполагающего одну комнату, 65 кв. м – две комнаты и 85 кв. м – три и более жилых комнат. По словам Юдиной, согласно новому подходу к оценке жилой площади, упрощается жизнь как банкам, так и заемщикам. Предыдущий подход был не вполне очевидным, было непонятно, кто считается проживающим, а кто – не считается; да и заемщики тоже начинали путаться.
Кроме того, изменения коснулись и требований к заемщикам. Теперь можно будет обратиться за помощью, не дожидаясь, пока появится просроченная задолженность. Часто от банкиров можно было слышать жалобы, что, даже зная, что финансовое положение заемщика ухудшилось, им приходилось ждать, наступления просрочки.
Но теперь перечень пополнился теми, кто принимает участие в государственных и муниципальных программах, направленных на улучшение условий жилья, гражданами, имеющими двух и более несовершеннолетних детей, люди моложе 35 лет, имеющих одного ребенка, госслужащими, работниками градообразующих предприятий, ОПК, научных организаций и проч. Теперь программой могут пользоваться заемщики, имеющие хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка вне зависимости от места их работы.
Не изменилось условие – уменьшение доходов более чем на 30% с момента выдачи ипотечного кредита. Но теперь после уплаты ежемесячного платежа по ипотеке, заемщик должен располагать суммой, равной двум прожиточным минимумам, вместо прежних полутора.
По словам руководителя департамента по управлению просроченной задолженностью банка «Дельтакредит» Дениса Дьяченко, все изменения обоснованные: благодаря упрощению требований к заемщикам и увеличению суммы возмещения, помощь получат больше ипотечных заемщиков.
