Ипотечные ставки приблизились к максимальным значениям

Как сообщил Центробанк, наиболее высоким является апрельское значение ставок по ипотеке - 12,94 %. А прежде уровень в 13,12% был отмечен в прошлогоднем сентябре.

Ставка увеличилась из-за того, что снизился уровень субсидируемой надбавки в рамках государственной программы ипотечного кредитования, стартовавшей в марте 2015 года. Согласно условиям госпрограммы, банки получают от государства компенсацию разницы между ставкой по предоставленным населению кредитам и ставками, установленными на рынке. Размер ставки по льготным кредитам не должен быть выше 12%. В 2016 году программа была продлена, но произошло сокращение размера компенсаций, которые получают банки. Это сокращение тоже спровоцировало рост средней ставки, а банки повысили уровень ставок до 12%.

Но, по мнению экспертов, в ближайшее время возможно ставки снизятся, в частности, это касается льготных ипотечных кредитах. По словам вице-президента Ассоциации региональных банков Олега Иванова, сегодня банки выдают ипотеку по льготной, субсидируемой программе примерно под 12,4%, а отдельные категории льготников могут получить ипотечный кредит по ставке 11,5%. Если учесть нынешнюю макроэкономическую ситуацию, то не исключено, что к концу года банки, работающие по программе льготной ипотеки, снизят ставку до 10%.

По мнению экспертов, возможное снижение ставок связано с факторами макроэкономического плана. Со стороны Минфина идет активный вброс денег в банковскую систему, и в банках скопилось очень много средств в рублях.

Но, как говорят специалисты, сегодня, впервые за последнее десятилетие сложилась довольно уникальная ситуация - рублевые средства стоят ниже чем кредитные риски. Этот момент может быть использован при создании системы проверки заемщиков, а значит, это может снизить конечный кредит для потребителей, если говорить о потребительских займах. Когда банк сможет осуществлять проверку размера реального заработка, должности заемщика, сведений по оплате налогов, то кредитный риск уменьшится, в т.ч. и в цене. А значит, надежные заемщики смогут пользоваться максимально дешевыми кредитами.

Сейчас от банков в правительство и ЦБ поступают просьбы об оказании содействия в разработке и запуске системы проверки платежеспособности заемщиков с использованием разных каналов, включая данные из Пенсионного фонда и ФНС.

Говоря про ипотечные кредиты, можно отметить, что, несмотря на повышение ставок, в целом, с начала этого года рынку присуща положительная динамика. С января банками было выдано свыше 250 тыс. ипотечных кредитов (общая их сумма составила порядка 450 млрд рублей. А если сравнить с 2015-м годом, можно смело сказать почти о 2-кратном росте объема выданных средств.