Ипотека доработана
На минувшей неделе состоялось внесение правительством поправок в прекратившую нормально работать программу по поддержке проблемных ипотечников. Но удастся ли нововведениям в этот раз реально помочь им?
Наконец, состоялось утверждение правительством поправок в программу помощи ипотечным заемщикам, столкнувшимся с проблемами. Смягчены условия для оказания помощи. К примеру, теперь у заемщика, чтобы он мог получить помощь от государства, должен быть один несовершеннолетний ребенок, а не два, как было прежде. Увеличение коснулось и максимальной суммы возмещения по одному кредиту.
Появление этих поправок является второй попыткой оказать помощь ипотечным заемщикам, попавшим из-за кризиса в сложное финансовое положение. Первая попытка оказалась провальной. Программой, которую утвердило правительство 21 апреля текущего года, предполагалось выделение некоторым категориям ипотечных заемщиков помощи в объеме 4,5 млрд руб. через АИЖК. Начало выплат было намечено на 1 июня, но программа так и не запустилась.
В первую очередь, получение помощи было вызвано рядом условий, которым должен в полной мере отвечать заемщик. Для того, чтобы получить помощь, требовалось заключение банком договора с АИЖК, а перед подачей заявки на компенсацию, требовалось проведение реструктуризации кредита. А размер компенсаций по проблемным кредитам предполагался мизерный — на человека всего 200 тыс. рублей.
В действительности программа не смогла никому помочь. К 1 июня, к началу первых выплат, ни один банк не дал своё согласие на участие в проекте АИЖК. Но позже такие соглашения с АИЖК были заключены 42 банками, хотя ни один из них так и не подтвердил, что он получил компенсацию по этой программе. Представители АИЖК не дают никаких комментариев по результатам программы.
Как уже было сказано выше, сейчас условия предоставления помощи ипотечникам в новой версии программы смягчились. Наряду с сокращением количества детей, не достигших совершеннолетия, либерализация коснулась требований по доходу: после внесения ежемесячных платежей объем дохода на каждого члена семьи должен быть не больше 2-х (вместо прежних 1,5) прожиточных минимумов (в зависимости от региона проживания). Еще одно немаловажное новшество: заемщики могут обратиться в банк, даже, если у них нет просрочки. Раньше у должника обязательно должно было быть как минимум 120-дневная просрочка.
И, наконец, увеличена максимальная сумма возмещения по одному кредиту с 200 тыс. до 600 тыс. рублей, что сопровождается новым условием: сумма возмещения не должна быть выше 10% от суммы остатка по кредиту. Это важно для исправления региональных диспропорций.
По словам представителя пресс-службы Сбербанка, главная цель состояла в увеличении числа тех, кто смог бы принять участие в программе. Банк помогал в разработке поправок в постановление правительства.
По планам агентства, помощь получит большее число заемщиков, нежели прежде. При этом АИЖК больше не получит средств на программу: помощь должна быть оказана в рамках прежней суммы - 4,5 млрд руб. Откуда взять недостающие ресурсы? В новой редакции программы АИЖК предоставлено право размещения временно свободной части этих 4,5 млрд руб. на депозитах в высоконадежных банках или их вложения в облигации федерального займа. Если получение дохода окажется реальным и удачным, то деньги могут быть использованы на финансирование обновленной программы.
По мнению большинства банкиров, стать участниками новой программы помощи можно будет гораздо большему количеству ипотечных должников. По словам директора департамента по работе с просроченной задолженностью Росбанка Игоря Шкляра, следует ждать роста числа заемщиков, подходящих к условиям программы. С ним согласен и первый заместитель председателя правления Банка жилищного финансирования Игорь Жигунов. Но, по его словам, программа, вероятнее всего, способна помочь только тем, кто брал ипотеку в рублях.
По мнению заместителя управляющего филиала Сургутнефтегазбанка в Москве Наума Либкинда, для кредитов в валюте, объем среднего долга по которым составляет порядка $200 тыс., это мизерное возмещение. Чтобы реально помочь валютному заемщику в Москве потребуется выделение порядка 8 млн руб. каждому. По рублевым кредитам помощь тоже выходит небольшая, поскольку ограничена 10%-й задолженностью по кредиту. Иными словами, имея долг в 1,5 млн руб. максимальная помощь от АИЖК составит 150 тыс. рублей.
По словам самих заемщиков, помощь оказалась запоздалой. Пока правительство занималось перезапуском неработающего механизма, им пришлось самостоятельно решать свои проблемы. К примеру, заемщица, проживающая в Калининграде могла бы еще летом принять участие в обновленной программе АИЖК. Под условия старой программы она не попадала по возрасту и количеству детей, не достигших совершеннолетия. Теперь обращаться за помощью АИЖК поздно — Райффайзенбанком, где она брала ипотеку, подан иск в суд. Сумма долга равна 57 тыс. долл., просрочка по платежам — годовая, заседание суда состоится 11 января.
Другая семья тоже идеально подходила под условия программы АИЖК. Молодая семья еще в 2008 году взяла ипотеку в банке «ДельтаКредит» и купила квартиру в г Железнодорожный (Подмосковье). Семья идеально соответствовала условиям программы АИЖК по возрасту и количеству детей, но выбранный ими банк в мае не принимал участие в программе. Супруги продали квартиру, остаток долга банком был списан. На сегодняшний день пара, в которой растут двое детей, снимает жилье, ежемесячно выкладывая за аренду двушки 30 тыс. рублей. По их словам, этот вариант - лучше, чем ежемесячные выплаты банку по 60 тыс. руб. за 1-комнатную квартиру.
