Как будет реформироваться банковский надзор?
Нынешняя неделя связана с практическим переходом Банка России с регионального на централизованный надзор. Если конкретизировать это, то регулятор осуществит рассылку по кредитным организациям соответствующих уведомлений, в которых будут указаны детали условий этого перехода. Об этом стало известно от трех банкиров, побывавших 8 июня на встрече, прошедшей с участием заместителя председателя ЦБ Ольги Поляковой (куратор надзора). Главной темой встречи как раз и стало нововведение. На сайте ассоциации «Россия» размещено сообщение о том, что участниками обсуждения новых требований регулятора стали представители 83-х финансовых организаций.
По словам участников встречи, нововведение ставит целью сделать так, чтобы все российские банки наладили прямой контакт с надзорным подразделением центрального аппарата ЦБ независимо от места их регистрации. Это может привести к облегчению коммуникации банков с ЦБ, устранению недопонимания, которое прежде имело место из-за разницы в подходах к надзору со стороны местных управлений ЦБ, а также из-за того, что они фактически не были подконтрольны центральному аппарату ЦБ.
Период перехода продлится, как считают участники встречи, с 16 июня т. г. до сентября следующего.
Еще в феврале, проводя встречу с банкирами и представителями ЦБ в «Бору» Набиуллина сказала, что с 1 марта регулятор запланировал начало реформы, чтобы банковский надзор стал более централизованным. В ходе реформы будет осуществлен перевод региональных сотрудников в создаваемый департамент текущего банковского надзора в ЦА ЦБ. Руководить ими будут из центра, а зарплату будет выплачивать центральный аппарат Банка России. В то же время на местах будет работать небольшой штат с подчинением центральному аппарату ЦБ.
Как запланировано в реформе, надзирать за банками в центральном аппарате ЦБ будут три департамента. Наряду с департаментом текущего надзора, который будет непосредственно контролировать ситуацию в банках, начнется работа еще и департамента надзора за банками, имеющими системную значимость. А также - департамент банковского надзора, в его обязанности будет входить осуществление общего информационного, организационного и методологического сопровождения работы всего надзорного ведомства.
В ходе встречи с банкирами ЦБ провел презентацию основных этапов и принципов работы департамента текущего банковского надзора. По словам участников встречи, при переходе к централизованному надзору все банки будут дополнительно разделены регулятором еще на три подгруппы. Первая представлена крупными банками и банками-санаторами, вторая — банками с участием иностранного капитала, третья — всеми остальными банками. Каждая из надзорных групп будет иметь своего руководителя.
Почему регулятор остановился именно на такой группировке, рынок пока не знает. Быть может, регулируя работу банков-санаторов и банков с иностранным участием стоит принимать во внимание все особенные нюансы деятельности данного сегмента. Например, работа банка-санатора осуществляется на основании ранее утвержденного при участии регулятора плана финансового оздоровления с определенными сроками присоединения оздоравливаемого банка, со смягченными требованиями в части соблюдения нормативов. А банки с иностранным участием активно работают с головными подразделениями, у них огромная документация, составленная на английском языке, они работают в определенными требованиями к деятельности на территории России, которые установили для них материнские структуры.
По словам руководителя отдела валидации рейтингового агентства «Эксперт РА» Станислава Волкова главной проблемой децентрализованного надзора может стать конфликт интересов между местным надзором ГУ ЦБ и его существованием. Чем меньше территориальное подразделение имело банков под своим надзором, тем более сложным становилось для него обоснование своего существования. И чтобы количество банков не уменьшалось, нередко территориальные подразделения воздерживались от принятия к ним жестких мер, чего не скажешь о сотрудниках ЦБ из столицы. Говоря иначе, надзор был неоднороден. Кроме того, в территориальных подразделениях медленнее происходило внедрение новых инструментов надзора, и они обосновывали это тем, что все банки региона для них прозрачны — что для того, чтобы понять их риски, достаточно пользоваться проверенными подходами. Самый запоминающийся пример несогласованных между центральным аппаратом и надзорными органами в регионе действий -— Татфондбанк. Из-за их взаимодействия ситуация вокруг банка, утратившего лицензию в марте 2017 года, только усугубилась. Как только Татфондбанк лишился лицензии, в марте Центробанком был отправлен в отставку глава республиканского Национального банка ЦБ Мидхат Шагиахметов. По словам руководителя группы банковских рейтингов Аналитического кредитно-рейтингового агентства (АКРА) Кирилла Лукашука, понятно, что если бы надзор был децентрализованный, конкретные решения по мерам воздействия к банкам со стороны местных надзорных подразделений могли в регионах ощутимо разниться.
По мнению экспертов, децентрализованный надзор имеет еще одну существенную проблему, заключающуюся в особенностях взаимодействия местных подразделений ЦБ и региональных бизнес-элит. Централизация надзора должна привести к существенному снижению конфликта интересов у ЦБ в этом направлении. К тому же, при централизованном надзоре возможна оценка ситуации в конкретном банке сквозь призму ситуации во всей банковской системе и быстрое реагирование регулятора на банковские проблемы.
А для банков регионального уровня, по мнению Волкова, централизованный надзор приведет к ужесточению подхода регулятора.
Пока банкиры не торопятся комментировать централизацию надзора.
По словам директора департамента комплаенс-контроля Росевробанка Станислава Володина, их представитель участвовал во встрече с ЦБ. А программа, которую представили на совещании, показывает, как говорит эволюционирует банковский надзор. С течением времени это, в частности, будет способствовать снижению нагрузки на банки по сбору и выгрузке данных в ЦБ РФ, числу запросов регулятора в банки, и даже отмене ежедневных форм обязательной отчетности. К примеру, прежде порой всего несколько дней регулятор отводил на сбор и анализ информации по всем закладным в ипотечном кредитовании, с предоставлением ему всех результатов. В итоге сотрудникам внутреннего аудита приходилось буквально ночевать по несколько дней на работе для своевременного исполнения этого запроса.
По словам Володина, переход к централизованному надзору с 16 июня не стоит воспринимать как одномоментное изменение надзора. Программой его эволюции предусматривается период перехода и окончание процесса становления в сентябре 2018 года.
