Как «разблокировать» отказников?
Рост проблемы, связанной с отказами банковским клиентам в проведении операций из-за их занесения в черный список ЦБ и Росфинмониторинга привел к тому, что на рынке появились новые игроки — «разблокировщики». С их помощью оказавшиеся под подозрением в том, что они нарушили антиотмывочный закон компании и граждане могут не только разблокировать счета, естественно, за вознаграждение, но и вернуть деньги и даже выбыть из пресловутого списка. По словам экспертов, практическое выполнение этих обещаний невозможно, речь идет только о том, что мошенники пытаются заработать на панических настроениях из-за массовых блокировок.
Сегодня рынок юридических услуг пополнился множеством компаний, которые специализируются на проблемах банковских клиентов, чьи счета были заблокированы. Как правило, этим структурам присущи признаки фирм-однодневок: массовость юридического адрес и руководителя, недавняя свежая регистрации и оказание единственной услуги — снятие «специалистами» блокировок со счетов за сутки и со «100%-й гарантией», а также возврат «зависших» в банке денег. Часто указано о работе этих структур с крупнейшими банками. Есть и те, кто настроен на решение более сложной задачи — исключить компанию или гражданина из черного списка.
Пока ни одна из таких компаний не дала комментариев по поводу своей работы. Каким образом решится проблема, как правило, «разблокировщики» не уточняют.
Но в действительности механизм реабилитации отсутствует, а Росфинмониторинг опровергает и наличие успешных судебных прецедентов. Рассылка черного списка банкам осуществляется с июня. В нем оказываются клиенты, получившие от банков отказы в обслуживании/проведении операций в связи с подозрениями в нарушении ими 115-ФЗ. Нахождение в черном списке - это фактическое лишение доступа к услугам банков — в других кредитных организациях предпочитают не обслуживать таких клиентов, вдобавок, банки могут осуществлять блокировку переводов своих клиентов компаниям, занесенным в список.
Проблема блокировок быстро переросла в массовую и все больше усугубляется. За одно только время, пока идет рассылка, список вырос более чем в два раза - с 200 тыс. до 460 тыс. клиентов. Как указано в данных «Деловой России», с начала года банками было заблокировано примерно 500 тыс. предпринимательских счетов. Но клиенты банков, получившие отказ в проведении трансакций, очень редко жалуются на эти действия в государственные органы.
К примеру, как сказал глава Росфинмониторинга Юрий Чиханчин, с начала года служба приняла порядка 1 тыс. заявлений о том, что клиенты не согласны с их «не совсем, может, правомерным отстранением от работы с банками». И эта ситуация с жалобами, по словам чиновника, «рабочая». Как говорят эксперты, многие из тех, кому пришлось столкнуться с блокировками счетов, не заинтересованы в привлечении к себе внимания госорганов жалобами во избежание усугубления ситуации. Вот эти люди как раз и есть потенциальные жертвы «разблокировщиков», надеющихся на спокойное, без шума, решение проблемы.
По сути, действия «разблокировщиков» можно сравнить с действиями «раздолжнителей», обещающих клиентам, что они избавятся от долга перед банком, но не способные помочь реально. По словам заместителя председателя правления банка “Ренессанс кредит” Сергея Королева, такие юристы, как и “раздолжнители”, могут потребовать с клиентов абонентскую плату, при этом направляя в банк и суды иски или бессмысленные письма об истребовании ненужной документации Иными словами, это безрезультативная бурная деятельность, а чаще - ее имитация.
Но, по мнению управляющего партнера «Ренессанс-Lex» Георгия Хурошвили, не стоит исключать и связь между «консультантом» и банком, наряду с коррупционной составляющей, особенно при обещании посредником «100%-й гарантии». Сообщается и о первых итогах работы «разблокировщиков». Как сказал член Ассоциации юристов России Виктор Федосеев, банки и госорганы уже наводнили бессмысленные обращения, которые подготовили безграмотные «юристы».
По мнению экспертов, в определенной степени вина в появлении такого рода «специалистов» лежит и на самом мегарегуляторе. По словам главы коллегии адвокатов “Старинский, Корчаго и партнеры” Евгения Корчаго, государство действует как слон в посудной лавке, в итоге мы столкнулись с необоснованными массовыми блокировками счетов банковских клиентов, что, в свою очередь, создало предпосылку для появления мошенничеств и в этом направлении. Мошенников можно остановить только отсутствием спроса, а это реально, если ЦБ откажется от третирования банков на предмет блокирования любых операций, не вписывающихся в шаблон.
ЦБ пока, похоже, не в курсе проблемы «разблокировщиков». По словам его представителей, в настоящее время в Банк России такие обращения не поступали. Вместе с тем регулятор признает, что проблема массовых блокировок существует и, как уверили в пресс-службе ЦБ, регулятором ведется работа с кредитными организациями, направленная на то, чтобы честные клиенты не сталкивались с дополнительными трудностями, реализуя механизм информобмена между такими важными структурами, как Банк России, Росфинмониторинг и кредитные организации.
