Как уверены эксперты, вскоре ставки по ипотеке снизятся
Аналитики пришли к выводу, что всего 30% населения страны по силам покупка квартиры за наличные или при помощи коммерческого кредита. Но возможно ли обеспечение жильём остальных граждан и когда в стране снизятся ставки по ипотечным кредитам?
Снижение ключевой ставки - путь к уменьшению ипотечной
По словам главы Минстроя Михаила Меня, по итогам 1-го квартала текущего года, рост отечественного ипотечного рынка составил 48 % по сравнению с таким же периодом прошлого года. По данным главы ведомства, на протяжении последних 12-ти лет ипотека выдана свыше 5 млн семей. В большей степени это произошло из-за того, что была снижена ключевая ставка — ипотека очень «чувствует» её изменения, поэтому, как только этот показатель снижается, она тоже идет вниз. Как отметили в АИЖК, только за последнее время уменьшение ключевой ставки составило 2%: если в начале прошлого года она была равна 14,5% годовых, то по итогам 1-го квартала т.г. она понизилась до 12,4 %. Причём, по прогнозам аналитиков, стоит подготовиться к дальнейшему снижению ипотечных ставок — это зависит от решения Центробанка. По словам исполнительного вице-президента «Ассоциации российских банков» (АРБ) Владимира Киевского, совет директоров Банка России будет заседать уже 10 июня. Ясно, что дороговизна ипотеки в России обусловлена дороговизной ресурсов, которые необходимы банкам. Но по нашим расчетам, ключевую ставку все-таки понизят с 11% до 9,5%. Сегодня уже наступил своеобразный психологический момент, когда требуется уход от 2-значного значения ключевой ставки. Если мегарегулятором будет принято такое решение, Сбербанк и ВТБ, владеющим примерно 80% ипотечного рынка, неминуемо понизят ставки по ипотеке, и их примеру последуют и в других банках.
Банками будет высвобождена часть средств
Ипотечники получат помощь и от новых облигаций, выпуск которых в текущем году начало Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). По словам Киевского, чтобы работать с этими ценными бумагами, не нужно создавать огромные резервы, значит, часть средств у банков будет высвобождена, образуется ликвидность и можно будет продолжить кредитование ипотеки. По данным Министерства строительства, это будет способствовать снижению ставки на 1 п.п. Более того, государством було принято решение о продлении на год программы субсидирования процентной ставки по ипотеке. И это решение сыграло на руку не только гражданам: в целом был задан тренд на понижение ставок на ипотечном рынке.
Необходимость развивать ипотечный рынок очевидна и для первых лиц государства: 17 мая президентом России была поставлена перед кабинетом министров задача по поиску пути снижения ипотечной ставки, но так, чтобы при этом на бюджет не легли новые расходы. По словам директора Банковского института НИУ ВШЭ Василия Солодкова, глава страны высказался за совершенно верный тренд. что же касается субсидирования, то тут не всё так однозначно. Какое-то время назад Дмитрием Медведевым была запущена программа «Доступное жильё», приведшая к более чем 2-кратному росту стоимости 1 кв.м. Почему это произошло? Важно понять, что формирование цены происходит на базе спроса и предложения. Нельзя допустить. чтобы спрос на повышение рос, а предложение не менялось — понижение ипотечной ставки повышает спрос и цена идет в рост. Выходит, что, с одной стороны, повышается доступность получения ипотеки, а с другой — заемщики платят больше или столько же за то, что приобретают. В итоге субсидирование ставки - это помощь тем, кто даёт кредит, а не тем, кто покупает жильё. По мнению Солодкова, в решении жилищной проблемы граждан поможет рост строительства нового жилья.
Бюджетники получат помощь в виде запуска закона о социальной ипотеке
Парламентарии высказываются за запуск других предложений, способных улучшить жилищные условия граждан страны. По словам справедливоросса, члена Комитета Госдумы по энергетике Андрея Крутова, мы уже не раз высказывались за принятие законопроекта о внедрении строительных сберегательных касс. Это кредитование очень дешево — как минимум в 2—3 раза меньше, чем ипотечное за счёт того, что граждане дают своё согласие на накопление в этом специализированном банковском институте суммы — минимально равной первоначальному взносу — под небольшой процент, ниже процентов по банковскому депозиту. Мы говорим о необходимости создать кредитное учреждение, которое бы финансировало приобретение жилья. Как указано в последней редакции проекта этого закона, была предусмотрена возможность финансирования за счёт этих накоплений капитального ремонта. Но пока ситуация на рынке жилья такова: всего 5—7% россиян в состоянии сами купить себе квартиру, ещё 20% могут воспользоваться коммерческими кредитами. Причём ипотека, как считает Крутов, подходит только тем, чей месячный заработок равен стоимости 1 квадратного метра жилья. Например, в Москве это 200 тыс. рублей. Понятно, что столь высокими зарплатами располагает крайне мало горожан. И получается, что существующие финансовые схемы всё равно востребованы далеко не всеми. А мы настаиваем на принятии закона о социальной ипотеке. Инициатива уже успешно реализуется в других странах — например, в Китае, где 1 кв.м. жилья стоит в среднем $5 тыс. А для социально значимых категорий граждан стоимость квадратного метра снижается в 5 раз, и на столько же снижается ставка по ипотеке. По мнению Крутова, в России закон о социальной ипотеке как раз и мог бы предусматривать снижение ставок для слабозащищенных в финансовом плане категорий граждан (врачи, педагоги, научные работники.
