Карты не несут информации о странах
Банкиры недовольны подготовленными ко второму чтению поправками к «антиотмывочному» закону. Так как, согласно им, в борьбе с терроризмом банкиров могут обязать уведомлять о каждом снятии наличных денег в банкоматах по картам банков стран, указанных в специальном перечне. Причем Росфинмониторинг настоятельно заинтересован во всех подробностях о держателе карты, а это неизбежно сопряжено со значительными затратами на то, чтобы перенастроить банкоматные сети. Тем не менее, проект уже прошел этап согласования с ЦБ, и, как уверена финразведка, регулятор знает вариант решения этой проблемы.
11 декабря комитетом по финрынкам ГД были рекомендованы ко второму чтению поправки к закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Поправками для банков вводится новая обязанность - связанная с выявлением операций по снятию наличных владельцами карт, которые эмитировали иностранные банки.
По статистике ЦБ, за 1-е полугодие т.г. в России проведено 6,8 млн операций снятия наличных по картам, которые выпустили банки-нерезиденты, на общую сумму 69,5 млрд руб.
Рынок с самого начала не скрывал негативной реакции на проект, но надеялся, что он будет изменен ко второму чтению. Но новые поправки прежде всего уточняют понятие "территория выпуска карты". Как сказал заместитель главы Росфинмониторинга Павел Ливадный, теперь они включают как понятие "страна", в которой находится банк-эмитент, так и понятие "отдельная административно-территориальная единица", имеющую самостоятельную правоспособность.
В то же время банкиры уверяют в том, что новации документа невозможно реализовать (это излишне дорого). Как сказал заместитель главы НСФР Александр Наумов, сейчас у банковских процессинговых систем нет признаков, способных определить территорию выпуска карты, они могут только отличить российскую карту от иностранной. Придется заниматься отбором стран по картам вручную, с выявлением сперва названия банка-эмитента, а потом - определением его местонахождения. Как отметили в пресс-службе ВТБ, операции некоторых банков в некоторых странах технически распознаваемы, но сложно распознаваема конкретная область (район) страны, так как эту информацию указывает обслуживающий банк, что может быть субъективным моментом.
В какой-то мере необходимая Росфинмониторингу информация моет быть получена после того, как системы будут доработаны. Как отметили в Почта-банке, это такие сведения, как номер карты, сумма операции, место и время ее совершения. Но, по словам сопредседателя комитета по ПОД/ФТ АРБ Алексея Тимошкина, в любом случае банки не определят ФИО владельца карты, так как эта информация при операциях снятия наличных в банкоматах сторонних банков попросту не считываема. Да и как быстро произойдет перенастройка банкомата, в кредитных организациях не знают. Сейчас в трансакции не предусмотрена передача embossed name, возможно понадобится доработка софта банкоматов, но уже сейчас понятно, что это "удовольствие" не из дешевых и требующее немалого времени.
Смущены банкиры и тем, что расходы, связанные с доработкой софта, вряд ли экономически целесообразны. По словам Павла Ливадного, новый документ - является предупреждающим, список территорий еще предстоит утвердить и довести до сведения банков строго по необходимости. Иными словами, его может и не быть, если не появятся соответствующие угрозы. По словам Наумова, банки столкнутся с серьезными тратами на автоматизацию, клиенты будут больше платить при снятии наличных, и все это при нулевой результативности.
Тем не менее Росфинмониторинг весьма скептически реагирует на возражения рынка. По словам Ливадного, проект уже прошел этап согласования с ЦБ, хорошо осведомленного о реальных возможностях банков. Поэтому, если будет необходимо, Банк России реализует для рынка выпуск соответствующих рекомендаций.
