Клиенты под вопросом
Росфинмониторингом были подтверждена информация об угрожающих масштабах проблемы остановки банками клиентских операций. С начала этого года было зафиксировано примерно 0,5 млн такого рода блокировок на сумму 180 млрд руб. Причем, процесс обжалования таких блокировок непрост, так как сегодня отсутствует внятный механизм, а когда появился соответствующий черный список даже из-за единичного отказа клиенту фактически перекрывается доступ к услугам банков в будущем, в то же время это ведет к умножению новых блокировок. В скором времени эту проблему будут обсуждать в Банке России, но ее решение осложняется тем, что сами банки не желают признавать осуществление блокировок по черному списку.
По словам главы Росфинмониторинга Юрия Чиханчина, с начала года банками было приостановлено 460 тыс. клиентских трансакций, вызывающих сомнения. В итоге теневой оборот не попало примерно 180 млрд руб. Клиентами банков, получившими отказ в проведении трансакций, крайне редко обжалуются такие действия. Росфинмониторинг принял примерно 1 тыс. заявлений о том, что клиенты не согласны с их отстранили от работы с банками, возможно, не совсем правомерно. Но такая ситуация с жалобами, по мнению чиновника, «рабочая».
Как говорят эксперты, в действительности бизнесмены подали значительно больше жалоб, но основной их поток уходит в ЦБ, в Росфинмониторинг направляется только малая часть. По словам руководителя Центра финансово-кредитной поддержки «Деловой России» Алексея Порошина, еще около 10% клиентов, операции которых были приостановлены банками, подают жалобы в сами кредитные организации.
Сегодня единый орган, который бы рассматривал такие жалобы, отсутствует. Со стороны бизнес-омбудсмена Бориса Титова уже поступало в ЦБ предложение приступить к разбору этих ситуаций, в частности, через наделение спецполномочиями Службу по защите прав потребителей на финрынке. Но его предложение осталось не услышанным. По словам вице-президента АРБ Юрия Кормоша, незаконная блокировка может быть обжалована клиентом через суд, но это требует длительного времени, к тому же пока эта судебная практика отличается немногочисленностью и противоречивостью.
Ситуация усугубляется тем, что появился доводимый до сведения банков черный список отказников, формируемый Росфинмониторингом и ЦБ, в нем компании и граждане оказываются, если банк впервые отказался проводить им операцию как сомнительную (независимости от того, имело ли место нарушение на самом деле). Банки могут знакомиться со списком с июня 2017 года, причем на момент начала рассылки в него уже занесли около 200 тыс. клиентов. И если свериться с данными Росфинмониторинга, за несколько месяцев он существенно пополнился.
Сегодня механизм исключения из списка не разработан, но текущие условия, по мнению экспертов, таковы, что его необходимо разработать. По словам статс-секретаря Росфинмониторинга Павла Ливадного, когда-то первый вице-премьер Игорь Шувалов поручил заняться проработкой механизма реабилитации клиентов, оказавшихся в подобных списках. Но эту идею никто не стал развивать, но судя по сегодняшним реалиям — эта тема требует обсуждения и решения. По словам Кормоша, в ассоциации уже приступили к подготовке предложения по запуску механизма реабилитации.
Но во многом на успех предприятия влияет желание ЦБ разработать подобный механизм. Какие-то шаги в этом направлении уже начали предпринимать — на 26 октября Банк России назначил встречу с руководством бизнес-ассоциаций и банковских объединений, на которой много времени будет уделено решению задач методического сопровождения вопросов, связанных с обслуживанием в банках МСБ. И на этой встрече снова поднимут вопрос реабилитации.
Но пока регулятор больше предпочитает именно разъяснительную работу. Информация по отказам - важный инструмент для того, чтобы повысить эффективность борьбы с операциями, обслуживающими теневую экономику и финансирование терроризма, но этот инструмент не должен быть единственным основанием для отказа клиентам, также не должен он вызывать затруднения в обслуживании честных клиентов. Банком России ведется работа, направленная на защиту добросовестных клиентов от дополнительных проблем.
В ЦБ уверяют, что они разъясняют банкам, что наличие данных о том, что какому-то клиенту было отказано в проведении операции — это повод не для еще одного отказа, а повод для его дополнительного изучения. ЦБ очень внимательно рассматривается каждая жалоба клиентов на то, что одному банк отказался открывать счет, а другому - провести трансакцию. Банк России обязательно направляет в кредитную организацию запрос с просьбой пояснить причину принятого решения, что важно для оценки его обоснованности.
Быть может, именно поэтому банкиры с неохотой указывают из причин блокировки наличие клиента в черном списке. Ведь и на самом деле, по сведениям Банка России, в период с июня по сентябрь т.г. процент решений об отказах, которые банки приняли, руководствуясь полученной от Росфинмониторинга информацией об отказах, составляет всего примерно 0,15. Но тогда чем в таком случае можно объяснить масштабный объем блокировок, в ЦБ не пояснили. Но есть мнение, что на самом деле банкиры не хотят тратить время и силы на то, чтобы дополнительно анализировать операции клиентов, также не хотят они и подвергаться риску, предпочитая перестраховаться, в автоматическом режиме блокируя клиентов, занесенных в черный список, не уведомляя регулятора об этом нюансе.
