Крах туроператоров отразится на банках-эквайерах
В связи с банкротством одного из крупнейших авиаперевозчиков "Трансаэро" и возросшими из-за ситуации в Египте рисками краха операторов туристической индустрии, карманы банков-эквайеров, занимающихся проведением карточных платежей за отсроченные по времени перевозки и туры, могут сильно похудеть. Поэтому, чтобы максимально защитить себя от рисков, связанных с возвратом средств за услуги, которые не были оказаны, банкиры готовы на многое: они могут изменить правила платежных систем и даже настоять на внесении изменений в законодательство, направив его или против поставщиков, или против потребителей. Что из этого выйдет — пока неизвестно.
В минувший вторник в НП "Национальный платежный совет" (НПС)состоялось обсуждение проблемы увеличивающихся потерь, которые несут банки-эквайеры от того, что гражданам приходится возвращать деньги за товары и/или услуги (билеты на самолеты, туристические путевки), которые были заранее оплачены по картам, но не получены в связи с банкротством поставщиков. В соответствии с правилами МПС, при таком развитии событий средства должны быть возвращены банком-эквайером (технически осуществляющим расчеты). Участниками прошедшего совещания стали примерно 20 крупнейших банков - Росбанк, Альфа-банк, Промсвязьбанк, "Открытие" и др., а также представители платежной системы MasterCard.
Многие участники совещания говорили о том, что до последнего времени проблема не была столь массовой, но в связи с экономическим спадом и уже случившимся банкротством "Трансаэро", а также ожидающимся крахом ряда туристических компаний по причине перекрытия авиационного сообщения с Египтом, возросла угроза глобальных выплат. По словам начальника управления электронной коммерции Промсвязьбанка Бориса Гаврилова, потери банков-эквайеров, вызвынные необходимостью вернуть средства по картам, выливаются в миллионы рублей. Как подсчитал Промсвязьбанк, при негативном развитии событий возврат средств за авиабилеты, которые за 1,5 месяца до банкротства продала авиакомпания, имевшая среднемесячный оборот в 500 млн рублей, объем потерь для эквайера может составить 750 млн руб., в то время как ежегодный объем прибыли от работы с ней в направлении эквайринга составлял всего 6 млн рублей.
Алгоритм возврата таков: клиент подает обращение в банк-эмитент, перенаправляющий его заявление на возврат средств в банк-эквайер. Последний обязан вернуть средства, так как по правилам МПС, отслеживание финансоовой устойчивости клиентов - его обязанность. Сам же банк-эквайер может вернуть свои деньги в ходе банкротства клиента, но тут шансы ничтожны.
В ходе совещания банкирами был озвучен ряд вариантов по выходу из столь неприятного положения. Один связан с возможностью внести изменения в правила МПС, брагодаря чему банки могли бы требовать от торгово-сервисных компаний, занимающихся реализацией услуг с отсрочкой исполнения, дополнительной гарантии для банков-эквайеров, к примеру, чтобы они размещали страховые депозиты. Этот вариант, как считает глава НП НПС Алма Обаева, уже обсуждался банкирами с MasterCard. По словам директора по работе с государственными органами MasterCard Алексея Малиновского, к сожелению, правилами этой МПС не регулируются взаимоотношения банков, торгово-сервисных компаний (ТСК) и клиентов. В свою очередь, банкам можно самостоятельно урегулировать свои отношения с этими компаниями.
Обсуждался также вопрос - можно ли отсрочить в зачислении средств эквайером на счета торгово-сервисных компаний. По словам директора дирекции мониторинга электронного бизнеса Альфа-банка Алексея Голенищева, такая практика имела место в 2000-х годах. Средства, которые получались от клиента, зачислялись банком-эквайером на счет ТСК не в 3-дневный срок, как сегодня, а в течение пары недель или месяца. Но это может привести к потере клиентов.
Также обсуждалась и вероятность изменить законодательство. Допустим, может ли потребитель потребовать возврата денег в течение месяца со дня покупки, приступать к выплатам только, когда ТПС признают банкротом или вменить ТСП в обязанность по страхованию ответственности.
Будет ли оказана поддержка этим инициативам, пока неизвестно. В Минфин предложения еще не поступили. По словам главы комитета Госдумы по финансовому рынку Николая Гончара, прежде чем говорить что-то конкретное про проблему, он должен ознакомиться с предложениями финансистов.
Поскольку ситуация неопределенная, банкиры не совершают выплат, пользуясь любыми предлогами. По словам представителя банка из топ-10, мы принимаем обращения от клиентов "Трансаэро" с просьбой о возврате денег за несостоявшийся полет, хотя до дня полета еще месяца три. Но дело в том, что дата полета не наступила, что будет с рейсом к тому времени — неясно, компанию "Трансаэро" пока не признали банкротом, и у нас есть основания для отказа в возврате средств за услугу, срок оказания которой не подошел. Впрочем, с учетом активности потребителей в социальных сетях, когда идет раздача пошаговых инструкций в духе "Как вернуть средства?", реализация этого усложняется.
