Кредитка лежит без дела? Закрываем ее правильно

Чтобы оформить кредитную карту, человек обращается в банк, подписывает договор и получает пластиковую кредитку. Закрытие карты также требует обращения в банк и подачи заявления — нельзя допускать, чтобы кредитка просто лежала на полке или была разрезана и выброшена. Дело в том, что к любой карте привязывается счет, через который осуществляются любые трансакции, и этот счет, в отличие от пластиковой карты, является бессрочным. При окончании срока действия карты счет будет перенесен на новую, но банк продолжит взимание платы за обслуживание, о чем клиент зачастую даже не подозревает, пребывая в уверенности, что если он не использует «пластик», то и платить ни за что не надо.

На этот раз мы поговорим о правильном закрытии кредитной карты и о том, что важно знать.

Ваша карта осталась активной

Если карта остается активной, банк продолжает взимать плату за годовое обслуживание, отправку уведомлений и другие услуги. Если вы понимаете, что больше не нуждаетесь в кредитной карте, позаботьтесь о ее закрытии. ОТ вас требуется:

- посещение банка для уточнения наличия или отсутствия задолженности, и ее погашения (если она есть) в полном объеме — счет, лимит которого ушел в минус, банк не закроет. Это стоит сделать, даже если вы не оплачивали картой покупки: банком вполне могла взиматься плата за обслуживание, за СМС/пуш-уведомления;

- составление заявления о закрытии счета;

- составление заявления о том, чтобы вам отключили услуги (обслуживание, уведомления, страховка, подписки на дополнительные банковские услуги);

- вывод своих денег, в случае их нахождения на кредитной карте — это «сверхлимитные» деньги. На вывод средств с кредитной карты действуют определенные условия, отличные от условий по дебетовой карте. Их желательно уточнить в банке;

- удаление кредитки из личных кабинетов (такси, интернет-магазины, онлайн-кинотеатры и прочие сервисы, чтобы случайно не истратить кредитный лимит для оплаты товаров или услуг.

Если у вас осталась кредитка с истекшим сроком действия

Любой «пластик» имеет свой срок действия, как правило, от 3 до 7 лет. Но по истечении срока, договор между банком и клиентом продолжает действовать. Банк попросту осуществляет перевыпуск кредитки — обычно пункт о переводе счета со старой карты на новую прописывается в договоре. Иначе говоря, вы – по-прежнему клиент банка, даже если перевыпущенную карту не получили на руки. Прописанные в договоре условия (о всевозможных платах и комиссиях, процентной ставке, кредитном лимите), тоже переносятся на новую карту. Случается, что новым клиентам не надо платить за обслуживание карты, а вот перевыпуск будет уже платным — плату спишут из кредитного лимита. Про этот нюанс за годы пользования кредитной картой можно забыть и выйти на просрочку, лишиться денег и хорошей кредитной истории.

О чем важно помнить!

Обычно карта перевыпускается банком за 2-3 месяца до окончания ее срока действия. Лучше закрыть кредитку до этого времени. Но если срок действия подошел к концу, тогда делается следующее:

- перевыпущенная карта получается на руки в отделении банка или через доставку на дом;

- вы удостоверяетесь в отсутствии по ней задолженности;

- пишется заявление о закрытии счета;

- пишется заявление о том, чтобы вам отключили платные услуги;

- вы выводите свои деньги в случае их нахождения на старой карте и переноса на новую;

- вы не оплачиваете картой никаких покупок.

Подача заявления на закрытие счета и карты

Существует три варианта обращения в банк с заявлением о том, чтобы вам закрыли кредитный счет:

- в отделение банка. Захватите паспорт и карту;

- по телефону. Позвоните на горячую линию банка, сообщите о том, что вы намерены закрыть счет, привязанный к карте, продиктуйте данные паспорта и назовите кодовое слово;

- через мобильный банк. Самое быстрое — заходите в приложение, ищете в нем карту, активируете ссылку «закрыть счет», заполняете заявление. Если появятся какие-то вопросы, можно обратиться в чат поддержки.

Важно независимо от варианта обращения в банк с просьбой о закрытии счета обязательно запросить документ об этом и справку, подтверждающую отсутствие за вами задолженности перед банком (часто это указывается в одном документе). Это может пригодиться на случай сбоя и обнаружения банком задолженности, к примеру, за годовое обслуживание.

Как долго закрывается счет?

Обычно это зависит от банка, но как правило, это 30–45 дней – столько времени требуется банку для проверки, не совершались ли клиентом новые операции (например, не было ли ежемесячного списания за подписку на какой-нибудь сервис).

Куда распорядиться недействующей картой?

С неработающим «пластиком» вы можете делать, что угодно, хотите - оставьте на память, хотите - выкиньте. Но не стоит выкидывать карту целиком — пусть она уже не активна, но она содержит персональную информацию, поэтому лучше разрежьте ее на части.

Как быть с появлением долга при закрытых карте и счете?

По кредитным картам, как и по любым другим займам, действует срок исковой давности — время, в течение которого банк вправе потребовать, чтобы клиент вернул долг. Чтобы избежать неприятностей с начислением задолженности после закрытия счета, храните справку хотя бы года три — это период исковой давности; хотя идеальное решение – бессрочное хранение любых банковских документов.

В случае появления долга при закрытых счете и карте, направьте в банк претензию и документы, подтверждающие отсутствие задолженности.

Когда стоит отказаться от закрытия кредитной карты?

Кредитная карта помогает сэкономить и заработать. Например, некоторые кредитные карты сопровождаются выгодными бонусными программами — с серьезными скидками за покупки по кредитке у партнеров банка, а в авиакомпаниях проводятся закрытые распродажи билетов для владельцев кредитных карт, по которым производится начисление кэшбэка милями.

Все данные о кредитных картах заносятся в кредитную историю заемщика. Если вы время от времени оплачиваете кредитной картой покупки и исправно вносите платежи, у вас может сформироваться безупречная кредитная история (или поправится испорченная) и в будущем вам могут предоставить более серьезный кредит, к примеру, на ипотеку.

И, наконец, кредитка является отличной подстраховкой на случай форс-мажорных расходов (долг по которым гасится в льготный период), особенно, если за обслуживание не взимается плата.