Куда вкладывать деньги?
За последние 25 лет граждане России пережили несколько кризисов, денежных реформ и даже «сгорание» советских вкладов. После кризиса 2008 года ситуация стабилизировалась, но сбережения по-прежнему съедает инфляция. Теперь опасения относительно потенциальной рецессии не дают инвестировать в рисковые активы.
«Лента.ру» выяснила, какие типы вложений могли бы принести наибольший доход, начиная с 2009 года. Для эксперимента была выбрана сумма в сто тысяч рублей для вложения в разные инвестиционные инструменты.
1) Своя копилка.
По данным исследовательской компании «Ромир», почти 40 процентов россиян считают наиболее надежным способом хранения своих сбережений наличные рубли. Данная стратегия является наиболее простой и наименее выгодной: никуда невложенные сбережения съедает инфляция. С учетом накопленной инфляции, на сто тысяч рублей в 2009 году можно было бы купить столько же товаров, на которые в 2013 потребовалось бы около 134 тысяч рублей.
2) Вклад в банке.
Следующим по популярности способом защиты сбережений у россиян является открытие вклада в банке, в первую очередь, в рублях. По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), примерно две трети депозитов открываются гражданами на срок около года и более. За последние четыре года объемы хранящихся в банках средств населения постоянно растут.
После кризиса, в 2008-2009 годах ставки по вкладам в российских банках превысили 20 процентов годовых. В июле 2009 года ЦБ начал мониторить этот показатель в крупнейших кредитных организациях. На сегодняшний день ставка составляет 9,505 процента. Если бы в 2009 году клиент одного из крупнейших российских банков открыл годовой депозит на сто тысяч рублей, то к маю текущего года сумма вклада достигла бы около 142 тысяч рублей.
3) Валютные вклады.
В среднем процентные ставки по валютным вкладам примерно вдвое ниже, чем по рублевым. В мае 2013 года максимальная ставка по валютным вкладам достигала восьми процентов. Кроме того, нужно принимать во внимание и колебания курсов доллара и евро. Таким образом, если бы россиянин открыл в 2009 году долларовый вклад на сумму сопоставимую ста тысячам рублей, то к началу мая 2013-го сумма вклада выросла бы до 3662 долларов (около 117 тысяч рублей). Вклад в евро за четыре года увеличился бы с 2273 до 2745 евро (около 114 тысяч рублей).
4) Акции.
У каждого профессионального частного инвестора на фондовом рынке имеется своя стратегия, поэтому рассчитать средние данные по доходности таких вложений затруднительно. «Лента.ру» ориентировалась на динамику индекса ММВБ за последние четыре года по состоянию на май.
Если бы инвестор вложил в индекс ММВБ сто тысяч рублей в мае 2009 года, то к маю текущего года он мог бы заработать на своих инвестициях 42,8 тысячи рублей, с учетом всех потерь. Если бы инвестор вкладывался не в индекс ММВБ, а в отдельные акции, результат был бы совсем другим. Например, акции «Газпрома» с середины мая 2009 года до конца мая 2013-го упали на 30 процентов, «Роснефти» — выросли на 15 процентов, Сбербанка — подорожали на 206 процентов.
5) Недвижимость.
Особенно такой способ вложения был любим в годы перед кризисом, когда цена на квадратные метры постоянно росла. К концу 2005 года оказалось, что по доходности квартиры в Москве в пять раз опережают валютные депозиты. К 2008 году стоимость квадратного метра жилья в Москве выросла примерно до 175 тысяч рублей, однако из-за кризиса уже на следующий год резко упала. В 2010 году и далее стоимость жилья начала восстанавливаться и к маю 2013 года находится на уровне 165 тысяч рублей за квадратный метр. Тем не менее, имеющейся суммы в 100 тысяч рублей все равно хватило бы только на один квадратный метр квартиры в Москве, и то на пике кризиса.
