МФО атакованы кредитными мошенниками через интернет
По наблюдениям участников рынка, произошел рост в 4,5 раза числа мошеннических заявок на займы в онлайн-МФО. Процент такого рода заявок более высок, нежели в банках. На декабрь может прийтись очередной пик подач заявок кредитными мошенниками в банки и МФО.
Согласно исследованию, проведенному компанией MoneyMan, за 9 месяцев текущего года работающими через интернет МФО, было отклонено 180 тыс. заявок на займы, вызывающие подозрения. По мнению специалистов MoneyMan, столь большое количество фальшивых заявок - весьма существенно для рынка, на котором, по сведениям компании, осуществляется работа 50 онлайн-МФО. Всего же реально работает, по данным MoneyMan, 200–300 МФО, при том, что в реестре ЦБ, по состоянию на конец ноября, числится порядка 3 тыс. МФО.
Как считает генеральный директор MoneyMan Борис Батин, если перевести в процентное соотношение, то доля вызывающих подозрение заявок на заем в онлайн-МФО в 2 раза превышает долю заявок в банках.
Сами сервисы онлайн-кредитования также говорят о тенденции количественного роста сомнительных обращений за кредитами. По словам генерального директора сервиса «Робот Займер» Сергея Седова, поток входящих от мошенников анкет в период с января по сентябрь 2016 года оказался на 30-40% выше показателей аналогичного периода год назад, причем этот рост продолжается. Компания «Е заем» отмечает 1,5-й рост за год количества сомнительных заявок. Как говорит управляющий директор компании Лига Труп, «Е заем» за первые 9 мес. т. г. из-за признаков, указывающих на мошенничество, отклонила 1,1% всех заявок.
Как считает Батин, основная причина резкого роста мошеннических заявок на микрозаймы связана с общей экономической нестабильностью и падением доходов граждан. Дополнительным фактором стала и доступность мобильного интернета. По мнению Седова, мошеннические заявки через телефон могли оформляться людьми, находящимися в заключении, что только подтверждает низкую финансовую грамотность части населения, доверяющей свою персональную информацию чужим людям. Онлайн-кредитование связано с популярными тремя типами мошенничества — когда заем получает подставное лицо, когда подделывается документ и кредитная история.
По словам Седова, онлайн-МФО мошенники выявляются по тому, как они ведут себя на сайте. Как правило, их не интересуют условия предоставления займов, они не пользуются «ползунками», чтобы выбрать оптимальную сумму займа на оптимальный срок, анкета заполняется ими быстро с частым использованием комбинаций клавиш CTRL+C и CTRL+V». Атаки иногда носят и организованный характер: заявки мошенники отправляют с одного или группы устройств.
Как оценивает Седов, ключевая группа мошенников-профессионалов представлена холостыми мужчинами в возрасте 18-35 лет, у которых отсутствует постоянный источник дохода, часто они проживают в небольших городах, имеют среднее специальное образование. Часть из них замечены в административных правонарушениях или привлечении к уголовной ответственности.
При этом по заверениям представителей сервисов онлайн-кредитования, рост активности лжезаемщиков скоро прекратится. Как прогнозирует Батин, процент заявок с признаками мошенничества в 4-м квартале т. г. и в следующем году продемонстрирует тот же уровень, что и сегодня, и. возможно. будет чуть ниже. Оценка главы компании «Е заем» сводится к незначительному росту таких заявок. Это мнение разделяет и Седов, прогнозирующий в 4-м квартале 3-5% рост количества заявок, содержащих признаки мошенничества, причем, усилится этот рост в канун праздников. Но в 2017 году рост прекратится из-за того, что увеличится количество доступных источников данных, улучшится качество риск-менеджмента в онлайн-МФО, а часть игроков покинет рынок.
Лжезаемщики не оставляют в покое и банки, продолжая проверять их на прочность. Объединенное кредитное бюро, сделав выборку по 40 крупнейшим банкам, предоставило информацию о том, что за 9 месяцев т. г. ими было выявлено свыше 372 тыс. заявок на кредиты, содержащих признаки мошенничества. Количественно, по словам директора по развитию продуктов ОКБ Александра Ахломова, лжезаявки растут быстрее кредитов. По итогам 4-го квартала в ОКБ уже приготовились к очередному росту числа сомнительных заявок, по традиции связанный с предновогодним периодом, когда мошенники активизируются.
Как считает руководитель направления оперативного анализа и противодействия мошенничеству Банка Хоум Кредит Алексей Манеркин, с формальной точки зрения количественно подозрительные заявки в банке действительно увеличились, что может быть связано с тем, что автоматическими системами банка какое-то время назад стали отсекать куда меньше заявок на кредит еще во время их подачи. Получается, что технически поток заявлений вырос, но уже на других стадиях проверки удалось выявить большее количество сомнительных заявок на кредит.
С общим низким уровнем и снижением потока подозрительных заявок в этом году в ВТБ24 согласна и вице-президент Ольга Балаева. Альфа-банк не отметил рост мошеннических заявок на кредиты, а Сбербанк не комментирует эту тему.
