МФО на рынке накоплений
Известно, что негосударственные пенсионные фонды (НПФ) борются за перевод накоплений граждан. Но сегодня эта борьба дополнена новыми игроками — микрофинансовыми организациями (МФО). Им по силам обеспечение массовости привлечения, но этот канал имеет и свои минусы — прежде всего, это связано с небольшими средними счетами клиентов. Но МФО готовы к предоставлению солидного дисконта к среднерыночным ставкам комиссионного вознаграждения или даже к отказу от него — при условии, что им будет предоставлено финансирование.
Независимые пенсионные агенты и брокеры заявили о том, что активизировалась конкуренция в привлечении клиентов в НПФ. Также они сказали о достаточно агрессивных действиях МФО, которые предлагают свои услуги НПФ, дополненные солидным дисконтом к средним по рынку значениям.
По словам одного из пенсионных брокеров, размер наших ставок с НПФ составляет 1,5-2,5 тыс. руб. за клиента с учетом общей суммы его счета. А МФО цены сбиваются — нижний уровень составляет 700-800 руб. за пакет документов.
По словам директора по маркетингу "МигКредита" Надежды Денисовой, среди клиентов МФО много так называемых "молчунов", которые могут заинтересоваться возможностью перехода в частные фонды. А каждый пришедший в НПФ клиент - это гарантия вознаграждения, на сумму которого влияет пенсионный счет клиента. С учетом того, что это относится к кросс-продажам, мы намерены развивать это направление.
На 1 сентября т. г. гражданами подано в ПФР свыше 3,6 млн заявлений по переводу пенсионных накоплений, причем уместно сказать о сопоставимости объемов переходов из ПФР в НПФ и между негосударственными фондами.
Эксперты по-разному оценивают перспективы работы с МФО. По мнению генерального директора Национального НПФ Светланы Касиной, МФО доступно обеспечение массовости привлечения, но в большинстве своем средний счет таких клиентов небольшой или вовсе нулевой. Привлекать по такому каналу - интересно, но, если только комиссионное вознаграждение невелико и если есть жесткая привязка к величине счета клиента, приходящего в фонд. Как уверена генеральный директор "ВТБ Пенсионный фонд" Лариса Горчаковская, сотрудничество с МФО несет в себе риски нарушений во время оформления документов, уведомления не должным образом граждан о возможных потерях инвестиционного дохода при переходе на условиях досрочности. Кстати, отсутствие электронной цифровой подписи - это тоже риск.
Сегодня МФО находятся в активном поиске новых форм взаимодействия с НПФ. По словам руководителя одной МФО, его компания приступила к активным переговорам с рядом крупных пенсионных фондов о том, чтобы массово привлекать клиентов в НПФ. Причем схема вообще не предусматривает комиссионного вознаграждения, так как интерес не в том, какое будет агентское вознаграждение, а в том, сколько удастся привлечь пассивов.
По словам управляющего директора по корпоративным рейтингам RAEX Павла Митрофанова, рынок МФО не настолько сильно зарегулирован, как банковский и страховой. Поэтому можно спрогнозировать высокие репутационные риски НПФ, сотрудничающих с сетями продаж МФО. А из-за клиентов, имеющих низкие счета, ухудшается экономика фондов: их привлечение сопряжено с большими затратами, а по возможности окупить расходы действует ограничение в 15% от инвестиционного дохода. По мнению генерального директора консалтинговой компании "Пенсионный партнер" Сергея Околеснова, в поисках кредита клиенты МФО часто обращаются сразу в несколько. И для получения кредита в одной из МФО гражданин соглашается перевести пенсионные накопления. Но тут не приходится говорить об осознанности его решения. При этом велик риск, что в дальнейшем это заявление будет отозвано, гражданин также может пожаловаться на неправомерность перехода или может быть ситуация дублирования заявлений сразу в нескольких НПФ.
