Микрокредиторы снова злоупотребляют
Центробанк рассказал о том, что микрофинансовые организации уличены в недобросовестных действиях. Как сказано в информационном письме Банка России, микрофинансисты предлагают заемщикам не только заключить договор займа, но и подписаться под соглашением о передаче своей недвижимости, убеждая клиента в том, что такая практика давно стала обыденной. Таким образом, МФО используют финансовую и юридическую неграмотность и торопят клиента подписать документ. Как оценили эксперты, как правило, основной удар такие действия наносят по пожилым людям.
Не чистые на руку МФО убеждают доверчивых заемщиков, что подобные сделки при кредитовании заключаются часто. Между тем, регулятор подчеркивает, что если стороны выразили обоюдное согласие с тем, что заем обеспечит недвижимость заемщика, то такого рода обязательства должны быть оформлены в виде договора залога недвижимости (ипотеки).
По словам партнера юридического бюро «Падва и Эпштейн» Павла Герасимова, практику, при которой МФО предлагает заемщику наряду с кредитным договором поставить свою подпись под документами на недвижимость, действительно можно довольно часто встретить. Но в результате граждане подвергают себя риску лишиться квартиры, но при этом за ними будет числиться непогашенный долг.
Как заявил заместитель председателя Локо-банка Андрей Люшин, если клиент допустит просрочку по кредиту, МФО заберет себе его недвижимость. Часто недобросовестные микрофинансисты намеренно убеждают клиентов согласиться на такие условия.
По словам генерального директора МФК «Мани Фанни» Александра Шустова, в большей степени такие действия причиняют ущерб пожилым людям, ведь их финансовая грамотность оставляет желать лучшего. Как оценили в компании «Атак киллер» (ее главная специализация - информационная безопасность), количество пострадавших уже исчисляется сотнями.
По мнению эксперта Международного финцентра Гайдара Гасанова, судя по практике, нелегально работающие МФО делают ставку на необразованность граждан в финансовых вопросах и юриспруденции. Они находятся в явном преимуществе перед заемщиками и проводят манипуляции с кредитными договорами, загоняя людей в долговую яму. Но с другой стороны, заемщики ставят свои подписи под договорами, даже не думая, что может последовать дальше.
В итоге из-за такой поспешности люди теряют имущество. Как считает Гайдар Гасанов, честными МФО полная стоимость кредита всегда прописывается в договорах, предварительно с заемщиком оговаривается возможность предоставить залог или оформляется страховка на заемные средства с включением ее в общее тело кредита.
По словам Александра Шустова, такое мошенничество - универсальный способ отъема недвижимости. И он может быть использован частными кредиторами, недобросовестными юристами, медучреждениями, автосалонами, управляющими капиталом. Особая зона риска — покупки в кредит, когда клиент плохо справляется с эмоциями и не осознает то, что делает. И если в МФО говорят о срочности подписания договор — это повод для беспокойства.
По мнению Павла Герасимова, единственное, что защитит от такого мошенничества — отказ от подписания документов, а также предварительная консультация у юриста для разъяснения им правовых рисков.
По словам Андрея Люшина, чтобы защитить себя от мошенничества, внимательно изучите кредитный договор. А если сотрудник МФО пытается дать вам документы на недвижимость, не заключайте сделку вообще.
По мнению экспертов, пострадавшие граждане должны обратиться суд, но клиентам МФО придется доказывать, что дополнительные условия договора не были им известны.
