Мошенничество в потребительских кредитах
По мнению экспертов компании «Секвойя кредит консолидейшн», новый закон, выделяющий кредитное мошенничество из других преступлений и определяющий его основные черты, должен стать хорошим подспорьем в борьбе банков и государства с нарастающей угрозой. Экономические преступления, связанные с незаконным получением средств кредитных организаций, как правило, оказываются весьма сложными в раскрытии, а порой и вовсе остаются вне поля зрения правоохранительных органов. В махинациях нередко бывают замешано множество посредников.
На фоне бурного роста розничного кредитования в России открылись огромные возможности для всякого рода нечистоплотных заемщиков и сформировалось значительное количество организованных групп, промышляющих кредитным мошенничеством. Деятельность мошенников негативно отражается на прибыльности банков и, естественно, приводит к удорожанию кредитов. По данным ЦБ РФ, физическим лицам на 1 ноября выдано 7,39 трлн руб. (на 43% больше аналогичного показателя прошлого года - 5,18 трлн руб). Просроченная задолженность физических лиц перед банками составляет 325,7 млрд руб. (на 9% больше аналогичного показателя прошлого года – 299 млрд руб.).
Наибольшее число преступлений, по оценкам экспертов, совершается в сфере беззалогового кредитования. Этот сегмент привлекает внимание мошенников в связи со стремлением банков к выдаче все большего объема кредитов и устойчивому спросу населения на эти продукты несмотря на высокие проценты и штрафные санкции за неуплату. Появление значительного числа новых, недостаточно опытных, игроков на рынке потребкредитования, неустоявшиеся бизнес-процессы, недостаточно четкие регламенты, текучка во фронт-офисных подразделениях, - все это создает крайне благоприятную атмосферу для деятельности преступников.
