Население предпочитает доверять вклады госбанкам
По подсчетам «Эксперт РА», 2/3 всех вкладов население доверило госбанкам, и за последнюю 2-летку зафиксировано усиление перетока средств из частных банков. Суммарный объем банковских депозитов население составляет 25,4 трлн рублей, около 18,8 трлн из них находятся на хранении в банках с госучастием. Эта тенденция подтверждена и Национальным рейтинговым агентством (НРА). Массовый отзыв лицензий отпугнул россиян, боящихся лишиться денег, размещенные в небольших банках, поэтому, по мнению экспертов, сегодня они все чаще обращаются к более надежным. Но в комитете Госдумы по финрынку есть опасения, что это может стать причиной монополизации рынка, поэтому государству стоит подумать о новых механизмах, способных усилить конкуренцию.
Депозиты физлиц перетекали из частных банков в государственные на протяжении последних двух лет: в 2016 году они занимали 62–64% всех вкладов, в 2017 году — 64–66%. Схожую картину можно наблюдать и в сегменте юрлиц — сегодня примерно 76% их вкладов хранится в госбанках, а в 2016 году на них приходилось 67%.
По мнению профессора Российской экономической школы Олега Шибанова, причина происходящего - в масштабной санации банковского сектора, к которой ЦБ приступил в 2013 году. За прошедшие годы количество банков уменьшились почти в два раза. На 1 марта т.г. в России работал 551 банк.
По словам главы комитета Госдумы по финрынку Анатолия Аксакова, россияне заинтересованы в сохранности своих денег и поэтому обращаются в более надежные в их понимании банки. Наличие системы страхования вкладов, гарантирующей, что вкладчику вернут 1,4 млн рублей, если банк лишится лицензии, снижает угрозу рисков, но не всем захочется сталкиваться с банкротством и получать свои деньги через АСВ.
По мнению младшего директора по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслава Путиловского, рост доли госбанков в активах банковского сектора наблюдается, преимущественно, за счет того, что крупные госбанки вроде Сбербанка или ВТБ органически развиваются. Но в прошлом году отмечено усиление этой тенденции из-за необходимости проводить санацию трех крупных частных кредитных организаций (Бинбанк, «ФК Открытие» и Промсвязьбанк). Сегодня контроль над этими банками осуществляют ЦБ и АСВ. Иными словами, именно появлением «новых госбанков» во многом объясняется наметившаяся тенденция.
По словам директора по стратегическому развитию УК «Альфа-Капитал» Вадима Логинова, участникам банковского рынка приходится объединяться, небольшим частным банкам попросту не выстоять в условиях жесткой конкуренции, которая, кстати, сохраняется и между госбанками, но пока говорить о появлении монополии или олигополии еще слишком рано.
По мнению Шибанова, концентрация в банковском секторе не связана с большими рисками. К примеру, в США или Великобритании в пяти крупнейших банках хранится 50–53% активов всей банковской системы. Между тем, как считает Аксаков, тенденция роста госдоли в банковской системе может вызвать монополизацию рынка, поэтому важно сконцентрироваться на предложении новых механизмов, которыми можно будет стимулировать граждан к работе с частными банками небольших размеров. И один из таких механизмов может быть представлен, по мнению Ааксакова, финансовым маркетплейсом, концепция которого была представлена Центробанком прошлой осенью.
Банки небольших размеров, не предлагающие сегодня ни широкую офисную сеть, ни передовые мобильные приложения, требующие больших финансовых вливаний, смогут «дотянуться» до потребителя с помощью готовой инфраструктуры дистанционных продаж. Как сказали в ЦБ, благодаря запуску проекта «Маркетплейс», станет возможной конкуренция уже на уровне продукта, например, размер ставки по вкладу, условия по нему. Таким подходом конкуренцию на рынке будет обеспечена.
