Население спешно разбирает ипотеку
В январе банки стали свидетелями нетипичного для этого времени роста количества числа ипотечных заявок. Как уверяют участники рынка, количество вновь и вновь ежедневно поступающих заявок не уступает столь же высоким в этом отношении декабрьским показателям. Главным образом, причина состоит в том, что граждане хотят успеть получить кредит до того, как закончится действие государственной программы субсидирования ставок. Но в всязи с тем, что экономические условия ухудшаются, ипотека даже если по ней установлена льготная ставка, может стать для заемщика непосильным бременем.
Тенденция январского роста числа ипотечных заявок среди заемщиков подтверждена не только участниками рынка, но и большинством банков из топ-10 по объему портфеля ипотеки, по данным Frank Research Group на 1 декабря 2015 года.
Ипотеку поддержат
В Министерстве строительства изложили ряд предложений, направленных на поддержку ипотечного рынка. Эти предложения связаны с продлением уже запущенной в действие программы субсидирования ипотечной ставки, снижением размера первоначального взноса и другими действиями.
По словам главы отдела развития залогового кредитования Сбербанка Алексея Трубникова, с середины января наблюдается уровень количества заявок, соответствующий последним двум рабочим неделям декабря, когда происходит резкий рост спроса граждан на ипотеку. В среднем в течение одного рабочего дня приходит по 5 тыс. заявок. С аналогичной ситуацией столкнулись ВТБ 24, Банк Москвы и Абсолют-банк. По словам старшего вице-президента ВТБ 24 Андрея Осипова, в декабрьско-январьский период с учетом 11-ти праздничных дней в среднем каждый день мы получаем 1,5 тыс. заявок, несмотря на то, что обычно заинтересованность граждан ипотекой в январе в сравнении с декабрем падает в разы. Слова Осипова подтверждают в Банке Москвы и в Абсолют-банке.
Представители Райффайзенбанка и банка "Дельта-кредит" и вовсе говорят о том, что январский спрос на ипотеку перевесил декабрьский.
Льготная ипотека требует накоплений
Минстрой должен представить правительству пакет предложений, ставящих целью поддержать спрос на жилье, существенно снизившийся в прошлом году. В качестве главного инструмента выступает продление программы субсидирования ипотеки, срок действия которой заканчивается в марте. Минфин выступает против субсидирования ипотеки без первоначального взноса — заемщики, не имеющие возможности накопить этот взнос, увеличивают риски для банка и всей финансовой системы.
Как считает заместитель председателя правления банка "Дельта-кредит" Ирина Асланова, за ноябрьско-декабрьский период банк каждую неделю банк принимал порядка 2,2-2,5 тыс. ипотечных заявок, в январе количество выросло до 2,9 тыс. Райффайзенбанк отметил 15%-й январский рост спроса на ипотеку по сравнению с данными за декабрь.
Уже давно стало традицией, что январь - это один из самых низких месяцев - если говорить про объем выдаваемых ипотечных кредитов. По словам руководителя ипотечного центра компании RDI Рустама Азизова, в январе многие люди находятся в отпусках, тем самым они продлевают праздники по случаю наступления Нового года, кроме того, большая часть спроса реализуется в декабре — судя по практике, граждане готовы к заключению крупных сделок именно до конца года. Как результат, рынок постепенно оживает уже в феврале.
Но в этом году ипотечный рынок попал в другую ситуацию. По словам Аслановой, главным образом, спрос населения на ипотеку растет в январе 2016 года, тогда как программа господдержки прекратит действовать уже в марте. Клиенты предпочитают оставить заявку и заключить сделку до 29 февраля т.г. По программе банки осуществляют клиентам выдачу ипотеки по льготным ставкам (не более 12% годовых), с учетом средневзвешенной процентной ставки по рынку за год (по данным ЦБ на 1 декабря) - 13,43% годовых.
АИЖК приступает к выдаче ипотеки с применением плавающих ставок, привязанных к фактической инфляции. Этот продукт пока для рынка в новинку. Впрочем, по мнению экспертов, спрос на кредиты с переменными ставками все равно невысок, и они не верят, что в скором времени инфляция снизится, а это могло бы стимулировать повышение спроса на новый продукт АИЖК.
Еще одна причина повышенного спроса, как считают эксперты, заключается в экономической ситуации, в частности, в ослаблении рубля. Люди делают свой выбор в пользу вложения денег в предметы быта, мебель, технику и автомобили, нежели держать деньги дома. Для сохранения своих средств часть граждан вкладывается в ипотеку — тем более, если еще можно успеть получить кредит с льготной ставкой.
Вместе с тем многие сомневаются в целесообразности активного вложения в ипотеку. По мнению управляющего партнера НАФИ Павла Самиева, несмотря на тщательный подход банков при отборе заемщиков и, естественно, отсутствие одобрения всех заявок на ипотеку, не исключено, что, если макроэкономическая ситуация ухудшится и снизятся доходы принявших поспешное решение заемщиков, последним обслуживание ипотеки может оказаться не по силам. В то же время банки получат повышенные риски роста просрочки по этим кредитам. По мнению главы Frank Research Group Юрия Грибанова, у клиентов нет уверенности, что ставки по вкладам - размер средней максимальной ставки крупнейших банков из топ-10 во второй январской декаде была на уровне 9,9% - смогут отбить разницу между курсами, и поэтому, как считают граждане, купить квартиру более надежно, нежели иметь обычных вклад в рублях. Но, как подчеркнул Грибанов, со временем недвижимость может упасть в цене.
