Не занесенным в реестр взыскателям удалось выиграть тендер на кредиты Сбербанка
Сбербанк, проведя тендер по продаже розничных кредитов коллекторам выяснил, что в основном выигравшие его компании не занесены в государственный реестр взыскателей. После того, как в силу вступил профильный закон, этим компаниям запрещено взаимодействие с заемщиками по фактам взыскания задолженностей. Для исправления ситуации банк предложил, чтобы победители, не входящие в реестр, срочно занялись поисками официального коллекторского агентства, которое бы и приступило к обслуживанию приобретенных ими портфелей, или отказались от сделки.
О появлении у Сбербанка неожиданных сложностей при передаче тендерных лотов, стало известно от участников тендера. Тендер на продажу по цессии долгов на сумму сввыше 4 млрд руб., из которых примерно 3 млрд руб. являются суммой основного долга, банк провел еще в июне. На продажу было выставлено 79 лотов, их стоимость составляла от 1,1 млн руб. - на них претендовали примерно 76 компаний. По словам участников тендера, участие в конкурсе требовало прохождения серьезной аккредитации, но банк, неизвестно почему, не указал в требованиях необходимость быть занесенными в госреестр ФССП.
Выбор победителей тендера происходил исключительно по предлагаемой ими цене за портфель. Минимально лот стоил 3% от общего долга, максимально — выше 10%. Эти цены - исключительны для рынка. Как оценила Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), в нынешнем году в среднем цена закрытия цессионных сделок - это порядка 1,4% от объема долгов. На то, сколько стоит долговой портфель, сильно влияют его качество, объем раскрываемых кредитором сведений и соотношение спроса и предложения на рынке цессий. Но в среднем на рынке портфель стоит выше 2–3%, и это относительно высокая цена.
Сбербанк смог выиграть в цене, но оказался в непростой ситуации. Вышло так, что свыше 20 (а всего их 35) компаний, выигравших тендер, не состоят в госреестре. И по сути это означает, что данные почти 10 тыс. заемщиков могут оказаться у никем не контролируемых компаний.
Как отметили в Сбербанке, продажа портфеля компаниям, не занесенным с госреестр, возможна. Но наряду с этим 230-ФЗ предусматривает передачу персональной информации должников компании, занесенной в госреестр. По этой причине Сбербанк предложил, чтобы компании, не состоящие в реестре ФССП, подумали об оформлении правоотношений с компаниями, находящимися в нем, которые и будут взыскивать задолженности в рамках реализованных портфелей.
По словам экспертов, юридически запрет на продажу портфеля компаниям, которые не состоят в госреестре, отсутствует, но такие сделки всегда несут с собой репутационные риски. По словам партнера юридической компании “Юрпартнеръ” Александра Федорова, банк относится к продаже долгов неофициальному коллектору, как к большому репутационному риску. Ведь если должник пожалуется регулятору на неправомерность действий нового кредитора, то с высокой степенью вероятности вопросы возникнут в том числе и к продавцу. Более того, должники могут через суд предпринять попытку оспаривания перехода долга к компаниям, не числящимся в госреестре, и Сбербанк при этом будет привлечен в качестве соответчика по делам и понесет расходы, связанные с их юридическим сопровождением.
Сбербанк успел своевременно заметить ошибку и делает все, чтобы исправить ситуацию. Накануне в компании он разослал письма, в соответствии с которыми до пятницы они должны подыскать официально работающее коллекторское агентство, чтобы договориться с ним о взыскании портфелей, которые они выиграли. Если они не успеют этого сделать, Сбербанк откажет им в покупке лотов и передаст их агентствам, из госреестра. Банк может поступить так благодаря традиционно вносимому в тендерную документацию пункту о возможности отказа от сделки, если победившая компания не располагает нужной суммой или правами на покупку лота.
По мнению экспертов, эта схема взаимодействия, хоть и не противоправна, но для рынка явление нетипичное. По словам вице-президента НАПКА Елены Докучаевой, традиционно сложилось так, что компании, покупающие долги, сами выступают и как взыскатели. Кредиторы делают свой выбор при продаже задолженности в пользу тех, кто потом продолжит работать с ней, так можно быть уверенными, что процесс взыскания задолженности будет этичным. В этом случае, по словам участников рынка, ситуация выглядит очень нелицеприятно: банку неведомо, кто в конечном счете будет взыскивать его кредиты, и задним числом он выставляет победителям тендера, которые уже потратились на участие в нем, ряд дополнительных условий.
