Неизбежное отключение SWIFT. Перспективы санкционных «Тинькофф», Альфа-Банка и Росбанка

Под санкциями Запада так или иначе оказались все системно значимые банки нашей страны, за исключением организаций, имеющих иностранный капитал. По мнению экспертов, несмотря на то, что банки располагают временем на отлаживание отношений с партнерами, проблем вряд ли удастся избежать.

На днях Евросоюз запустил в действие очередной пакет санкций, ограничив работу Росбанка, Альфа-Банка и Тинькофф Банка. В итоге, санкционный список ЕС представлен 26 кредитными учреждениями. По словам представителей трех «санкционных» банков, они продумали такой сценарий и санкции не отразятся на обслуживании клиентов.

На что могут повлиять санкции:

По словам юриста Delcredere Артема Касумяна, активы и средства и активы «подсанкционных» банков в ЕС должны быть заморожены, также банкам запрещено совершение сделок с резидентами союза. Действие запрета относится и к средствам, в отношении которых банки выступают в качестве номинальных держателей. При этом банкам предоставлена возможность высвобождения до 26 августа средств клиентов (но не банков) со счетов третьих лиц или получение выплат по ценным бумагам, юридически находящимся в Евросоюзе.

В Росбанке и Альфа-Банке уже давно отказались от проведения трансакций в евро, а Тинькофф Банк в декабре 2022-го уведомлял о возобновлении переводов в евро. Как сказал партнер АБ ЕМПП Мерген Дораев, переводами в евро через эти банки воспользоваться будет нельзя, а в случае начала трансакций возможно «застревание» денег на корсчетах банков-посредников, такое уже случалось.

Как считает Дораев, новые ограничения несерьезны: обсуждение десятого пакета ЕС шло так долго, что всем заранее было известно, кто именно окажется под санкциями. У банков было достаточно времени на подготовку.

По словам партнера ITSWM Игоря Кузнеца, нахождение банков в санкционном списке чревато осложнением переводов средств в иностранные юрисдикции даже по транзитным структурам. Даже в случае отправки клиентом средств, например, из стран СНГ в Европу и при возникновении в цепочке санкционного банка, европейский банк может отказаться зачислять средства на счет.

Вряд ли удастся избежать отключения банков от SWIFT, ведь оператором выступает европейская компания. Но пока со стороны Совета ЕС не было внесения изменений или дополнений к регламенту с перечислением банков, отключенных от SWIFT.

Что ждет UnionPay:

Если говорить о рисках использования карт платежной системы UnionPay (Китай), то они пока неоднозначны.

По мнению Дораева, на ситуацию влияет уровень чувствительности комплаенс-службы UP к вводимым Европой ограничениям. Они чутко реагировали на американские санкции, так как те обладают экстерриториальным эффектом в связи с риском вторичных ограничений. Какова же позиция системы в отношении евросанкций, пока неизвестно.