Новая обязанность российских банков
Госдума вменила российским банкам в обязанность проверку всех переводов физлиц на предмет мошенничества
На днях состоялось принятие Госдумой во втором и третьем чтениях закона, обязывающего банки проводить проверку всех денежных переводов физлиц и приостановку подозрительных операций на два дня, а также возмещение в полном объеме средств, переведенных без согласия клиентов на счета злоумышленников, занесенные в базу ЦБ РФ.
Цель документа - усовершенствовать механизм противодействия хищениям клиентских средств с их банковских счетов (антифрод) и увеличить сумму возврата банками средств, которые уже были похищены.
Ранее главой комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым неоднократно говорилось о росте мошенничеств с использованием средств социальной инженерии, когда люди сами и совершенно добровольно передают мошенникам информацию (например, номер платежной карты, код, пароль), которыми в дальнейшем преступниками используют для несанкционированных операций, в том числе переводя деньги без согласия клиента.
В соответствии с новым законом банки теперь в обязательном порядке будут проводить проверку всех денежных переводов на наличие признаков мошенничества до того, как средства окажутся списанными, также будет проводиться сверка с базой данных Банка России, в которую занесены случаи и попытки несанкционированных переводов. При переводе денег на счета, вызывающие вопросы, или при появлении сомнений по самой операции, банки уполномочены осуществлять приостановку таких переводов или операций на два дня.
К тому же, банкам теперь надлежит осуществлять отключение дистанционного обслуживания мошенника, если имеется информация от МВД о наличии возбужденного уголовного дела либо записи в книге, где учитываются заявления и сообщения о преступлении. По словам директора департамента информбезопасности ЦБ Вадима Уварова, располагая такой информацией от МВД, Банк России будет уведомлять о ней кредитные организации.
В то же время внесены уточнения в механизм возврата похищенных денежных средств. Сейчас ФинЦЕРТ Банка России занят распространением информации о счетах, которыми пользуются злоумышленники и которые занесены в базу данных ЦБ по случаям и попыткам проведения операций без согласия клиента.
Если банк, владея такой информацией и видя, что для перевода средств используется счет, считающийся мошенническим, все же не воспрепятствует переводу, то ему придется в полном объеме возместить эти средства пострадавшему клиенту в 30-дневный срок после получения заявления от клиента, если это был трансграничный перевод — срок возврата увеличивается до 60 дней.
Закон вступит в силу по прошествии года после его официальной публикации.
