Новый акцент инвестиций
Росбанк, находящийся в составе международной группы Societe Generale, анонсировал запуск инвестиционного сервиса, которым смогут воспользоваться розничные клиенты. Формат реализации этой услуги - автоматический финансовый советник (робо-эдвайзер). Такого рода шаги сегодня - актуальная тенденция для всех банков нашей страны, включая и банки с иностранным участием. Причина - низкие ставки по вкладам и отток валюты из государственных банков.
Перед инвестиционным сервисом SmartInvest для розничных клиентов поставлена задача, связанная с автоматизированным подбором инвестпортфелей (основа - риск-профиль клиента), представленных иностранными биржевыми инвестиционными фондами (ETF). Разработчик платформы сервиса - компания FinEx. Предположительно, аудитория сервиса будет представлена средним сегментом базы розничных клиентов банка — порог входа определен в 100 тыс. руб. По словам первого заместителя председателя правления Росбанка Арно Дени, с одной стороны, повысится доступность сервиса, с другой - если снизить сумму входа, это помешает в формировании капитала на поставленную инвестцель. Работа с сервисом будет сопровождаться взиманием комиссии в 1,9% годовых от стоимости инвестпортфеля (срок инвестиций 1-3 года). Если портфель будет среднесрочным и долгосрочным (от 3-х лет), годовая комиссия составит 1,3%. Возможно ежемесячное пополнение портфеля на сумму от 2 тыс. руб., по минимальному сроку инвестирования установлено ограничение в 1 год. Закрытие портфеля и вывод средств возможны в любой момент - штрафы и комиссии не предусмотрены.
По словам участников рынка, то, что Росбанк намерен развивать инвестиционное направление для розничных клиентов, вполне соответствует текущему тренду. По словам президента ГК «Финам» Владислава Кочеткова, сегодня банки проявляют активный интерес к этому направлению, и это закономерное явление в условиях сохранения низких ставок — клиенты уже не рады низкой доходности депозитов, важно обратить их внимание в сторону новых продуктов. Сейчас наблюдается первая волна — этот вид бизнеса в банках расширяется, а дальше посмотрим, как им удастся одолеть конкуренцию.
Как сказал генеральный директор ИК «Атон» Андрей Звездочкин, банки, имея обширную клиентскую базу, могут конкурировать с классическими инвестиционными компаниями. Но нередко инвестбизнес противоречит бизнесу коммерческих банков. В связи с чем, чтобы добиться большего успеха на этом рынке, банкам нужно правильно расставить приоритеты. К тому же, по словам Кочеткова, банки с иностранным участием должны будут учесть ряд особенностей, связанных с необходимостью согласования всех решений с головными офисами, а также установить максимальную дистанцию от ценных бумаг, попавших под санкции.
Росбанк не планирует становиться конкурентом классическим брокерам на рынке инвестрозницы. По словам Дени, главные конкуренты представлены другими международными банками, чей уровень надежности высок. Такой расчет закономерен с учетом того, что в последнее время крупнейшие финорганизации с иностранным участием нацелены на усиление своих позиций в инвестрознице. Сегодня это особенно заметно на фоне происходящего сейчас перетока средств клиентов из самых крупных госбанков в «дочки» банков Запада. К примеру, в Ситибанке и Райффайзенбанке уже давно сконцентрировались на развитии розничных инвестиционных услуг. По словам руководителя розничного бизнеса дирекции по работе с частными клиентами Ситибанка Ксении Мухориной, сегодня уместно сказать о некотором притоке клиентских средств, но мы считаем, что эта тенденция, возможно, носит краткосрочный характер. А вот долгосрочные позитивные факторы для этого бизнеса заключаются в росте благосостояния граждан, повышении уровня их финансовой грамотности, поиске альтернативных источников дохода при относительно низких процентных ставках. По словам руководителя отдела по работе с премиальными клиентами Райффайзенбанка Кирилла Матвеева, перспективность розничного брокерского бизнеса не вызывает сомнений, если он не противоречит ряду ключевых критериев: удобство для клиента, основа рекомендаций - риск-профиль клиента, и помощь рекомендаций в достижении целей. Причем банк развивает это бизнес-направление для сегмента обеспеченных клиентов. Тогда как для массового сегмента запланирован запуск «простых и консервативных инвестиционных решений», но это не автоматизированные сервисы вроде робо-эдвайзинга. Пока мы не видим на рынке решений в этом сегменте, которые бы имели доказанный результат, и которые можно было бы порекомендовать клиентам, поэтому пока мы решили повременить с предоставлением таких услуг.
