О лимитах и налогах, грозящих при переводах с карты на карту

Банкам выгодно, когда их клиенты активны, поэтому большинство рассказов про возможные неприятные последствия от переводов на карту можно назвать мифами. И все же, по словам заслуженного юриста России Ивана Соловьева, некоторые операции кредитные организации обязательно и пристально отслеживают.

Если заводить речь о лимите сумм переводов между картами физических лиц, то он устанавливается банками-эмитентами. И влияют на это ограничение статус клиента и разновидность его пластиковой карты.

По словам директора департамента национальной платежной системы Банка России Аллы Бакиной, бесплатные переводы со своего счета на свой же счет в разных банках ограничивает сумма в 1,4 млн рублей.

Такие переводы не сопряжены и с налоговыми последствиями. Здесь могут быть исключения, если налоговой удастся доказать, что сумма переведенных средств является доходом гражданина и в этом случае на него распространяется налогообложение.

Многие люди не сопровождают переводы примечаниями. Бывает, перечисляя средства, например, за аренду, человек указывает в примечании: «Квартира, июнь 2023 года». И если получатель перевода заинтересован в сокрытии этого дохода от налогообложения, то он просит не сопровождать перевод никакими комментариями. Тем не менее, факт получения дохода доказывается по другим критериям: это могут быть показания свидетелей, договоры, периодичность платежей и другие.

Но ЦБ вменил банкам в обязанность уделять пристальное внимание некоторым переводам физлиц (на основании требования 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»):

- необычно большое количество плательщиков/получателей (к примеру, свыше 10 в день, свыше 50 в месяц);

- необычно большие по суммам зачисления или списания безналичных средств (от 30/день);

- значительные объемы зачислений (от 100 тыс. рублей ежедневно, от 1 млн рублей - ежемесячно);

- короткий временной промежуток (от 1 минуты и менее) между зачислениями;

- наличие в течение недели среднего остатка средств на счете на конец дня не выше 10% от среднего за день объема операций по счету и прочее.

Из всего вышенаписанного следует, что обычному клиенту не стоит опасаться пристального внимания со стороны банка, а также надзорных или правоохранительных органов.