О подводных камнях, с которыми сталкиваются банковские заемщики
В случае нарушения заемщиком условий договора, банк может его оштрафовать
По словам доцента кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г.В. Плеханова Мери Валишвили, банки, предоставляя своим клиентам услуги, могут дополнять договора различными штрафными санкциями по отношению к клиентам, которые можно пропустить при подписании документа.
В договорах ипотечного кредитования всегда прописывается такое обязательное условие, как страховка недвижимости, которая находится под обременением банка, а потому этому документу стоит уделить больше внимания.
Законодательством предусмотрена свобода договора, а потому у заемщика есть право на отказ от страховки, что влечет за собой увеличение процентной ставки. Причем банк лишен права навязывания заемщикам дополнительного страхования жизни и здоровья.
Работа автокредиторов сопряжена с другими нюансами. К примеру, в договоре может быть прописано наличие обязательного оформления полиса каско, потому что авто до того, как заем будет полностью погашен, числится в залоге у банка. Если заемщик откажется оформить страховку, кредитор, как правило, не выдает ему деньги, но некоторые банки работают по специальным программам, в которых предусмотрена повышенная процентная ставка при выдаче кредита при неоформленном каско.
Целевые кредиты на покупку недвижимости, авто, на обучение и другие цели обязательно предполагают составление документального отчета о целевом использовании средств в течение какого-то, четко обозначенного времени. В случае не предоставления заемщиком необходимых документов, возможно применение банком санкционных мер, но чаще банки попросту пересматривают процентную ставку, учитывая сумму потребительского нецелевого кредита. Каждое из этих условий должно быть указано в договоре.
Если говорить про карты с возможностью овердрафта, то следует помнить о возможности начисления банком процентов за то, что клиент каждый день использует эту услугу, что по сути аналогично предоставлению краткосрочного кредита.
Важно прямое указание в договоре возможности подключения овердрафта – документ подписывают банк и владелец карты.
Наряду с этим, не стоит забывать, что с 2011 года банки лишены права препятствовать заемщикам, желающим досрочно погасить кредит, не внося дополнительные платежи, ни платя комиссию, а если платеж будет просрочен, в кредитном договоре на этот случай приписаны штрафы и пени.
Штраф банка - это фиксированная сумма, обязательная к уплате заемщиком, если он нарушит условия договора с банком. В таких случаях сумма штрафа прописывается в кредитном договоре и остается неизменной на весь период действия.
Если срок погашения кредита нарушен, в качестве дополнения к штрафу банком начисляются пени в процентах от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная со дня, которые следует после указанного в договоре дня истечения. Сумма штрафа не должна быть выше 20% годовых от суммы просрочки по кредитному договору или 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения.
