О причинах, возможно, крупнейшего страхового случая на банковском рынке России

В то же время в банке запущено действие моратория на расчеты с кредиторами с прекращением полномочий его руководства и собственников, а финансовое состояние банка станет предметом тщательного обследования.

На пресс-конференции регулятор особо отметил, что воспользоваться столь жесткой мерой ему пришлось из-за обнаружения признаков манипуляций со вкладами, «технического» исполнения его требований, а также отсутствия у акционеров возможностей улучшить положение банка до уровня финансовой стабильности.

В новейшей истории развития отечественной банковской системы "Югра" - самый крупный банк по объему средств населения, к которому регулятор применил столь жесткие меры. Прежний рекорд - за санированным Банком Москвы, на третьей позиции — санированный банк «Траст».

Как сказал заместитель председателя Банка России Василий Поздышев, ЦБ решил детально ознакомиться с активами банка после обнаружения признаков предоставление его руководством несколько месяцев подряд недостоверной отчетности. К тому же есть признаки, свидетельствующие о выводе активов и возможных манипуляций со вкладами.

ЦБ подозревает «Югру» в использовании различных типов махинаций со вкладами в виде забалансовых вкладов, привлечения новых вкладчиков в качестве акционеров (тогда как есть действующий запрет на вклады). Но пока не все доказуемо.

Другой пример манипуляций со вкладами, когда банк обходит ограничения регулятора на прием вкладов граждан, привлекая депозит и даря одну свою акцию. Но в отношении акционеров это ограничение по вкладам не распространяется, благодаря чему они в состоянии оперативно оказать банку помощь из собственных средств. В ситуации с банком «Югра» картина совсем иная: вкладчики были назначены банком новыми акционерами для привлечения от них средств. По словам директора департамента банковского надзора ЦБ Анны Орленко, по прошлому году объем манипуляций с использованием акций составил 1,88 млрд руб., а временную администрацию ввели только что. Возможно, выяснится что-то еще.

Еще одна причина ввода временной администрации связана с «техническим» исполнением предписаний регулятора. Банк занимался формированием резервов по одним кредитам, а потом расформированием резервов по другим. Кроме того, банк подозревается в проведении сделок с производными фининструментами. Есть основание считать, что эти сделки технического характера. Всего за последний год банку выдано 10 предписаний о формировании резервов и 7 рекомендаций ЦБ об их доформировании. Это, по словам Орленко, десятки миллиардов рублей. Если бы суммы не были значительными, то и временная администрация в банке бы не появилась.

Также, по словам Поздышева, банк уличен в высокой концентрации кредитов на собственников. Львиная доля кредитного портфеля направлялась в пользу финансирования бизнеса собственников банка, при помощи схем обходившего ограничение риска на собственников (норматив ЦБ — не более 25% от капитала, в «Югре» на 1 июня - 50 млрд руб.). Но все это только предположения, требуются еще и доказательства. Что характерно, активы, принадлежащие собственникам банка, кредитовавшимся за счет привлекаемых средств вкладчиков, не являются обеспечением по кредитам. Они являются залогами под кредиты, выданные другими банками.

По мнению представителей ЦБ, итог всех нарушений - отрицательный капитал банка (недостаток активов для того, чтобы банк мог исполнять обязательства). Сделанного банком оказалось достаточно для обращения ЦБ к правоохранительным органам.

В России уголовная ответственность носит персональный характер — под нее при доказанности обвинений подпадают физлица, уличенные в совершении нарушений.

В России сложилась такая практика, что собственники и руководство банков, к которым регулятор применил крайнюю (отозвал лицензию) или близкую к ней (ввел временную администрацию) меру, часть покидают пределы страны, чтобы избежать проблем с правоохранительными органами. Об этих случаях широко известно - побег за границу Георгия Беджамова, объявленного в международный розыск и в прошлом году задержанного в Монако по запросу России, но князь Монако Альбер II отказался экстрадировать Беджамова, и его отпустили; также вне пределов страны руководство и собственники Пробизнесбанка глава «Пересвета» Александр Швец, схожа история руководства и владельцев СБ Банка и ряда других.

В «Югре» обвинения в свой адрес пока не признали. По словам его президента Алексея Нефедова, с нашей стороны прикладываются все усилия для урегулирования возникших вопросов. Также Нефедов опроверг информацию о незаконном выводе банком активов, так как все привлеченные средства были инвестированы в компании разных рыночных секторов в РФ.

Но возможно ли снятие претензий ЦБ уже после того, как в него ввели временную администрацию наряду с мораторием на расчеты с кредиторами? Среди юристов однозначного ответа нет. По словам юриста правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры» Данилы Галахина, прямой законодательный запрет на докапитализацию банка и внесение средств акционеров в попытках спасти банк отсутствует. Но и действующий, применимый практически механизм по выходу из сложившегося положения на стадии введения моратория также отсутствует.

Нет надежды на то, что ситуация изменится и у начальника отдела валидации рейтингового агентства «Эксперт РА» Станислава Волкова. По его словам, если бы ЦБ ориентировался на то, что акционеры могут радикально изменить ситуацию в банке, он бы не применил такие жесткие меры.

По мнению экспертов, не исключено, что ускорить введение временной администрации могло ухудшение ликвидности банка и перебои с обслуживанием клиентов - все это пришлось на весну. Обозначилось резкое ухудшение ситуации в виде снижения покрытия ликвидными активами привлеченных средств с 10% на начало этого года до 5% апрель—май т. г. Тогда же случился сбой в обслуживании клиентов, после чего ЦБ принял решение о проведении в банке внеплановой проверки.

Как оценивают юристы, после ввода временной администрации «Югра» имеет два варианта: или он будет санирован. или лишится лицензии. На каком из них остановиться - решит ЦБ, приняв во внимание экономическую целесообразность (санация или отзыв лицензии и выплата страховки), социальную значимость, отсутствие криминальных действие в банке и др.

По мнению старшего директора группы по анализу финорганизаций Fitch Ratings Александра Данилова, вряд ли ввод временной администрации в «Югру» приведет к катаклизмам на банковском рынке и панике среди клиентов других банков. Граждане уже располагают определенным опытом, и, как видно, большинство вкладчиков предпочитает хранить в банках средства в объеме, не превышающем страховой лимит в 1,4 млн руб.