О ситуации с валютными ипотечниками
Программе АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию), призванной помочь валютным ипотечникам, попавшим в непростое финансовое положение, так и не удалось оказать реальную поддержку этим людям. Больше всего это относится к тем из них, кто взял валютный кредит на покупку недвижимости. К 1 апреля т.г., т.е. за прошедший год, на протяжении которого программа действует, реструктурировать удалось только 50 займов, а объем возмещения кредитным организациям составил 7,4 млн рублей - таковы данные, которыми располагает Счетная палата. Эту сумму можно сопоставить со статистической погрешностью по сравнению с 4,5 млрд. руб., выделенных на помощь. Но, похоже, какие-то другие варианты поддержать ипотечников отсутствуют.
Программу, направленную на оказание помощи валютным ипотечникам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, правительство запустило в прошлом году (апрель). Было запланировано, что банки займутся реструктуризацией проблемной ипотеки гражданам на льготных условиях, а государство компенсирует им выпадающие доходы из своих средств. В общей сложности на эти цели выделили 4,5 млрд рублей, а в октябре 2015 года их внесли в устав АИЖК.
Изначально задумывалось, что компенсировано будет 200 тыс. рублей, но летом состоялось внесение, а в декабре 2015 года - утверждение поправок, соответственно которым сумма возросла до 600 тыс. рублей. До поправок была проведена реструктуризация одного-единственного кредита, но, судя по данным Счетной палаты, и поправки не изменили положение вещей.
По состоянию на 1 апреля т.г. АИЖК заключило соглашения о сотрудничестве с почти 80-тью организациями (кредитные и некредитные), 6 организаций-кредиторов (заимодавцев) получили возмещение в объеме 7,4 млн рублей по 50 ипотечным кредитам на жилье, которые были реструктурированы гражданам. При этом, по словам представителя Счетной палаты, на эту дату поступило 1808 заявлений о реструктуризации, чтобы был проведен анализ того, насколько ситуация каждого заявителя соответствует условиям. В итоге положительные решения приняты в отношении 243 заявлений, а это 13,4% от их общего количества. Иными словами, процент одобрения практически ничтожен.
По мнению экспертов, вскоре можно столкнуться с массовыми дефолтами заемщиков.
Что интересно, статистика АИЖК несколько иная. Как пояснил представитель агентствя, на основании сведений, поступивших в агентство от кредиторов, на 1 апреля по программе помощи реструктурировали 243 ипотечных кредита, еще по 282 заявкам вынесено положительное решение. А если говорить про 989 ипотечных кредитов, по которым заемщики подали заявления на реструктуризацию, запрошена недостающая документация, чтобы подтвердить соответствие требованиям программы. Если соответствие подтвердится, по ним тоже запланирована реструктуризация.
Но вера банкиров и юристов, представляющих интересы валютных ипотечников в то, что число участников программы увеличится, крайне слаба. Даже после внесения новых поправок требования к заемщикам по-прежнему слишком жестки, а сумма возмещения недостаточна. В частности, они сомневаются, что программа будет востребована даже от 10% до 30% валютных заемщиков (именно эти ориентиры заложило правительство в самого начала).
По словам юриста компании «Кредитная клиника» Саркиса Дарбиняна, из 50 тыс. заемщиков с проблемными выплатами долга, под условия подпадают меньше 10%. Для запуска программы по-настоящему, требуется увеличение суммы до 2 млн рублей, а также учет в компенсации рисков, которые несут банк и заемщик.
По словам представителя одного из топ-10 крупнейших банков, пока из-за условий значительное количество нуждающихся в помощи не могут воспользоваться программой. Поправками, внесенными в конце прошлого года, положение немного исправилось, но система еще не отлажена.
Пока банкам, выступающим операторами, тоже невыгодно участвовать в программе. Из почти 80 банков, подписавшими с АИЖК соглашение о сотрудничестве, компенсации получили только шесть.
По словам начальника отдела оформления и сопровождения ипотечных сделок Локо-банка Ирины Захаровой, у многих банков нет в достаточном объеме материальных и трудовых ресурсов для работы с использованием этой программы. Кроме того, отсутствует и утвержденный порядок рассмотрения заемщиков на их соответствие требованиям. В связи с этим сделки реструктуризации, как правило, единичны.
Как считает Ирина Захарова, программа может быть более эффективна, если бы АИЖК занималось выкупом кредитов, реструктурированных по этой программе.
По словам главы АИЖК Александра Плутника (март, 2016), агентство уже передало правительству проект, предусматривающий внесение изменений в программу. В частности, предусматривается увеличение объема возмещаемой суммы с 10% до 25% от остатка кредита, а также повышение максимального объема возмещения с 600 тыс. до 1,5 млн рублей (для москвичей и сантк-петербуржцев).
По словам представителя секретариата первого вице-премьера Игоря Шувалова, пока проект проходит экспертную и правительственную проработку и по этому вопросу совещания не запланированы.
Увы, других надежд, кроме как на эти изменения, у валютных ипотечников, похоже, нет. По словам пресс-секретаря Всероссийского движения валютных заемщиков Галины Григорьевой, 10 мая в Минфине с группой заемщиков встретился директор департамента финполитики Минфина Сергей Барсуков. В Минфине людям предложили воспользоваться двумя вариантами. Первый связан с добровольной отдачей жилья банкам или его продажей с последующим взятием дополнительного потребительского кредита на выплату долга, или отстаивание своих прав на жилье и достойную жизнь через суд. Второй вариант связан с началом процедуры банкротства.
