Обновление не поспевает за реабилитацией
Начиная с этого месяца, банковским клиентам, по ошибке оказавшимся в черных списках подозреваемых в отмывании денег, должны были предоставить возможность реабилитироваться по улучшенной процедуре, тем не менее, ничего подобного не произошло, потому как ЦБ не подготовил нормативных документов. И пока будет актуально действие введенного в ноябре 2017 года порядка реабилитации отказников на уровне банков, уже показавшего, что он неэффективен, особенно когда дело касается физических лиц.
Вместе с апрелем началось и вступление в силу поправок к антиотмывочному закону (115-ФЗ), которыми вводится 2-уровневая система реабилитации для клиентов, занесенных в черный список отказников из-за подозрения в том, что они якобы совершали сомнительные операции. Действие первого уровня реабилитации началось с конца прошлого года, и им предусматривается, что клиент может обратиться в банк, чтобы его исключили из черного списка. На втором уровне предусмотрена межведомственная комиссия, состоящая из представителей ЦБ и Росфинмониторинга. Как было задумано, она будет заниматься рассмотрением дел тех, кого банк отказался реабилитировать, в случае несогласия клиента с решением банка. Но, как говорят представители банков, на данный момент необходимые нормативные документы для работы комиссии отсутствуют, а о существовании двухуровневой реабилитации уместно говорить разве что только на бумаге.
Напомним, к рассылке черного списка отказников банкам и другим финорганизациям Центробанк приступил с июня прошлого года. В список заносят клиентов, получивших от банков отказ в обслуживании или проведении операций в связи с подозрением, что они нарушили антиотмывочный закон. Компании и физлица, занесенные в черный список, фактически не могут обратиться ни в один банк, так как те предпочитают не иметь с ними никаких дел. И до последнего времени механизм исключения из списка клиентов, оказавшихся там по ошибке, отсутствовал. Только в ноябре прошлого года у "отказников" появилась возможность реабилитироваться на уровне банков.
Комментарии ЦБ по поводу сложившейся ситуации весьма расплывчаты, дескать, документы, необходимые для реализации второго контура, уже утвердил Банк России, и они направлены на регистрацию в Министерство юстиции. Но вопросы о том, какие именно документы Центробанк подал в Минюст и когда они могут, наконец, появиться, пока остаются без ответа.
Как говорят эксперты, главная проблема, мешающая тому, чтобы второй уровень системы реабилитации заработал, связана с нестыковкой между вступившими в силу поправками к закону №115-ФЗ и документами Центробанка. В частности, закон не содержит обязанности банка по раскрытию клиентам информации о причинах отказа в обслуживании или в проведении операции. В то же время, подача жалобы в межведомственную комиссию, требует от клиента представления письменного мотивированного отказа банка. Представители общественной организации «Опора России» пытались получить разъяснения в ЦБ. Как сказал глава «Опоры России» Александр Калинин, в Банке России уточнили, что ЦБ занят подготовкой нормативного документа, регламентирующего выдачу мотивированного отказа клиенту, форму документа и сроки его выдачи.
В условиях отсутствия работы двухуровневого механизма реабилитации клиентов, оказавшихся в списке, остается надеяться только на реабилитацию банками (как то указано в методических рекомендациях, выпущенных ЦБ в прошлом году). Но пока уровень эффективности реабилитации на уровне кредитных организаций вызывает большие сомнения. Как показывает статистика самого ЦБ, к 1 марта реабилитировать удалось всего 2,4 тыс. клиентов, тогда как всего в черный список занесено свыше 500 тыс. отказников.
Как говорят банкиры, с большими проблемами в части реабилитации на уровне банка сталкиваются физические лица. И их, как указано в данных ЦБ, занесено в реестр отказников порядка 13%. По словам председателя комитета АРБ по вопросам ПОД/ФТ и комплаенс-рискам Алексея Тимошкина, в случае совершения компанией сомнительных операций, банк имеет больше рычагов, чтобы воздействовать на нее — это и отключение дистанционного банковского обслуживания (ДБО), и ввод заградительного тарифа, и убеждение клиента, чтобы он покинул банк, не оформляя отказ в проведении операции. В свою очередь, физлица, получив устный отказ, как правило, скандалят, отказываются контактировать, и потому банки предпочитают расставаться с такими клиентами, оформляя отказ. Причем добиться отказнику, чтобы его исключили из списка, практически невозможно. В розничных банках попросту не готовы к реабилитации клиентов. Процессы выстроены таким образом, что в банках отсутствуют соответствующие специалисты. Поэтому пока банки почти автоматически отказываются реабилитировать клиентов, которым остается только уповать на решение межведомственной комиссии.
Как считают юристы, решить проблему можно. По словам главы коллегии адвокатов "Старинский, Корчаго и партнеры" Евгения Корчаго, по-моему, Центробанку не нужно ждать, пока документы будут зарегистрированы в Минюсте, он может уже сейчас рекомендовать банкам их использование в работе. На регистрацию может уйти масса времени, особенно, при выявлении технических недочетов, но лишение клиентов банков возможности реабилитироваться только потому, что документы не готовы, недопустимый шаг.
