Оживление экономики через кредиты
После спада, продолжавшегося два года, планы российских банков связаны с возвратом к развитию кредитования. Причем, по мнению банкиров, самые желанные заемщики, это компании малого бизнеса и сельхозпроизводители. При этом, по прогнозам финансистов, мы увидим снижение кредитных ставок за год на 1–2 п. п.
В текущем году кредитный рынок окончательно станет рынком заемщика. Если последние два года компаниям приходилось кредитоваться, соглашаясь на условия банков, очень придирчиво отбиравших бизнес для вложений, то в этом году в этом направлении ожидаются кардинальные изменения. Из-за притока ликвидности в сектор и улучшения ситуации в экономике банкам придется буквально бороться за каждого такого клиента, что приведет к заметному смягчению условий выдачи кредитов.
Когда в 2014 году случился «процентных шок» - после поднятия Центробанком ключевой ставки до 17%, кредитование в стране, по сути, прекратилось. Ставки для компаний стали неподъемны, а условия для получения кредитов выполнить мало кто мог. Как результат, в 2015 году рост кредитования экономики оказался нулевым, в 2016-м было отмечено снижение объемов на 2,4%. Как только стала улучшаться ситуация с инфляцией, Центробанк начал снижать ставку, вслед за ним и банки пошли на улучшение условий по ссудам. К концу 2016 года начались изменения в характере рынка.
По словам главы дирекции корпоративного бизнеса ОТП Банка Ольги Первушиной, сегодня у нас образовался рынок заемщиков. У компаний, чувствующих себя хорошо, вокруг появилось множество банков, готовых предоставить им кредит. При этом для самих банков рынок очень непрост. Перед ними встал выбор: кредитовать компании с повышенными рисками или вступать в конкурентную борьбу за каждого надежного заемщика. Последние представлены традиционно крупнейшими компаниями, а также малым бизнесом с аграриями, кредитоспособность которых сегодня гарантирована государством.
По словам представителя Сбербанка, с начала года размер льготной ставки по кредиту для сельхозпроизводителей не превысит 5% - таковы условия одной из государственных программ поддержки. Банк уже начал кредитовать по этой программе, на них наблюдается высокий спрос в первую очередь у среднего бизнеса.
ВТБ24 относится к работе с малым бизнесом, как к одному из приоритетных направлений. По словам члена правления банка Надии Черкасовой, в этом году банк запланировал рост портфеля кредитов для малого бизнеса на 14%.
Заинтересованно смотрят в сторону сегмента МСБ и частные банки.
По словам руководителя блока «Корпоративный бизнес» банка «Возрождение» Евгения Павлова, нельзя не видеть явных улучшений в сегменте МПС, и мы запланировали рост именно в этом направлении.
Но не все банки ставят на развитие кредитования. В последние несколько лет выдача ссуд стала банков источником немалых рисков, поэтому многим пришлось научиться получать прибыль от сопутствующих операций, например, комиссий и консалтинга.
По словам руководителя корпоративного блока Промсвязьбанка Евгения Козеренко, ключевые точки роста дохода в нашем корпоративном сегменте на текущий год связаны с не кредитными продуктами: решениями cash-management (управление наличными), зарплатными проектами, обслуживанием ВЭД. К тому же, мы продолжим развивать операции хеджирования ввиду роста спроса на них у клиентов.
Планы банка «Российский капитал» связаны с повышением своих доходов, наряду с кредитованием, еще и за счет комиссионных доходов от трансакций и гарантий. Стоит отметить, что многие банки стремятся к заработкам через предоставление клиентам дополнительных сервисов, например, ведение налоговых счетов и бухгалтерии компании.
В конце концов, рост банков возможен и за счет работы с гражданами.
По словам заместителя председателя правления Связь-банка Сергея Волохова, основа устойчивости и прибыльности банка - сбалансированное развитие всех направлений, в том числе розничного.
Если же говорить о ставках, то они, как ожидают банкиры, за год будут снижены на 1–2 п. п. — ровно на сколько, по прогнозам рынка, будет снижена ключевая ставка ЦБ.
По словам руководителя дирекции Уральского банка реконструкции и развития Ольги Дрововозовой, ставке ЦБ отведена решающая роль. И если она будет снижена, снизятся и ставки по кредитам. Напомним, что нынешний уровень ключевой ставки ЦБ - 10%.
